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概 况 各项存款增长较快 截至2016年底，青岛市本外币各项存款余额14674亿元，同比（下同）增长11.54%，增速高于全国0.24个百分点；比年初增加1518亿元，多增243亿元。在5个计划单列市中，各项存款增量分别比大连、宁波、厦门多553亿元、704亿元、606亿元。非金融企业存款和广义政府存款大幅多增是各项存款增长较快的主要原因。截至2016年底，非金融企业存款余额5484亿元，比年初增加526亿元，大幅多增403亿元，占全部新增存款的34.6%。其中，企业活期存款、协定存款、非金融企业大额存单分别比年初增加495亿元、49亿元、142亿元。广义政府存款余额2303亿元，比年初增加523亿元，多增495亿元。住户存款和非银行业金融机构存款少增。截至2016年底，住户存款余额5460亿元，比年初增加347亿元，少增61亿元。其中，住户活期存款比年初增加278亿元，住户定期存款比年初减少126亿元。非银行业金融机构存款比年初增加114亿元，少增609亿元。 各项贷款同比大幅多增 截至2016年底，青岛市本外币各项贷款余额12955亿元，增长11.91%，增速低于全国0.9个百分点，高于全省1.45个百分点；比年初增加1378亿元，多增332亿元。在5个计划单列市中，各项贷款增量分别比大连、宁波、厦门多1111亿元、510亿元、328亿元。个人住房贷款、棚户区改造贷款和境外贷款均保持较快增长。青岛市个人住房贷款余额2647亿元，增长45.6%，增速比上年同期大幅提高18.26个百分点，比各项贷款增速高33.7个百分点；个人住房贷款全年增加829亿元，多增453亿元，占全市各项新增贷款的60%。棚户区改造贷款余额495亿元，增长110%，比年初增加259亿元，多增165亿元。境外贷款余额480亿元，比年初增加279亿元，多增205亿元。“三农”、小微企业贷款保持稳定增长。全市小微企业贷款余额2471亿元，增长8.1%，比年初增加161亿元；涉农贷款余额2728亿元，增长10.3%，比年初增加216亿元，多增22亿元。 社会融资规模同比大幅增加 2016年，青岛市社会融资规模增量1738.9亿元，多增941.5亿元，增长118.1%；占全省社会融资规模的20.92%，同比提高10.43个百分点。社会融资规模表内贷款、表外融资以及直接融资均增长较快。其中，人民币贷款和外币贷款增加1053.9亿元，多增119.4亿元；委托贷款和信托贷款增加356.1亿元，多增658亿元；直接融资增加263.1亿元，多增155.1亿元。 跨境资金流动保持稳定 2016年，全市涉外收支和银行结售汇保持双顺差，本外币涉外收支顺差116.6亿美元，结售汇顺差76.3亿美元，顺差规模均居全国前列。外币收支继续保持顺差，人民币跨境收支持续逆差，货物贸易保持双顺差。2016年，全市外币跨境收支顺差160.41亿美元，下降11.5%；人民币跨境收支逆差43.7亿美元，增长115.8%；货物贸易收付汇顺差171.33亿美元，增长2.97%；货物贸易结售汇顺差118.39亿美元，下降16.01%。 （张春海） 中国人民银行青岛市中心支行 落实稳健货币政策，服务“三中心一基地”建设 2016年，中国人民银行青岛市中心支行引导青岛市融资总量适度增长。召开两次金融机构政策通报会，制定金融支持全市供给侧结构性改革的意见，组织实施宏观审慎评估，发放支农、支小再贷款9亿元，办理再贴现17.74亿元。开展“千户企业走访”“金融服务企业百日行”“规模以上工业企业走访”等3次银企对接活动；建立银企融资对接平台，融资需求在线发布、在线前期对接。截至2016年底，全市各项贷款新增1378亿元，同比（下同）多增332亿元，新增贷款创历年最高水平。加强“三中心一基地”（国家东部沿海重要的创新中心、国家重要的区域性服务中心、国际先进的海洋发展中心和具有国际竞争力的先进制造业基地，下同）金融服务。将支持“三中心一基地”作为金融服务实体经济和优化信贷结构的主攻方向，从做大金融总量、加强重点领域对接互动、深化改革创新提升区域金融竞争力、推进普惠金融等四方面制定工作举措并推进银行机构贯彻落实，实现金融与实体经济互促互动，提升金融服务精准性。加快金融服务创新，落实创新、绿色发展要求，提高金融服务适应性。探索金融支持科技创新的新模式，会同市科技局制定“投保贷”联动办法。 落实金融改革部署，促进财富管理中心城市建设 2016年，中国人民银行青岛市中心支行率先开展绿色金融债试点。争取中国人民银行试点政策，引导青岛银行在全国地方法人机构率先发行绿色金融债券，募集资金80亿元，发放贷款26.8亿元。跨国公司外汇资金集中运营企业数量全国领先。新增10家集团企业参与跨国公司外汇资金集中运营，是全国唯一年内两次扩容且获批数量最多的地区，参与企业累计达14家，涉及境内外成员企业260家，实现境内外资金归集400亿美元，累计为成员企业提供融资支持达48.64亿美元。跨境融资实现新突破，推动全口径跨境融资宏观审慎政策落地，17家企业从境外融资3.5亿美元，境外有限合伙人试点（QFLP）取得进展。 坚持普惠金融导向，提升金融服务水平 深入开展金融扶贫工作 2016年，中国人民银行青岛市中心支行印发《金融支持脱贫攻坚实施方案》等4个扶贫文件，与市扶贫协作办公室建立信息共享机制，开展“金融精准扶贫融资需求对接百日攻坚”活动，组织银行对1.3万个贫困户进行逐户走访，1600余个贫困户获得支持。农村承包土地经营权抵押贷款试点取得阶段性成效。支持平度市获批成为全国试点地区，督促完善试点配套政策和条件。组织银行机构制定贷款细则，加大信贷支持力度。截至2016年底，贷款余额1.23亿元，增长190.9%。 加强金融消费权益保护工作 2016年，中国人民银行青岛市中心支行探索金融纠纷化解有效方式，与市中级人民法院建立金融消费纠纷诉调对接机制，纠纷调解经司法部门认定后具有强制执行力。建立“农村金融消费维权联络点”54处。 完善支付环境 2016年，全市手机支付业务对行政村实现100%覆盖，农户银行卡加载授信功能逐步推开。4家财务公司全部接入中国人民银行电子票据系统，提高资金使用效率。电子商业承兑汇票业务7项主要指标居全省首位。推进金融IC卡多领域应用，发挥金融IC卡小额免密码支付、可存储交易数据的优势，推进在地铁、出租车、公交、农贸市场、社保医疗等多领域应用，累计发行地铁金融IC卡近100万张，出租车全面实现金融IC卡支付，18个农贸市场实现金融IC卡交易，累计发行金融功能社保卡789万张。 加强业务管理与风险防范，维护区域金融稳定 2016年，中国人民银行青岛市中心支行建立银行外汇与跨境人民币业务展业自律机制，严厉打击跨境资金违规行为，保持辖区跨境资金流动大局稳定。促进房地产市场健康发展，引导银行机构落实好差别化住房信贷政策，加大对首次购买普通自住房以及中低收入群体购房的信贷支持，严格控制对高价、高档住房以及非本市户籍购房的信贷投放。开展互联网金融风险专项整治，严厉打击电信网络新型违法犯罪，开展整治非法买卖银行卡信息专项行动。加强个人信用信息保护。推动存款保险制度顺利实施，进一步健全金融安全网。 （张春海） 中国银行业监督管理委员会青岛监管局 综 述 截至2016年底，辖区银行机构资产总额21332.11亿元，比年初（下同）增加3067.04亿元，同比增长16.79%；负债总额20646.55亿元，增加3009.72亿元，同比增长17.06%；各项贷款余额12984.65亿元，增加1392.62亿元，同比增长12.01%；各项存款余额13510.55亿元，增加1293.1亿元，同比增长10.58%；不良贷款余额增加20.78亿元，不良贷款率下降0.06个百分点；实现账面利润177.14亿元，同比增长1.4%。 金融服务 监管引领供给侧结构性改革 2016年，青岛银监局围绕供给侧结构性改革目标任务，聚焦重点领域和薄弱环节金融服务，结合青岛区域经济发展实际，出台《关于推进辖区银行业支持供给侧结构性改革的工作意见》《关于加强绿色金融服务的指导意见》等政策措施，引导辖区银行机构贯彻落实五大发展理念，根据青岛区域发展战略，优化资金投向，实现精准对接、高效支持。 加强重点领域信贷投放 2016年，青岛银监局引导辖区银行机构针对青岛市“三中心一基地”（国家东部沿海重要的创新中心、国内重要的区域性服务中心、国际先进的海洋发展中心和具有国际竞争力的先进制造业基地）、“一谷两区”（青岛蓝谷，青岛西海岸新区、青岛红岛经济区）等区域经济发展战略，持续加大信贷投放。截至2016年底，新增保障性安居工程贷款252亿元、基础设施建设类贷款150亿元；新增住房按揭贷款829亿元，新建住房去化周期降至9个月左右的合理区间；落实市政府支持工业企业转型升级政策，重点工业企业贷款增加8.9亿元；发展绿色信贷，2016年底绿色信贷余额695亿元，增长21.2%。 推进小微企业金融服务 2016年，青岛银监局组织辖区银行机构开展民营企业融资难融资贵自查，督促政策落实。拓展“银税互动”合作范围和层级，参与范围拓展至32家银行，帮助179家企业融资59.2亿元。推动落实小微企业贷款风险补偿政策，18家银行获风险补偿5978万元。推进无还本续贷政策落地实施，全年办理续贷业务171.3亿元，是2015年的1.5倍。截至2016年底，辖区小微企业贷款余额2948亿元，增加146亿元，申贷获得率提高2.87个百分点。 提升“三农”和扶贫金融服务质效 2016年，青岛银监局引导辖区银行机构创新金融产品和服务，加大“三农”领域贷款投放，2016年底辖区涉农贷款余额2728亿元，增长8.6%。加强与市扶贫办对接，摸清金融扶贫需求，制定专项工作方案，推动落实各项扶贫工作措施。2016年，辖区银行机构向经济薄弱镇村发放基础设施建设贷款159亿元，支持建档立卡贫困户402户；发放扶贫小额贷款3414万元，增长31.2%。 保护金融消费者权益 2016年，青岛银监局落实中国银监会工作部署，推动通过法定途径分类处理信访投诉，提高信访处理质效。召开消保工作专题会议，强化通报提示和现场督导，督促各银行机构完善投诉处理机制。出台指导意见，推动在辖区全面推广产品销售专区和“双录”（录音、录像，下同）模式，规范销售行为，截至2016年底，“双录”工作网点完成率超过90%。开设“空中金融讲堂”，探索开展“送金融知识进职业教育学校”，强化金融宣传服务。 风险监管 加强信用风险防控 2016年，青岛银监局完善工作机制，坚持逐月调度，加强发展趋势研判，提高工作前瞻性。指导银行机构建立高管包干化解机制，落实信用风险管控主体责任。督促银行机构强化内控执行、优化风险监测预警，筑牢授信管理防线。组织对授信余额超过10亿元的客户进行全面排查，对于潜在较大风险的客户，指导银行机构依托债委会协商会诊，提升风险防控有效性。推动青岛市政府连续两年将不良贷款化解纳入对区市政府的考核，完善金融审判联席会议机制，支持银行依法维权。2016年，辖区银行机构处置不良贷款263.6亿元，年末不良贷款率为1.98%，回落0.06个百分点，实现不超过2%的防控目标。 强化重点领域风险防控 2016年，青岛银监局完善房地产企业信息库，预警商业地产和住房按揭贷款苗头性风险，督导银行机构密切跟踪授信房地产企业经营状况，对潜在较大风险项目及时采取措施。强化全口径政府债务管理和平台贷款动态监测，配合地方政府做好存量债务置换，督导银行做好债权债务的承接和转移，完善抵押担保，降低潜在风险。跟踪监测政府购买服务等新型融资方式，深入分析对银行经营发展的影响。紧密盯防流动性风险，定期评估法人机构流动性风险管理状况，督导开展压力测试、制定完善应急预案。引导村镇银行提高储蓄存款占比，增强负债稳定性，要求主发起行切实履行流动性风险救助责任。 加强案件风险防控 2016年，青岛银监局建立监审联动机制，发挥监管检查和内审合力。针对农村中小金融机构案防管理薄弱的实际，组织开展“合规执行年”活动，部署机构健全组织体系、完善制度流程、强化教育培训和自查整改，组织农村中小金融机构600余名管理人员参加合规考试。开展基层营业网点飞行检查，推动落实基层负责人轮岗等制度，提升基层操作风险管控水平。完善银行业从业人员处罚信息管理系统，有效防止从业人员“带病”流动。 防控电信诈骗风险 2016年，青岛银监局加强账户实名制管理，会同公安、电信等部门建立涉案账户紧急止付和快速冻结查询机制。开展全面自查和现场督查，通报问题，督促整改。创新运用EAST系统（现场检查分析系统，下同）构建大数据筛查体系，提升风险防控效率。全年辖区银行机构累计查询电信诈骗涉案账户2067个，紧急止付涉案交易709笔，金额347.3万元，协助阻止电信诈骗417例，挽回群众损失金额1671.7万元。 控制外部风险传染 2016年，青岛银监局开展非法集资集中整治活动，制作《非法集资传染风险点排查表》，组织全面拉网式排查，消除风险隐患。出台防范非法集资及风险传染指导意见，督促银行机构建章立制，构筑“防火墙”，对非法集资线索早发现早预警。会同地方政府主管部门开展网络借贷专项排查整治，对青岛辖区66家P2P（个人与个人间的小额借贷交易）网络借贷机构进行摸底排查，取缔6家，确定18家作为清理整顿重点对象。 机构改革监管 推进法人机构改革发展 2016年，业务和治理体系改革初见成效。支持符合条件的法人银行机构启动A股上市，指导其按照上市公司标准规范公司治理，提高“三会”（股东大会、董事会、监事会）运作质效。指导青岛银行启动零售事业部改革，申请直销银行试点，指导青岛农商银行设立金融市场中心，实现同业业务专营。督促消费金融公司制定战略规划，明确中长期发展定位。支持陆家嘴信托有限公司开展特定目的信托业务、青岛港财务有限责任公司开办买方信贷业务。丰富银行业机构体系，提升金融服务辐射力。推进青建集团财务有限责任公司和青银金融租赁有限公司组建设立，支持兴业银行在青设立总行直属资产托管中心。鼓励地方法人银行申请设立金融租赁公司。指导法人银行稳妥推进跨区域经营，青岛银行异地分行开业10家，青岛农商银行济南章丘支行及8家村镇银行全部开业。 参与青岛财富管理综合改革试验区建设 2016年，青岛银监局配合地方政府，加强与相关银行总行的沟通，争取总行支持在青岛市设立新型财富管理机构，中国建设银行总行级培训中心进入装修招标阶段。指导银行业机构围绕财富管理主题加强战略规划，开展业务创新，提升财富管理服务实体经济质效。支持青岛银行开展“理财直接融资工具”业务，缩短投资链条，降低融资成本。参与创建试验区指标体系和综合指数课题研究，推动市政府营造财富管理良好政策环境，开展财富管理子公司监管框架研究，推动完善监管制度体系。 引领银行业提升开放水平 2016年，青岛银监局指导辖区银行机构将支持“一带一路”（丝绸之路经济带、21世纪海上丝绸之路，下同）倡议作为年度重点工作，加强与地方性规划和项目安排的对接，优化企业“走出去”金融服务。国家开发银行为海尔集团并购美国通用家电业务提供33亿美元贷款支持。青岛银行依托该行发起的、24家丝绸之路经济带金融机构参与的“一带一路”金融联盟，深化同业合作。鼓励外资银行发挥自身优势，实现差异化发展，提升银行业对外开放水平。 业务监管与日常监管 提升非现场监管工作质效 2016年，青岛银监局发挥非现场监管识别及预警风险的核心作用。强化风险防控预警机制建设，及时预警提示房地产金融、非标投资、票据融资等领域风险。通过审慎监管会谈、监管意见书、风险提示等方式传达监管要求，及时督导排查相关风险隐患，强化非现场监管成果应用。新建420户重点工业企业、投贷联动等5类区域特色统计制度，丰富区域特色统计指标体系。完善区域性风险分析框架，开展银行业运行及风险分析，设立4个专项风险分析小组开展专项研究，提升支持监管决策实效性。组织开展银行业监管统计劳动竞赛，督导银行落实数据质量管理主体责任。拓展与政府部门间信息共享渠道和内容，服务区域风险化解。完善银行信息共享和协调机制，提升对区域性风险早发现、早预警、早处置的能力。 加强现场检查工作 2016年，青岛银监局提升现场检查工作规范性。围绕思想认识、部署要求、检查重点、过程控制、问题定性以及成果报告等“六个统一”，规范现场检查行为，统一检查标准。建立现场检查对象、人员“双随机”机制，选取一家机构开展“双随机”检查试点。严守检查纪律，扎实开展“两个加强、两个遏制”（加强内部管控、加强外部监督，遏制违规经营、遏制违法犯罪）回头看、钢铁煤炭行业信贷检查、民企融资难融资贵等检查项目。强化EAST系统支持，提升检查效率。全年累计完成现场检查项目12个，派出检查组31个，检查业务涉及金额4275亿元，发现问题563个，涉及金额1203亿元，发出检查意见书28份。全面落实“三铁三见”（铁面无私、铁证如山、铁案不翻，见人、见钱、见整改），对8家机构实施行政处罚，处罚金额合计220万元，提出责令限期整改要求3条，责成机构已处理违规问题责任人424人。 持续提高市场准入效率 2016年，青岛银监局为落实中国银监会简政放权各项要求，修订行政许可实施细则等规章制度，优化市场准入流程，提高市场准入效率和监管透明度。完善差别化准入措施，取消支行及以下级别分支机构开业现场验收环节，缩短审批链条。引导银行机构科学合理制定机构发展规划，对银行业机构开展现场辅导，提高准入申请文件的合格率。 强化EAST系统应用 利用“监管沙龙”等形式，加强内部培训交流，打造EAST应用信息共享中心、模型集散中心和应用专家调度中心，青岛银监局组建的两个团队在2016年中国银监会系统EAST推广应用大赛中获冠、亚军。在推进现场检查应用的同时，尝试将EAST系统应用于非现场监管、市场准入、金融扶贫等工作。根据中国银监会委托，牵头会同5家银监局制定信托业监管数据标准制定，形成《信托业监管指标体系》。 持续提高干部队伍素质 2016年，青岛银监局践行“管帮结合”监管理念，鼓励勇于担当的工作作风，要求全体工作人员在工作中刻苦钻研、开拓创新，引领银行业机构稳健发展，树立监管部门良好形象。推进“送金融知识下乡”等活动，组织开展金融业双提升金点子项目、金融业“青年文明号”创建等评先创优活动，激发金融青年为金融改革献言献策的热情。 （刘金文） 国家开发银行股份有限公司青岛市分行 业务概况 截至2016年底，国家开发银行股份有限公司青岛市分行实现社会融资总量890亿元，同比（下同）增长62%。管理资产总额超过2000亿元。其中，表内资产总额1724亿元，增长26%。贷款余额1469亿元，同业占比12%；新增304亿元，增长56%。累计发放贷款758亿元，多发放356亿元，增长89%。不良贷款率保持为零。实现拨备前利润26亿元，增长17%。 规划先行 2016年，该分行推进规划先行，巩固“十三五”合作优势，深化与市政府在规划方面的合作。围绕“一带一路”（丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路，下同）、海洋经济等重点领域，编制完成规划课题10项，其中自主编制3项。聚焦“十三五”发展全局，深化银政、银企合作关系。推动国家开发银行与青岛市政府签署“十三五”全面深化合作备忘录，合作额度2400亿元。全年签订开发性金融合作协议12份，意向合作额度超过4600亿元，协议数量和合作额度均创历史新高，为“十三五”业务发展奠定基础。 “两基一支”业务 2016年，该分行支持轨道交通、新机场、港口等青岛市重大项目建设。与青岛地铁集团有限公司签订1000亿元的开发性金融合作协议，占“十三五”轨道交通融资总量的50%以上；完成新机场银团组建及合同签订，累计发放新机场系列项目贷款109亿元；发放铁路、电力、石油石化等支柱产业贷款51亿元；联合国家海洋局北海分局、市海洋与渔业局、中国海洋大学，共同打造海洋经济高端智库；与“一谷两区”（青岛蓝谷，青岛西海岸新区、青岛红岛经济区）签订综合金融协调人合作协议，综合提供规划、专项基金、中长期贷款、债券承销等服务；支持董家口港区等重点项目建设，海洋经济贷款余额168亿元，同业占比超过60%。 民生业务 2016年，该分行发挥开发性金融优势，发放棚户区改造贷款231亿元，比上年翻一番。发放水利、农业、扶贫、健康养老等民生领域贷款10亿元，其中发放生源地助学贷款1751.45万元，助力2233名贫困学子圆梦大学。 国际业务 2016年，该分行国际业务发放贷款48.51亿美元，聚焦“一带一路”倡议，助力青岛企业“走出去”。其中，发放贷款33亿美元支持海尔集团并购美国通用电气家电业务，促成中国家电企业最大海外并购交易，创新采用次级参与模式完成贷款分销。落实国家开发银行与埃及中央银行、埃及国民银行、埃及银行签订的贷款合同，实现对埃及金融机构的贷款发放，其中埃及央行项目是国家开发银行首次开展对境外央行大额授信。 综合金融业务 2016年，该分行切实提升综合金融服务能力，实现中间业务净收入1.7亿元，首次开展超短融承销及同业理财业务。协同国开证券有限责任公司中标青岛地铁8号线工程PPP（公共私营合作制）项目基金，实现该分行首笔股票质押回购，协同国银金融租赁有限公司租赁完成分行首笔售后回租业务。以市场同期最低价格为青岛地铁集团有限公司、青岛城市发展（集团）有限公司等企业发行债券41亿元。 （郑 凡 孙国梁） 中国农业发展银行青岛市分行 业务概况 截至2016年底，中国农业发展银行青岛市分行各项贷款余额239.5亿元，比年初（下同）增加38.6亿元；不良贷款继续保持为零；各项存款余额42.4亿元，增加9.3亿元；日均存款47.4亿元，同比增加16.3亿元；中间业务收入1085万元，同比减少21万元；实现考核利润3.9亿元，超计划0.4亿元。 贷款业务 服务粮食安全 2016年，该分行执行国家粮油收购和调控政策，做好收购资金供应管理工作，防范贷款风险、舆情风险，巩固粮食信贷主导地位。全年累计发放粮油收购资金贷款13.5亿元，支持企业累计购入粮油50.2万吨，贷款企业粮油收购市场份额占当年粮油商品量的50%以上。支持政策性粮食收购，确保国、地储收购轮换资金及时到位，促成并启动小麦最低收购价预案，保护种粮农民利益。累计发放储备轮换类贷款3.7亿元，支持购入小麦15.5万吨；发放最低收购价小麦贷款0.3亿元，支持购入小麦1万吨。支持市场化收购，支持资信好、实力强、自有资金充足、风险防控措施到位的粮油购销企业入市自主收购，全年对25家企业的收购贷款资格进行认定，对8家企业给予市场化收购贷款，发放粮油收购资金类贷款9.5亿元，支持企业收购粮食31.5万吨、花生2.2万吨。做好政策性粮食去库存管理工作，截至2016年底，临时储备玉米转一次性储备轮出销售34.7万吨，收回贷款5.6亿元；采取竞价销售等方式出库14.4万吨，收回贷款2.4亿元。 服务城乡发展一体化 2016年，该分行围绕全市水利建设、棚户区改造、城镇化建设、农村人居环境改善以及农村公路等“三农”重点领域和薄弱环节，增加有效信贷投入。全年共对10个项目投放中长期项目贷款92.4亿元。其中，水利项目5个、22.1亿元，整体城镇化项目2个、34.5亿元，棚户区改造项目2个、6.3亿元，改善农村人居环境项目1个、29.5亿元。已批未放项目7个、金额123.2亿元；已评估待审批项目3个、98亿元；储备项目5个、32亿元。全年召开业务推进会4次，现场办公进行政策解读和营销指导，组织各支行业务骨干开展“头脑风暴”式讨论，解决困扰项目的实际难题；举办项目对接会10余次，逐项目与支行、承贷主体及工程咨询院等部门进行座谈沟通，发挥专家咨询作用，为项目的营销策划打下基础；统一调度项目评估人员，参与典型项目评估后做成模板迅速进行全辖推广，提高办贷效率。第一季度投放贷款46.6亿元，投放量占全年投放总量的一半以上。支持少海水系综合整治工程项目、平度市泽河水系综合整治项目等5个水利项目和青岛西海岸新区整体城镇化建设及莱西市人居环境整治一期工程项目。突出营销棚户区改造项目，参加青岛市城乡建设委员会组织的全市棚户区改造会议，宣传介绍棚户区改造项目贷款政策优势。全年共向2个项目投放PSL（抵押补充贷款，下同）贷款14亿元；已批未放PSL项目3个、22.7亿元；营销储备PSL棚户区改造项目2个、贷款金额14亿元。拓展业务品种，分析研究区域贷款品种组合，将银团贷款作为主攻方向，营销少海水系综合整治二期项目银团贷款10亿元，完成项目评估。营销储备1个银团贷款项目8亿元。发挥农业政策性银行对社会资金的引导作用，推进重点建设基金工作，围绕水利和农村物流领域，支持项目4个，基金投资3.5亿元，平均成本1.2%，拉动社会投资约16亿元。 服务农业现代化 2016年，该分行按照区别对待、调整优化、择优扶持、严控风险原则，做到老客户续贷无缝衔接，维护好老贷款优质客户。采取尽早提示办贷、专人跟踪督促、密切审查沟通等措施，向青岛九联集团股份有限公司、青岛万福集团股份有限公司、青岛康大集团等12家企业发放贷款5.2亿元，促进以粮棉油为主体的全农业产业链建设和青岛地区特色农业化建设。 存款业务 2016年，该分行全年日均存款增长52.6%。5月底，存款余额突破80亿元，创历史最高值。全年中长期贷款投放拉动日均存款增长14亿元。借力中长期贷款项目和债券置换契机，加强与市政府、市财政局的联系，争取财政存款份额，全行累计营销财政性存款16亿元。开展同业存款业务，办理同业存出业务1150亿元，创造利润3523万元。 中间业务 2016年，该分行坚持存、贷款和中间业务一体化发展，加大对拓展中间业务的宣传和营销力度，选准重点客户进行集中突破，巩固多元化业务发展格局。发展国际业务，共办理国际结算1.7亿美元，同比增加3559万美元，完成山东省分行下达指标任务的118.1%；实现收益84.1万元。拓展咨询顾问业务，实现咨询顾问收入798.1万元。 业务创新 2016年，该分行以实现跨越式发展为目标，力推业务发展。做好收购资金供应管理，发挥收购资金供应主渠道作用。按照“坚持依靠党委政府，面向优质客户，优质有效发展，坚持两条腿走路”的营销策略，坚持贷款、存款、国际业务一体化营销。采取“创新手段，多点出击，中小为主，整零结合”的策略，强化中长期贷款营销，支持地方经济发展。加大业务创新力度，加快推进平度市农地贷款业务落地，争取开创系统内“银政银”合作先河。 风险管理 2016年，该分行对到期贷款逐项目建立收贷工作方案，加强与地方政府、财政部门和借款人的沟通协调，落实项目还款资金来源渠道，拟定具体工作措施和应急预案，落实责任到人，按月调度还款资金到位情况，确保应收贷款按时收回。全年中长期贷款实收44.5亿元。其中，按计划收回32.2亿元，提前收回12.3亿元。密切关注中长期贷款收贷收息、棉纺类自营性客户、粮油购销贸易企业等3个风险点，有效防控风险，连续六年无不良贷款，贷款结构持续优化。截至2016年底，粮油购储销贷款余额32.2亿元，减少9.3亿元，占比13.4%；中长期贷款余额204.5亿元，增加47.8亿元，占比85.4%；自营性及按自营性管理贷款余额2.8亿元，增加0.1亿元，占比1.2%。 （吴 琼） 中国进出口银行山东省分行 经营概况 截至2016年底，中国进出口银行山东省分行贷款余额本外币合计803.13亿元，比年初（下同）增加113.28亿元，同比增长16.42%。不良贷款率下降2.68个百分点，实现“十三五”良好开局。 业务发展 2016年，该分行加大信贷投放力度，支持外贸稳增长、调结构，推动省内外贸向优质优价、优进优出转变。累计发放贷款350.15亿元。其中，近70%的贷款用于支持产品进出口和“走出去”项目。出口方面，支持高新技术产品、大型成套设备等优势产品出口，帮助海尔集团、海信集团、双星集团、澳柯玛集团等民族企业在经济下行的环境中抓订单、拓市场。进口方面，支持山东华星石油化工集团有限公司、山东昌邑石化有限公司等企业进口原油储备项目。支持服务贸易发展，重点支持青岛港集团、山东中沃优达物流有限公司、临沂国际会展中心等项目建设，促进仓储物流、会展服务等新型服务业态发展。支持企业“走出去”，重点支持山东电力建设第三工程公司、青建国际（南洋）集团发展有限公司、天元建设集团有限公司、蓬莱巨涛海洋工程重工有限公司等企业海外工程承包项目，支持烟台冰轮集团（香港）有限公司等中资企业境外子公司的发展。 2016年，该分行围绕国家重大对外战略、重大国内战略和青岛市重要战略，加大对“一带一路”（“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”，下同）沿线项目支持力度，加大对轨道交通、港口建设、航空发展等基础设施项目支持力度，成为省、市政府推动重大项目建设的重要抓手。截至2016年底，“一带一路”贷款余额143.00亿元，增加24.28亿元，支持电力建设、整车制造、石油进口等多个领域，助力山东省内企业融入“一带一路”倡议。推动国际产能和装备制造合作项目落实，重点支持山东玉皇化工（集团）有限公司美国甲醇生产项目建设，推动企业产业链升级，优化企业的全球布局。支持青岛胶东国际机场、青岛地铁等重点项目建设，推动青岛市作为“一带一路”海上重要支点建设。 业务创新 2016年，该分行坚持突出特色，将政策性金融与山东省经济情况相结合、融资与融智相结合，持续推进金融机制创新，支持省内供给侧结构性改革。稳步推广小微企业发展平台，与地方商业银行、地方国资公司、有条件的企业集团等搭建转贷平台，通过发放小企业统借统还贷款，助力小微企业进出口业务发展、技术改造和转型升级。建立运用官方出口信贷支持优势装备制造业开展国际业务的合作机制，深化与股权投资基金、融资租赁公司、信用保险等金融机构合作，发挥该分行作为官方出口信贷机构的优势，向山东省内优势装备制造企业提供“一揽子金融服务”，加大企业“走出去”支持力度。建立政策性金融支持外贸发展新机制。推动建立农产品出口合作机制。 内部管理 2016年，该分行以风险控制为前提，以提质增效为抓手，按照全面覆盖、分工协作、差别化考核的原则，制定精细化管理绩效考核方案，提升综合管理水平。加快推进以客户为中心的服务体系建设，根据客户的不同性质和需要，搭配使用政策性贷款和自营性贷款，辅以贸易融资、对外担保等各类业务，向客户提供有针对性的差异化服务，提升政策性金融的综合服务能力。落实化解风险责任制，制定和研究风险化解工作方案。根据总行“十三五”规划总体部署，结合山东省经济发展状况和分行实际，起草制定“十三五”规划，明确未来五年发展理念、目标和重点。 （中国进出口银行山东省分行） 中国银行股份有限公司青岛市分行 业务概况 2016年4月19日，中国银行股份有限公司在青岛市设立新的一级分行，成立中国银行股份有限公司青岛市分行。截至2016年底，该分行本外币贷款余额866.26亿元。其中，零售贷款347.97亿元，比年初（下同）增加77.85亿元；公司贷款518.28亿元，增加35.59亿元。本外币存款余额1062.84亿元。其中，个人存款546.21亿元，增加44.55亿元；公司存款516.63亿元，增加13.42亿元。实现拨备前利润19.11亿元，向青岛市缴纳税款3.01亿元。获中国银行业协会、青岛银监局等监管部门评选的“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”“青岛银行业小微企业金融服务先进单位”“2016年度青岛地区执行外汇管理规定A级银行”等称号。 
2016 年 4 月 19 日， 中国银行青岛市分行揭牌暨签字仪式举行。（中国银行青岛市分行供稿）
服务实体经济发展 2016年，该分行坚持金融服务实体经济，倾斜信贷资源，加大对青岛市重点项目、重要区域、重大基础设施建设的支持力度，满足实体经济发展的金融需求。加大对青岛胶东国际机场、青岛地铁等全市重点项目的支持力度，已批待放及正在审批的项目授信金额达22亿元。先后两次作为主承销商支持青岛市地方债券的发行，承销金额达19亿元，占发债总额的16.7%，居青岛市同业首位。紧跟青岛市发展战略规划，加强对“一谷两区”（青岛蓝谷，青岛西海岸经济新区、青岛红岛经济区，下同）的信贷支持。截至2016年底，对“一谷两区”内相关企业的授信余额达237.84亿元，占该分行授信总额的27.46%，提升6个百分点。支持小微企业发展，截至2016年底，国标口径小微企业授信余额188.61亿元，新增34.42亿元，顺利完成“三个不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）目标。支持现代农业发展，截至2016年底，涉农贷款余额130.28亿元，增长26.12%，高于各项贷款平均增速11.05个百分点。提供优质住房贷款金融服务，全年累计投放住房贷款130.54亿元，是上年同期房贷投放量的2.98倍，占全部个人贷款投放的89%，提升23个百分点。 风险管理 2016年，该分行将不良清收化解作为各项工作的重中之重，维护资产质量稳定。推进不良化解，实施清单式管理，“一户一策”做好风险化解工作，帮助企业脱困，维护金融环境的稳定，全年累计实现不良化解35.93亿元。利用债委会机制，协调多方利益、集合多方智慧，提高风险处置效率，减少抽贷、压贷事件发生。强化信用风险管控，完善贷后管理、风险分类、重大风险事项处理、信贷资产盘存等“四位一体”的资产质量管控体系，实现风险早发现、早预防、早处理，压降非不良逾期欠息授信，遏制新发生不良。强化内控安防管理，引导落实内控制度和要求，守住内控案防底线。加大案件排查力度，做好民间借贷、非法集资、票据业务、“飞单”销售等重点案件隐患的专项查处，保持高压态势，杜绝案件隐患，保障业务稳健发展。 国际业务 2016年，该分行依托全球化布局优势，打通境内外融资渠道，主动服务企业在“走出去”方面的综合金融需求。先后叙做海尔集团并购通用家电对外注资37.42亿元跨境人民币业务和中车芝加哥地铁项目1.9亿美元履约备用信用证业务等重大“走出去”项目，累计提供企业境外融资金额44亿元。截至2016年底，国际结算业务量、跨境人民币业务量分别达262亿美元和285亿元，居青岛市同业市场首位。为中小企业提供跨境撮合服务，组织青岛市当地企业参加英国、意大利、马来西亚、新西兰等多场次中小企业跨境撮合活动，为青岛市中小企业提供对外投资、吸引外资与技术合作、拓展海外销售市场等渠道和服务，取得良好效果和市场口碑。 优质服务 2016年，该分行致力金融扶贫与公益慈善。成立金融扶贫工作联动小组，制定《中国银行青岛市分行金融扶贫实施方案》。通过实地走访，开展“走村入户”活动，开展防假币、防诈骗、电子银行、银行卡等与实际生活密切相关的金融知识服务宣传；重点组织全行员工对于丧失劳动能力、残疾人等无收入来源的贫困户开展定期帮扶和爱心援助活动，帮助其改善生活质量；对接重点地区和重点项目的金融服务需求，扩大授信支持规模，通过支持基础设施建设提升经济薄弱镇村及贫困村的经济吸引力，有效带动贫困人口就业，以点带面的带动区域经济发展。2016年11月，共青团青岛市委和该分行联合主办2016年青创行动“我是最美青年创客”总决赛，以带动更多青年积极创新、努力创业。该分行连续多年开展“关爱新市民子女”活动，连续多年组织员工参与青岛市红十字会无偿献血活动，获“2016年度最美无偿献血团体”称号。向青岛市妇女儿童梦想基金捐赠15万元，用于为贫困妇女儿童提供资助和服务。 （刘 佳） 中国工商银行股份有限公司青岛市分行 业务概况 2016年，中国工商银行青岛市分行加快经营转型，为青岛市“稳增长、调结构、惠民生”提供金融服务，满足青岛市经济发展和民生改善的各项金融服务需求，支持地方民生发展和经济繁荣。共缴纳税收10.69亿元，地方纳税额连续多年在国有商业银行中居首位；不良贷款余额和不良率保持“双降”，资产质量得到有效改善。该分行获青岛市主流媒体评选的“金融行业突出贡献奖”。 
2016 年 11 月 16 日， 青岛银监局到中国工商银行股份有限公司青岛市分行调研。 （袁明先摄影）
贷款业务 2016年，该分行贯彻落实宏观调控政策和监管要求，加大对实体经济的支持力度，优化信贷业务结构。截至2016年底，本外币各项贷款余额1324.81亿元，比年初（下同）增加70.86亿元；公司贷款余额736.26亿元，提高8.9个百分点；个人贷款余额达502.6亿元，提高4.2个百分点；加大对小微企业支持力度，2016年6月，该分行成立工商银行首家分行级小微金融业务中心，配备专业团队，实行专业化运作，提高小微金融服务效率，全年累计发放小微企业贷款近160亿元，贷款余额增长24.47亿元，完成监管部门“三个不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）的目标。降低中小企业融资成本，贷款执行利率低于青岛市同业平均水平。 存款业务 2016年，该分行突出负债业务在经营发展中的基础地位，狠抓存款业务，改善定活结构，拉动存款创利水平。截至2016年底，本外币全部存款余额达1290.91亿元，增加114.42亿元，同比多增73.06亿元。其中，公司存款增加69.7亿元，同比多增52.38亿元；机构存款增加31.35亿元，同比多增49.83亿元；储蓄存款增加23.85亿元，同比多增6.54亿元。 零售业务 2016年，该分行实施“大零售”发展战略，以创新金融产品为利器，寻找零售业务发展新的增长点。截至2016年底，大零售营业贡献实现19.01亿元，增加1.7亿元，提高7.59个百分点；个人金融资产总额达1040亿元，增加33.6亿元；信用卡发卡量持续增长，净增发卡15.39万张；分期付款交易额13.12亿元，增加3.05亿元，增长30%。 同业业务 2016年，该分行发展同业业务，发挥同业业务规模大、风险小、创效快的优势，同业业务实现重大突破。截至2016年底，共办理存放同业业务473.96亿元，同业存放2亿美元，同业拆借155.2亿元，同业投资35亿元，实现返还收益合计1783.22万元。金融市场交易实现收入9187.6万元，增长15.34%。 互联网金融业务 2016年，该分行继续以“融e购”电商平台、“融e联”即时通信平台和“融e行”直销银行平台为核心，以“工银二维码支付”“工银e支付”等创新产品为主体，互联网金融保持较快发展。截至2016年底，“融e购”实现B2B（电子商务中企业对企业的交易方式）交易额32.63亿元，实现B2C（电子商务中企业对消费者的交易方式）非金融交易额4.62亿元；“融e行”客户净增47.35万户；“工银e支付”客户净增44.39万户；“融e购”二维码商户新增1.35万户；“工银e缴费”交易额达25.87亿元。该分行成为青岛市最大的互联网银行，电子银行客户数突破206万户，以互联网业务为主的电子银行业务在全部业务量的比重超过91%。加大线下渠道的智能化改造，截至2016年底，智能化网点运营数量达124家，智能网点覆盖率达100%。 内控管理 2016年，该分行网点竞争力进一步提升，完成4家低效网点撤并、7家网点迁址优化工作，网点整体综合化率达91.1%；119家网点投产智能设备，个人非现金业务迁徙率达89.13%；统筹推进服务提升六大工程［网点靓化工程、温馨大堂工程、效率提升工程、O2O（将线下的商务机会与互联网结合，让互联网成为线下交易的平台）支付精品工程、互联网金融活力工程、优质服务传播工程］；强化“十大重点领域和关键环节”（实物票据和押品管理、飞单、非法集资和民间借贷、托管存管业务、违规担保、基础核算和介质管理、代理投资第三方资产、代理销售、同业业务、资管业务）的风险治理，发挥好内控合规“三道防线”（业务管理、风险合规、审计监督）作用；加强对案发重点领域和关键环节防控的检查监督，全年无案件和重大风险事件发生，实现安全稳定运营。 （王维东 刘婷玉） 中国农业银行股份有限公司青岛市分行 业务概况 截至2016年底，中国农业银行股份有限公司青岛市分行各项存款余额1603.1亿元，比年初（下同）增加249.8亿元，各项存款、对公存款、个人存款总量增量均居青岛市四大国有商业银行首位。各项贷款余额1045.6亿元，增加69.7亿元，同比多增50.4亿元。其中，个人贷款增加87.8亿元，同比多增55.6亿元；县域贷款增加72亿元，同比多增56.3亿元（涉农贷款增加25.9亿元，增速高于全行4.9个百分点）。实现拨备后利润25.7亿元。上缴地方税收3.75亿元。 
2016 年 11 月 18 日， 中国农业银行青岛市分行与青岛高新技术产业开发区管理委员会签署战略合作协议， 在未来三年向青岛高新区提供 350 亿元的意向性信用支持。 双方重点在重大基础设施、 棚户区改造、 科技服务业、 软件与信息服务产业、 海洋生物医药产业、 海工装备研发、 节能技术与新材料产业以及高端智能制造等领域开展战略合作。 （中国农业银行青岛市分行供稿）
对公业务 概况 截至2016年底，该分行本外币对公存款余额728.23亿元，增加189.42亿元，法人贷款余额达725.54亿元。 支持重点优质客户和重点项目建设 2016年，该分行围绕青岛市发展战略，加大“大行业、大客户、大项目”支持力度，支持政府购买服务及PPP（公共私营合作制）融资项目16个、金额99.4亿元，实现投放31.8亿元。取得青岛地铁1号线、8号线、11号线及13号线共56亿元银团贷款份额，新增地铁项目贷款6.14亿元；取得青岛胶东国际机场银团份额16亿元并实现首次投放。 支持实体经济转方式、调结构 2016年，贯彻落实供给侧改革要求，支持传统产业改造升级，为青岛钢铁控股集团有限责任公司搬迁项目新增贷款4.86亿元。支持战略新兴产业，为青岛中天能源股份有限公司、中国华电集团新能源发展有限公司等新增贷款2.3亿元。对接青岛市政府投融资新兴领域，通过政府购买服务融资方式支持棚户区改造、地下管廊等政府基础设施类及公共服务类项目，累计审批政府购买服务项目14笔，实现投放33.9亿元。强化小微企业信贷支持，小微企业贷款余额113.07亿元，增加9.21亿元，实现“三个不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，户数不低于上年同期户数，申贷获得率不低于上年同期水平）目标。 推进公司业务投行化转型 2016年，该分行加强银行、公司联动，实现投行项目多元化发展。海尔小贷20亿元资产证券化项目首期获上海证券交易所无异议函；为新希望六和股份有限公司、青建集团股份公司办理超短融业务；跟进服务青岛新城创置房地产有限公司、金科地产集团股份有限公司并购业务及中国船舶重工集团公司、青岛公交集团有限责任公司融资租赁项目；青岛海丝公司老城区企业搬迁发展基金累计提款31亿元；中标青岛地铁8号线A3包优先级份额17亿元，推进中国交通建设集团有限公司合作的青岛地铁13号线一、二期基金项目；向中国农业银行推荐青岛国信发展（集团）有限责任公司2亿元企业债券投资项目。开展对公理财定制工作，累计发售对公大额存单113余期，余额47.45亿元，增加9.64亿元，对公理财产品日均余额63亿元，满足对公高端客户资金保值增值和业务多元化需求。 个人业务 概况 截至2016年底，该分行个人存款余额874.83亿元，增加60.34亿元，日均增量46.04亿元；人民币个人存款时点及日均存量、增量均居青岛市四大国有商业银行首位。 推广个人理财服务 截至2016年底，该分行销售个人理财产品1113.78亿元，余额165.79亿元，日均增量29.9亿元，理财业务规模稳步增长，理财产品销售额继续居青岛市四大国有商业银行首位，理财余额居青岛市四大国有商业银行第二位。销售基金24.67亿元、实物贵金属880千克；新开“金市通”（代理上海黄金交易所贵金属交易业务）账户2769户，交易量68.37亿元。 支持居民个人贷款和消费领域信贷 2016年，该分行开办个人住房贷款、助业贷款、个人生产经营贷款以及“房抵贷”“随薪贷”“网捷贷”等新业务，满足城乡居民消费创业需求。个人贷款余额320.1亿元，增加87.8亿元，同比多增55.6亿元，增量居青岛市四大国有商业银行第二位，总量份额提高1.39个百分点。 构建协同高效的渠道服务体系 2016年，推进网点效能提升工程，完成10个低效网点瘦身、7个网点调整迁址、9个网点升格，压缩“高柜”（办理现金业务的柜台）271个，增加营销人员316人。加强网点标准化管理，完成全部网点“6S”［整理（seir）、整顿（seiton）、清扫（seisou）、清洁（seiketsu）、安全（safety）、素养（shitsuke）］管理推广验收工作。加快推进自助服务渠道建设，新投放现金类自助设备69台，电子渠道分流率达94.5%，被评为“青岛市银行业ATM金融自助终端业务优质服务单位”。推广应用“超级柜台”（提供快速自主办理个人非现金业务的机器，下同），全行投入使用“超级柜台”384台，可操作业务产品103种，5项个人业务综合分流率达91%。 打造私人银行服务品牌 2016年，从客户拓展、客户管理、产品创新等三方面探索创新私人业务经营模式，推进形成“三位一体”的业务发展机制，私人银行客户数量和资产规模创历史新高。私人银行目标客户增加196户，目标客户金融资产余额120亿元，增加28.7亿元；私人银行专属理财产品存量25.6亿元。 中间业务 概况 2016年，该分行突出“规范、创新、发展”三大主题，推动中间业务转型发展，实现中间业务收入11.2亿元，同比增加2.3亿元，增长25.4%。 开拓新兴中间业务 2016年，该分行围绕高端投行、互联网金融、国际业务、信用卡、理财、基金、保险、托管、贵金属、代收付等10项重点发展中间业务，匹配专项资源进行激励，加大资源倾斜力度，实现收入7.71亿元，同比增长21.0%。电子银行、对公理财、代收代付收入居青岛市四大国有商业银行首位。 推进国际业务 2016年，该分行累计国际结算量217.91亿美元，实现国际业务收入1.5亿元。办理结售汇业务量86.57亿美元，同比增加7.23亿美元，占青岛市四大国有商业银行市场份额23.88%，同比提升0.25个百分点；跨境人民币结算量153.13亿元；累计实现贸易融资量170.46亿元，同比增加4.2亿元。 提升贷记卡业务发展质量 2016年，该分行坚持质量并举原则，扩大贷记卡有效发卡量，贷记卡有效客户新增5万户，有效收单商户净增1019户，专项分期交易额达到5.3亿元，实现信用卡消费额94.4亿元，实现信用卡中间业务收入1.13亿元。 “三农”业务 2016年，突出“大、新、特、普”特点，做实做强“三农”金融服务。“大三农”（农村、农业、农民）方面，实施“六项行动”，营销农业基础设施、城镇化建设等大客户、大项目。县域存款增加27.9亿元，同比多增2.8亿元；贷款增加72.1亿元，同比多增56.3亿元（涉农贷款增加25.9亿元，增速高于中国农业银行4.9个百分点）；县域贷存比67.52%，首次实现高于全行平均水平。投放政府购买服务贷款16.7亿元、棚户区改造贷款19.4亿元、水利水务贷款4.5亿元，发放“农民安家贷”6624笔，余额24.6亿元。“新三农”（农民工、失地农民和农业村落）方面，制订《服务“三农”产品及服务模式创新实施方案》，开展平度市花生市场综合服务、莱西市便民代理服务等创新工作。营业网点全面开办农户贷款业务，农村个人生产经营贷款增加9278.1万元，累计支持新型农业经营主体746个，农户小额贷款余额达6.7亿元。“特色三农”方面，支持特色旅游业、特色农业发展，发放首笔县域旅游项目贷款3亿元，与青岛九联集团股份有限公司、青岛万福集团股份有限公司、山东六和集团有限公司、山东渤海实业股份有限公司等4家龙头企业加强合作，提高业务份额。普惠金融方面，制定实施《关于做实“金穗惠农通”工程的意见》，建设示范服务点50个，有效服务点2155个，新增惠农卡有效户1.5万个，“e农管家”［针对经销商（村级超市）和批发商（特约商户）打造的线上线下供货一体化的电商服务平台，下同］、渠道商户及“e农终端”商户4636个，新增涉农代理项目14个。抓好金融精准扶贫工作，对接贫困户136户，发放扶贫贷款1473.3万元。 电子银行业务 概况 2016年，该分行个人和对公类客户电子渠道交易占比分别达94.67%和93.77%，分别提高2.87和3.88个百分点。 稳步提升网络金融 2016年，该分行上线金融服务平台时尚版个人网银，新增电子账户、理财产品质押贷款、网捷贷、快e宝、活利丰等业务，提升客户体验。个人网银交易金额4191.8亿元，同比增长1.7%；电子渠道理财和基金销售占比71.5%和67.7%，分别提高10.9和11.8个百分点。企业金融服务平台新增有效客户6244户，网银理财和基金销售占比分别为95.2%和88%，分别提高17.8和10.4个百分点。 加快发展移动金融 2016年，新增消息服务52.6万户，累计达328.9万户。新增“掌银”注册客户29.6万户，新注册客户动户率70.5%，同比提高40个百分点。“掌银”交易笔数达4751.1万笔，其中金融性567万笔，交易金额1126.2亿元，同比分别增长69.9%、65.7%及158.3%。新增信用卡优惠券申请、积分抽奖、火车票购买等功能，丰富应用场景。 电子商务实现跨越式发展 2016年，上线“e商/e农管家”核心商户309户，渠道商户3290户和“e农终端”商户1126户。上线交警互联网电子商务缴纳罚款项目，缴费笔数日均8000余笔，分流率65%以上。上线“阿里车商”“天基汽车网”等汽车电商互联网企业，开通电商线上汽车分期业务。上线青岛市清算事务所、山东寿光蔬菜产业集团（青岛）商品交易市场、青岛西海岸商品交易中心、青岛国际橡胶交易市场、青岛港航联合商品贸易场等大型现货市场平台。定位青岛市农业产业化龙头企业、农副产品交易市场、惠农通服务点和智付通商户等四大“三农”领域，创建“e农管家”四大创新场景。在2016年青岛市金融创新奖评比中，“电商金融服务——三农业务样板创新”项目获项目创新奖。 风险管理 守住资产质量底线 2016年，该分行推进不良资产清收处置，通过批转、核销、自主清收等手段清收处置不良贷款23亿元。强化潜在风险排查识别，组织开展票据、保证金、国内保理、内保外贷等专项风险排查，及时发现和消除风险隐患。加大潜在风险客户退出和主动化解力度，主动退出潜在风险贷款20.8亿元，通过再融资、债务重组等手段化解风险贷款60.8亿元。全年不良贷款余额、不良率分别减少8.77亿元和下降1.02个百分点。 守住案件风险和安全生产底线 2016年，制定《案件防控工作意见》，全面落实案件防控责任制。开展“两个加强、两个遏制”（加强内部管控、加强外部监管，遏制违规经营、遏制违法犯罪）专项检查回头看和重点领域案件风险排查，筑牢风险防火墙。强化质量管理体系建设，体系文件达643个，实现业务流程全覆盖。开展“学制度、强素质、促发展”学习教育，组织开展案例警示教育，定期开展专项风险排查，提高业务合规水平。强化员工行为管理，完善“网格式”管理系统。制定落实《关于进一步加强印章管理工作的实施意见》，完成行政印章清理及集中保管，严格用印审批和用印监管程序。加强保密工作管理，组织开展专项检查，提高保密工作水平。推进安全保卫“三化三达标”（安全保卫工作标准化、制度化、精细化，物防、技防、人防达标）创建，组织开展防暴、消防演练及安全生产大检查，全年未发生案件和责任性安全事故。 守住声誉风险底线 2016年，该分行强化突发事件应急处置和信访管理，加强负面舆情监测，妥善处置信访和声誉风险事件。加强品牌形象塑造和传播，“人民网”“新华网”《青岛日报》《青岛财经日报》等媒体对该分行支持实体经济、金融扶贫等工作进行集中报道，提升社会美誉度和品牌影响力。 企业文化 2016年，该分行开展文明单位创建活动，开展“两学一做”、十八届六中全会精神学习、党建“1+1”主题等教育活动，强化党员队伍和基层党组织建设。2家支行获第四届全国农行文明单位称号，3家支行获第八届全国农行精神文明建设工作先进单位称号。推进企业文化落地深植，组织开展员工之星评选、纪念农行成立65周年“大美农行”书法展览作品、原创歌曲征集、寻找身边的工匠精神、“耕耘路，不停步”行庆65周年摄影书法和绘画比赛等活动，该分行被中国企业文化研究会评为“企业文化创新优秀单位”。推进职工之家建设，安排固定资产投资77.7万元、费用44.7万元，改善员工工作生活条件。完善员工帮扶机制，走访慰问困难员工151人，慰问金总额达64万元；做好日常救助，列支16.5万元“爱心基金”帮扶病困员工。组织开展“学雷锋”及“五四青年节”纪念活动，成立青年志愿者协会。开展“培育好家风”主题实践活动，传承中华优秀传统文化。 （宁吉会） 中国建设银行股份有限公司青岛市分行 业务概况 截至2016年底，中国建设银行股份有限公司青岛市分行本外币全口径存款时点余额1214.38亿元，同比（下同）新增55.80亿元，增长4.82%；本外币一般性存款时点新增38.57亿元；本外币一般性存款日均新增65.51亿元。各项贷款余额1151.87亿元，新增115.78亿元，增长11.17%；实现拨备前利润25.99亿元；实现中间业务收入8.41亿元。 经营管理 制订中长期发展规划 2016年，该分行把握青岛地区发展机遇，围绕“打造市场份额大、资产质量优、内部机制全、经营效益好、队伍素质强、社会形象佳、幸福指数高的最具价值创造力银行”的总体目标，制订《市分行中长期发展规划》。明确跨越式发展的任务书、时间表和路线图，逐步形成目标引领、干事创业、争先创优氛围，实现用发展战略和愿景鼓舞士气、激发干劲的管理目的。 完善机制建设 2016年，该分行构建经营计划激励新体系，优化薪酬结构，围绕“价值创造、评价、分配”核心主线，强化业绩导向，提高财务资源使用效率；针对直管支行和部门制定配套办法，以市场竞争力、集约化水平、客户基础、产品覆盖度等五类业务指标，形成考评体系，强化绩效考核、工资分配、激励资源配置和评先评优的系统化激励约束。实施基础管理考核全覆盖，制订《基础管理综合评价方案》，涵盖内控、党廉案防等481个评价点，分组对标，统筹业务条线的基础管理、行务运行、信息管理等十大类考核内容，形成全覆盖、全流程、全方位的管理体系。营造提升服务质量的好氛围，制订《分行本部、直管支行及网点服务质量考核方案》，构建涵盖“部门、支行、网点”的三级服务管理体系，强化分行本部服务基层的意识、提升服务基层的效率和质量，提高消费者权益保护工作水平，完善该分行对营业机构服务质量的监督机制，营造一个“二线为一线、中后台为前台、全行为客户”的大服务格局。激活营业网点竞争的原动力，制订《2017年网点竞争力提升考核办法》，将网点按照性质、区域禀赋、人员数量等方面划分序列，每季按序列进行大排名，按排名确定等级，搭建起“赛马机制”，全面激活营业网点的基础支撑作用。制订《客户发展规划》，成立推进工作小组，收集纳税客户、进出口贸易客户、高端个人客户等各类客户信息，分类营销，增强市场把控和主导能力。 密切银政、银企关系 2016年，该分行紧跟区域发展规划，抢抓客户源头，围绕青岛市建设“三中心一基地”（国家东部沿海重要的创新中心、国家重要的区域性服务中心、国际先进的海洋发展中心和具有国际竞争力的先进制造业基地）的历史机遇，强化市场信息收集，密切银政关系。持续强化银政深度合作，先后与市北区政府、李沧区政府签订全面战略合作协议，参与青岛市国际邮轮港建设、李沧区千亿元产业基金等重大项目的合作，重点在旧城改造、产业园区建设等基础设施项目领域寻求合作。开展核心客户“攻坚战”，成立分行领导、部门、支行等“三位一体”的重点核心客户攻关小组，梳理重点核心客户名单，细分客户，逐户制定规划图、施工图和工作表。采取一对一、人盯人式营销策略开展营销工作，做到“明确目标、明确客户、明确责任人”。实现重大项目的重点突破，营销青岛市高等教育发展基金，实现市级社保基金财政专户开立和市土地储备中心一般结算账户变更为专用结算账户的两大突破。营销青岛高新区31个村的棚户区改造项目，提供150亿元融资支持。与山东银丰集团签订全面战略合作协议，独家在山东头旧村改造项目上为企业提供“一揽子”金融服务，落地8亿元项目启动资金。实施项目储备“大会战”，成立大中型公司客户项目储备“大会战”领导小组，重点做好存量大中型客户挖潜增效工作和新客户营销拓展授信工作；成立机构暨小企业客户项目储备“大会战”领导小组，重点加强财政、社保、军警、海关、教育、卫生、小企业等八类客户项目的营销和储备。截至2016年底，总计储备贷款1012亿元，累计实现贷款投放185亿元。 风险管控 2016年，该分行按照实事求是、摸清风险底数、夯实资产质量基础的总体原则，有序开展风险管控工作。截至2016年底，不良额39.91亿元，不良率3.47%。逾期贷款37.59亿元，比年初增加5.72亿元。将“安泰信系”贷款余额纳入不良口径，逾期贷款同业四行最低且不良和逾期贷款的“剪刀差”为负，风险暴露总体趋于见底。 （谭庆勋） 交通银行股份有限公司青岛分行 业务概况 截至2016年底，交通银行股份有限公司青岛分行在青岛十区市辖营业网点59个；各项人民币存款余额854.44亿元，实质性贷款余额504.88亿元；不良贷款保持“双降”（不良贷款总额与不良贷款比例下降）。连续多年被青岛市评为“青岛市金融发展先进单位”，多年被山东省政府评为省级文明单位。2016年，该分行营业部获“全国金融先锋号”称号；市南三支行获山东省财贸金融系统五一劳动奖状；2家网点入选中国银行业文明规范服务“千佳”创建验收；连续2年在青岛银监局消费者权益保护工作评级中获一级评价。 公司业务 支持地方重点项目发展 2016年，该分行融入地方经济发展，与青岛市政府签订“十三五”期间战略合作协议，为青岛经济健康快速发展提供金融支持。支持海尔集团海外并购美国GE家电板块项目；为海青铁路投放融资租赁资金；为青岛胶东国际机场建设提供银团贷款；支持青岛地铁、青岛蓝谷城际轨道及青岛西海岸新区轨道交通等建设项目，投放资金超过13亿元；支持一汽华东汽车产业新城、青岛西海岸新区建设及即墨市、平度市、胶州市等区域的重点项目建设；分别为青岛西海岸新区蓝色海湾整治项目和青岛高新技术产业开发区棚户区改造项目提供授信支持。 加强金融产品创新 深化同青岛高创科技融资担保有限公司的合作，实现批量做、逐笔审、组合管的集群发展模式；与市国税局、市地税局合作开展“银税互助”项目，创新“税融通”小微信贷产品；推出“POS”贷产品，给予客户可循环使用的短期流动资金贷款，满足客户生产经营等资金需求。2016年，该分行小微企业贷款全面达成“三不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）目标。 加强民生金融服务 2016年，该分行实施房贷业务架构改革，将支行分成房贷专营与非专营机构，组建房贷外拓队伍，设置房贷管理经理、房贷客户经理和房贷客户经理协理，实现专业化经营和精细化管理，提高房贷业务效率。截至2016年底，房贷款余额114.73亿元，同比增长23%。 内部管理 加强内部合规管理 2016年，该分行以创新方式推进风险文化养成教育。创新传播平台，建立客户经理微信群，为风险文化传播搭建平台；创新风险文化考试手段，每周在线推送风险文化知识测试，覆盖率达100%，形成“办公群里说风险、朋友圈里晒成绩”的浓厚学习氛围；创新宣讲方式和内容，通过典型案例讲解，有针对性地揭示事件风险特征以及业务管理过程中的疏漏和不合规点，提出业务推进过程中的风险管控改进意见。加强案件防控，采取多种形式开展警示教育。组织干部员工参观青岛市廉政警示教育基地，组织“廉政文化进家庭”书画展活动，开展家访活动，覆盖面达100%，推动家庭单位共同加强员工管控工作；对重点领域开展各类风险排查，开展票据业务、大额保证金贷款、异地民营集团业务、防范非法集资及风险传染、单位资信证明和询证函业务等领域的专项风险排查，及时采取措施消除风险隐患；加大员工行为管控，对贷款业务风险、大额可疑交易、员工及亲属投资经营企业等风险隐患进行彻底排查。 践行百年交行责任文化 2016年，该分行支持社会公益事业。连续14年冠名青岛市新年万人健康跑活动，支持青岛市体育健身事业；连续16年协办“青岛市新年音乐会”，致力提升城市文化品位；举办新疆阿克苏青少年“大爱青新、放飞梦想”夏令营（青岛）活动，增进民族情感融合；建立关爱儿童及兴教助学长效机制，与青岛市残联残疾儿童康复中心、中国儿童少年基金等公益慈善机构、贫困偏远地区学校等合作，开展各类儿童关爱志愿活动。开展金融知识宣传活动，建立金融服务志愿者队伍。开展“金融知识万里行”、“走出交行、播种财富”社区行等活动，举办“三一五”金融宣传，“消费者权益保护宣传日”等活动，贯彻“预防为先、教育为主”理念，引导消费者了解金融消保知识、学习消费者权益保护技能，提高公众识别和防范金融风险能力。 （李庆童） 中信银行股份有限公司青岛分行 业务概况 截至2016年底，中信银行股份有限公司青岛分行资产规模1184亿元，比年初（下同）增加79亿元，增长7.14%；各项存款时点余额1146亿元，增加91亿元，增长8.64%；自营存款日均余额794亿元，增加63亿元，增长8.6%；表内外融资余额1349亿元，增加122亿元，增长10%；各项贷款745亿元，增加93亿元，增长14.31%；总资产、各项存款、表内外融资规模均保持在千亿元层级，发展基础不断夯实。 2016年，受存贷利差收窄、拨备大幅增加、中收增长放缓等因素影响，该分行营收增长有所放缓，经营效益基本稳定。实现营业净收入24.8亿元，同比基本持平。其中，净利息收入19.0亿元，同比增加877万元；中间业务收入5.75亿元，同比基本持平。计提资产减值损失11.65亿元，同比增加8.28亿元，增长246%。拨备覆盖率129%，上升32个百分点。 2016年，该分行不良额、不良率实现“双降”，资产质量进一步改善。截至2016年底，问题贷款余额28.47亿元，减少8.96亿元，控制在中信银行限额以内；不良贷款额10.19亿元，下降0.72亿元；不良率1.37%，下降0.31个百分点。问题资产处置额18.03亿元，不良贷款本金处置额7.46亿元，均完成中信银行计划目标。 经营管理 2016年，该分行按照中信银行“保持战略定力，深化经营转型，努力建设最佳综合融资服务银行”的要求，坚持“再接再厉，直面挑战，集约精细，跨越千亿”的指导思想，以“集约化、精细化、差异化、专业化、人文化”为指引，沿着“热点要紧跟、过剩要远离、新兴要突破、传统要坚持、资产要置换”五大业务发展方向，重点做好“五抓五打”［“五抓”：抓存款，加快提升自营存款业务规模；抓收入，做大做强优质资产业务，扎实提高营收、轻资本收入持续增长能力；抓清收，大力推动以现金清收为重点的风险化解工作，建立专职清收团队，确保资产质量可控；抓党建，扎实开展“两学一做”学习教育，切实加强党员干部队伍素质建设，提升全行凝聚力与战斗力；抓合规，严格按照“双遏制”（遏制违规经营、遏制违法犯罪）专项检查回头看的工作部署，守住底线，严控风险，依法合规经营。“五打”：夯实客户基础，着力打赢攻城拔寨突击战；释放网点产能，着力打赢产能提升歼灭战；加快二级分行发展，着力打赢区域腾飞攻坚战；加强风险内控管理，着力打赢资产质量保卫战；加强精细化管理，着力打赢精兵增效持久战］工作。 （田 鹏） 中国光大银行股份有限公司青岛分行 业务概况 中国光大银行股份有限公司青岛分行辖东营分行、临沂分行、日照分行等二级分行3家，支行网点29家，社区银行25家，有员工900余人。2016年，该分行坚持稳中求进，着力稳增长、调结构、增效益、防风险、促改革、强管理，资产规模和盈利能力不断提升，资产质量保持优良。截至2016年底，该分行资产规模近1000亿元。一般存款余额419亿元，比年初（下同）增加51.98亿元，同比增长14.15%；一般存款日均408.80亿元，增加60.20亿元，同比增长17.27%。贷款余额467.30亿元（含信用卡），增加70.70亿元，同比增长17.83%；贷款日均余额442.08亿元，增加78.38亿元，同比增长21.55%；不良贷款率远低于青岛银行业平均水平。该分行被评为“中国光大银行先进单位”，入选“青岛市地方纳税50强”。 
2016 年 11 月 19 日， 中国光大银行青岛分行举行“魅力光大任我行”建行22 周年员工健步行活动。 （中国光大银行青岛分行供稿）
公司业务 该分行贯彻国家金融政策，结合青岛市经济特点，把握社会经济发展规律，打造银政、银企合作典范。参与青岛财富管理金融综合改革试验区建设，联系引进中国光大集团内金融企业分支机构在青岛市落地，中国光大银行资产托管青岛中心和青岛科技研发中心于2016年底揭牌成立。通过金融服务支持实体经济发展及地方产业结构调整，化解过剩产能，服务青岛“一带一路”（“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”）重大项目建设，发展大资产业务，支持实体经济发展，引导信贷资源向战略重点领域和薄弱环节倾斜，为青岛蓝谷、青岛西海岸新区、旧城改造、棚户区改造、青岛地铁、青岛钢铁控股集团有限责任公司搬迁等一系列重点区域和重点项目做好金融服务。 优化结构 该分行优化传统授信结构，授信行业集中度趋于分散，前十大行业授信占比和表内余额占比均实现下降，担保方式调整趋于改善、优化。优化负债结构，核心存款时点余额294.41亿元，增加17.35亿元，同比增长6.26%。核心存款日均余额300.53亿元，增加52.36亿元，同比增长21.10%。全年实现营业收入16.48亿元，非息收入占比同比提高4.2个百分点；实现中间业务收入5.65亿元，实现经济利润4.88亿元。重点对25家存量社区支行进行优化布局，将部分产出较低的社区支行迁至目标客户较为集中的区域，取得良好效果，25家社区支行共实现营业收入3731万元，利润达2026万元，2013年开业的网点盈利比例达100%。 风险防控 2016年，该分行落实全面风险管控责任，加强信贷业务真实性与合规性管理，强化贷前、贷中、贷后管理，加强集团客户授信审批管理，审批金额同比大幅增长，资产质量变化优于青岛市银行业水平，各类风险总体可控。加强“三道防线（业务管理、风险合规、审计监督）建设”，强化内控合规管理，制订案件防控、员工异常行为排查、非法集资、柜台业务和代理销售等四个排查方案，开展4次针对员工异常资金交易的飞行检查。合规风险管理有效，通过了中国人民银行青岛市中心支行的征信管理现场检查工作和光大银行、青岛银监局开展的“两个加强、两个遏制”（加强内部管控、加强外部监管，遏制违规经营、遏制违法犯罪）回头看的现场检查工作，获资产质量管控较好、内部管理水平有所提升的评价。加强正面宣传，创新宣传的渠道和形式，全年未发生重大声誉风险事件。 理顺体制机制 执行总行审批体制改革，保证审批质量和效率。2016年6月，实施专职审批人制度，克服人员新、项目贷款类贷款上报量大、二级分行业务集中上收该分行审批等多项困难，提高专业水平、提高效率、保证质量，专职审批人单人月均审批量30余笔，同比大幅提高。加强信用卡机制建设，提高信用卡业务贡献度。 内部管理和人才工程 2016年，该分行通过加强内部管理，推行精细化工作，倡导一线增强营销意识，二线增强服务意识，逐步形成“简单、务实、进取、担当”的工作氛围和环境。完善考核机制，分别修订对公、对私客户经理考核办法，形成“收入看业绩，晋升看贡献”的氛围。开展培训工作，制定培训计划，引进“培训宝”培训管理系统，采取微信、APP教学、面授、视频、外聘讲师、内选师资、以赛代训、小课堂式送训上门培训服务等多种形式的培训方式。 业务创新 2016年，该分行成功办理低风险模式黄金租赁业务，黄金租赁整体规模达39.5亿元。引入途家联名卡、CGV联名卡、富海联名卡等全国及区域性联名卡，在合作模式、卡片功能、产品权益方面均有创新性设计；与青岛市住房公积金管理中心对接引入公积金发卡渠道，简化发卡流程，提高发卡效率，成为光大银行第一批引入公积金渠道的分行之一。 （付培栋） 华夏银行股份有限公司青岛分行 综 述 2016年，华夏银行股份有限公司青岛分行实现拨备前利润11.66亿元，同比（下同）增加1.43亿元；中间业务净收入4.17亿元，完成计划的115.57%；一般性存款余额328.3亿元，日均347亿元，增加7.96亿元；个人金融资产总量246.52亿元，完成计划的111.8%；后三类不良贷款余额5.67亿元；运营费用成本收入比降低，小企业贷款达到监管部门“三个不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）的监管要求。 公司业务 2016年，该分行加快业务结构调整，深化营销机制转型，强化产品创新运用，打造“大公司”和“大资管”经营架构，融资服务能力和现金管理能力获得提升。全年新增对公客户2142户，新增表内贷款60.75亿元，新增理财项目融资、融资租赁等产品投放63.34亿元，政府合作拓宽深化，重点客户实现良好维护，投放“碧水蓝天”产业基金，践行“绿色金融”社会责任，与中国石油化工集团公司、青岛港（集团）有限公司、海尔集团进行系统直连，供应链金融电子化发展和平台化建设迈上新台阶，创新APP信贷管理模式，增强公司业务营销保障能力和综合服务水平。 个人业务 2016年，该分行深化营销机制转型，提高零售业务贡献度，推进网点向零售业务转型，转型零售支行1家，累计7家。创新社区营销模式，成立市场平台型社区支行，围绕商贸类客户，立足周边市场，通过专属队伍、专属产品、专属服务实现批量获客，新开业社区支行1家，在建4家，已开业的社区支行个人存款日均7.33亿元，网均单产在华夏银行居第三位，网均增速在青岛市银行业领先。强化信用卡营销渠道建设，通过商户联动、银联合作、卡中心合作等多种举措，扩大用卡客户规模，优化用卡环境，提升客户体验，全年新增首卡4万张，新增易达金放款7000万元，拉动中收1.35亿元。 国际业务 2016年，该分行完成国际结算量66.6亿美元；实现国际业务收入0.95亿元；新增国际业务有效客户62户，累计514户；结售汇量18.6亿美元。深化业务结构、客户结构、融资结构调整，提升出口单证、汇款业务占比，加强条线综合管理能力，严控业务风险。截至2016年底，出口单证业务占比18.9%，比上年提高2个百分点；汇款业务占比53.5%，提升8个百分点。国际业务实现创新发展，外汇保函、资金业务、同业业务均取得大幅增长。其中，买入同业福费廷实现“零”的突破，仅此项业务贡献中收284万元，利息750万元。 金融服务 2016年，该分行创新思路，搭建电子银行综合金融服务平台。发展移动金融业务，依托手机银行、直销银行平台，通过互联网应用场景衔接，构建“直销银行+生态圈”的客户服务体系。深化社区活动，重点是对现有营业网点、自助银行结构布局的调整和优化。全年完成迁址支行1家。截至2016年底，该分行有网点31家（含分行营业部），其中综合性支行20家、异地二级分行1家（日照分行）、社区支行10家。累计设立自助银行57家，其中28家同城支行均设立依附式自助银行、离行式自助银行共29家。 电子银行业务 2016年，该分行公司电子银行业务产品不断丰富，公司网银客户余额达1.20万户，增长21.64%；公司网银使用客户达1.17万户，增长24.61%；公司网银交易客户达8250户，增长18.21%；新开公司客户开通网银比例85.25%；企业网银动账交易99.2万笔，增长20.57%。 内部管理与企业文化建设 2016年，该分行加强贷前、贷中、贷后全过程管理，强化实地见证管理和放款环节管理，强化风险预警管理，狠抓还款资金落实，多次开展联合实地风险排查。通过加强组织领导、强化问责考核、组建专业团队等系列措施，加大问题资产清收化解力度。全年清收不良贷款5.15亿元，完成3户企业不良贷款的核销、4户企业不良贷款的打包转让。2016年，该分行依托合规管理工作平台，综合运用包括制度管理、问题整改、统筹检查、合规考核、差错积分在内的技术手段，发挥风险识别、评估、控制、检测、评价和持续改进的合规风险预警作用，提升合规管理和自我纠错能力，为业务发展营造良好的内控合规管理氛围，保障各项业务依法合规运行，实现全年“零案件”的管理目标。2016年，该分行开展社会志愿服务，在“学雷锋日”到来之际，开展“共青团圆梦在行动”活动，向胶州市张应镇张应小学贫困学生捐赠学习用品和衣物。开展节日慰问、植树造林、援建捐书、团聚小微、乡村儿童读诗等活动。重阳节期间，免费为老年人义诊，举办独居老人联谊、干休所联欢会，支持公益事业，履行社会责任。胶州支行获青岛市金融业青年文明号称号，闽江路支行获青岛市金融系统五四红旗团支部称号。 （王 睿） 招商银行股份有限公司青岛分行 业务概况 截至2016年底，招商银行股份有限公司青岛分行辖日照、潍坊等2家异地分行，在青岛地区有35家支行。2016年，该分行推进向轻型银行转型，“深耕青岛，发展潍坊，带动日照”，提升服务水平，加强精神文明建设和企业文化建设，履行企业社会责任，树立良好的企业形象。进入青岛市纳税50强。 资产业务 2016年，该分行加快信贷结构调整，以招商银行新增客户名单为基础，多维度重点支持目标客户，加大对风险敏感领域的压缩退出力度。管控关口前移，加大对授信逾期的提前管理；加大风险排查与检查的工作力度；一户一策，开展不良资产风险化解工作；参与产品创新，促进综合收益提升。 公司业务 2016年，该分行围绕招商银行“轻型银行”和“一体两翼”（“一体”指零售银行，“两翼”指公司金融和同业金融）的战略目标，落实招商银行“四大战役”和“资产组织”的工作要求，深化体制改革，推进结构调整，资产质量“止血瘦身”，实现客户分层经营，应对市场变化，在逆境中前行发展。实施名单制、产品委员会、铁三角助力优质客户营销，重新搭建以战略客户、政府基金、上市公司为主的“朋友圈”；强化培训提升专业化能力，以创新业务带动传统业务，投行、资管、同业、交易银行等轻型业务实现突破。综合绩效考核排名大幅提升。 个人业务 2016年，该分行加强零售整体规划管理，搭建大零售平台，推进各项资源整合，提升零售银行盈利能力。零售营业净收入超过预算目标，零售利润贡献占比持续攀升，零售考核利润3.78亿元。夯实零售业务平台，推进代发业务发展，挖掘业务新增长点，加强财富销售，提升中收贡献，推进零售业务“轻”资产转型。 票据业务 2016年，该分行调整业务开展方向，加强票据业务流程化、精细化管理，杜绝业务风险。加大客群渠道建设，新增“票据管家”“票据大管家”等新产品。2016年，该分行以票据中间业务收入为主要经营指标，提高资产周转速度，提升利润率。累计办理票据直贴业务227.41亿元，办理转贴回购业务229.70亿元，累计实现非利息收入1.2亿元，与上年基本持平。 国际业务 2016年，该分行响应招商银行交易银行融合创新的一体化服务体系战略部署，发展交易银行特色业务，优化业务结构，实现打造交易银行“轻型银行”初步目标。以海外平台为依托，开展离在岸联动、海外并购、银团、衍生交易等多项联动合作，拓展海外业务；以招商银行战略客户为核心，实践供应链金融新型融资方式；以条线联动为纽带，开展现金管理、互联网金融业务；以创新结算方式为手段，扩大客群数量，夯实客群基础。多项业务指标超额完成任务，持续打造地区最强交易银行品牌。 电子银行业务 2016年，该分行推动电子银行业务发展。推动手机银行、“超级网银”、微信银行等电子金融服务，推广CBS（跨银行现金管理平台）等现金管理产品，提升非柜面交易替代率。加强电子银行整体活动的落地执行，开展线上、线下活动，提高电子银行产品曝光率和吸引力。加强电子银行对客群的交叉销售挖掘。截至2016年底，该分行网上银行累计新增24.6万户，手机银行累计新增31.58万户。 内部管理与企业文化建设 2016年，该分行提高精细化管理水平。开展内控合规管理，抓好纪检监察和安全保卫工作，推进管理变革，落实双通道职业发展体系建设与人员结构调整。强化服务管理，拓展服务内涵，组织开展服务明星评比等活动，加强厅堂活动与客户的互动，利用厅堂服务设施提升客户体验。组织参与定点扶贫工作，向云南省、贵州省贫困地区捐款捐物20.47万元，“1+1结对”资助贫困学生；连续4年组织“爱满葵园”关爱自闭症儿童系列活动。加强企业文化建设，提升员工归属感和文化认同感。关心困难职工和特殊群体，进行走访慰问并按规定进行资助。组织员工和客户共同参与的跑步活动，增进员工之间、员工与客户之间的感情。 （刘 鑫） 平安银行股份有限公司青岛分行 业务概况 截至2016年底，平安银行股份有限公司青岛分行资产总额387.39亿元，比上年（下同）增加78.48亿元，增长25.41%；贷款余额342.67亿元，增加76.47亿元，增长28.72%；存款余额352.73亿元，增加48.89亿元，增长16.09%。全年实现净利润3.54亿元。辖二级分行2家（烟台、日照），同城综合网点16家，社区支行12家；有员工716人。 公司业务 2016年，该分行公司业务聚焦青岛主流行业及主流客户，关注国企改革，推进各项公司业务健康发展，机构金融、银港通等业务实现突破。支持零售业务转型，推动公私联动业务发展。建立重点项目营销推动中心运行机制，通过周例会形式加强重点项目营销日常推动管理，解决经营单位项目推动中的问题，为经营单位解决业务难题提供沟通平台。推动公私联动，公私联动获客提前超额达成全年目标，相关部门及经营单位逐步了解熟悉零售重点工作，在代发工资等传统公私联动项目方面积累经验，理顺推进流程。贸融业务继续保持良好态势，在平安银行贸易金融竞赛中排名靠前，多次获奖；实现付融通售后回租等新业务落地，黄金租赁、国内证、应收类商票等轻资产业务发展势头良好，比同期业务规模翻倍。响应青岛银监局号召，协助青岛港集团对内部流程进行梳理和完善，与青岛港集团合作建设“银港通”系统，成为青岛市首批签约的金融机构之一，首个完成业务放款、系统对接。机构金融业务实现历史性突破，财政竞争性存款业务和非税收入收缴业务均取得重大进展，为存款结构调整奠定良好基础。 小企业金融业务 2016年，该分行小企业金融业务落实监管部门加强支持小企业业务发展要求和平安银行小企业业务发展战略，支持小微经济发展。践行“扎根当地，服务小微”的理念，搭建金融服务平台，依托平安银行的综合金融服务平台，创新中小微金融服务模式，结合中小企业的需求和特点为其提供产品和服务。依托核心企业全产业链“C+SIE+R”服务模式［围绕行业龙头/核心客户（Core）、供应链客户（Supply）、产业链客户（IndustryChain）、生态圈客户（Ecosphere）及终端零售客户（Retail）的行业金融新模式，下同］、发票贷、税金贷、出口退税贷得到本地中小企业客户好评，其中“C+SIE+R”服务模式被青岛银监局评为2016年度小微金融服务优秀创新产品。集中优势资源，成立小企业金融服务团队、评审团队，确定小企业贷款额度，创新担保和还款方式，形成“强抵押”“弱担保”“纯信用”的全产品序列；对小微企业进行减费让利，降低其融资成本，提高小微企业服务水平和服务满意度。 投行业务 2016年，该分行推动投行业务发展，顺应市场变化，紧随国家战略，抓住机遇，各项业务全面快速增长。稳步推进各项转型措施，在银政类产业基金、资本市场、债券承销、资产证券化、投后管理等方面均取得进展，落地多笔特大型、创新型投行业务。实现由过去三年传统投行的“自营”类作战模式战略转型为“立体化、网络化、全攻全守化”兵团式作战模式，贯彻“精品投行、智慧投行、生态投行”的战略转型精神。 资金同业业务 2016年，该分行通过拓展客户渠道、提升客户营销能力，实现同业业务的稳定、持续发展。关注票据市场走势，做好存量客户的维护及新客户的开拓工作，开展电子票据业务，做好业务风险的把控。根据平安银行统一的期限与价格要求，结合资金市场的情况，适时操作同业存款业务。利用“行E通”系统平台的优势，提升理财产品销售能力；根据票据市场波动，加速票据资产的流转。 国际业务 2016年，该分行离在岸国际业务继续保持健康稳定发展，通过业务调整和客户结构调整，实现规模和收益的双增长，保持极低的贸易融资不良率。在岸业务在调整客户结构、控制风险的前提下，加大对外向型实体企业、“走出去”大客户的支持力度，推动有真实贸易背景的进出口贸融、跨境投并购贷款、海外代付等业务的发展，实现业务收益和结算量的较好增长。离岸业务继续加强客户风险排查和业务转型规划，推动离岸资产业务发展，加强与在岸业务的联动，为境内走出去企业和跨国企业提供更大支持。 零售业务 2016年，该分行推进零售战略转型，通过客户迁徙和科技创新，加速打造具有平安特色的智能化零售银行。以提升财富客户为核心，以客户接触、权益推广、资产配置为导向，提升客户经营效率；从健康生活娱乐、家庭风险保障等方面，为客户提供全方位服务；利用社区支行平台，围绕社区所在地周边开展客户服务及经营活动，与周边居民建立良好的关系，为周边零售客户提供优质的综合金融服务。持续推动综拓业务稳步发展，稳步提升个推银业务平台，搭建与养老险、产险、财富等子公司的业务合作平台，为客户提供一站式的综合金融服务。扩展消费金融业务，通过多种产品组合和优化业务结构，满足客户多重需求，提升获客质量，优化资产质量；采取多渠道经营策略，实现个贷、支行、综拓全渠道营销，加强公私联动；实行全流程风险管理，实行贷前、贷中、贷后全面全方位风险管理措施。 （李明蛟） 上海浦东发展银行股份有限公司青岛分行 业务概况 截至2016年底，上海浦东发展银行股份有限公司青岛分行总资产744亿元，存款余额546亿元，不良贷款率0.77%。辖青岛、烟台、威海等三地共22家综合性支行，13家社区支行；获上海浦东发展银行“十佳分行”称号。 经营管理 创建蓝色金融 截至2016年底，该分行蓝色经济客户400余户，以海洋交通运输业、海洋渔业及水产品加工产业链条客户为主，客群日均存款20亿元，日均贷款余额16亿元，先后落地城市发展基金40亿余元，蓝色客群实现稳步发展，服务青岛市蓝色经济。 服务实体经济 2016年，该分行围绕青岛市“创新之城、创业之都、创客之岛”战略，落实“千家走访”“规模以上工业企业走访”等各项金融支持实体经济发展的活动，加大对实体经济支持力度。债务融资工具承销额48亿元；扶持地方经济，青岛西海岸新区、胶州市、荣成市、文登市等地城市发展基金落地40亿余元；重视民间资本合作，首批PPP（公共私营合作制）业务落地，打开新合作模式，拓展新业务渠道。 发展普惠金融 2016年，通过创新型小微企业金融产品“浦发蓝海贷”“小微通信金融”“浦银快贷”等业务，推出“千人千户”专属培育计划，多渠道搭建中小微企业融资平台，深化普惠金融服务理念，将支持小微企业发展作为一项长期的战略性事业。浦发银行“POS贷”产品通过与支付平台合作，利用互联网技术及大数据分析，审贷系统全部采取人工智能的方式，使用户可以实现全天24小时在线办理，缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢等难题。截至2016年底，该分行小微企业贷款余额63.05亿元，比年初增加8.59亿元，增长15.77%，支持小微企业2694户。 优化服务 2016年，该分行设置独立的公众教育服务区；拓宽残疾人通道，设置紧急联系按钮及助盲卡；开设爱心窗口、绿色窗口、应急窗口、敬老窗口等便民应急窗口，突出爱心专属服务以及便民服务等特色。入校园、入社区、入军营普及宣传消费者权益保护知识，建立金融知识宣传长效机制。1家网点获中国银行业协会“千佳示范单位”称号，1家网点获评“山东省银行业金融机构现金服务示范网点”。 风险管理 2016年，该分行强化风险意识，加强内控管理，做好投向指导，严把授信准入，夯实信贷管理，压逾清欠，严守风险底线，扞卫资产质量。持续推进创新转型，提升整体经营管理能力。 （上海浦东发展银行青岛分行） 中国民生银行股份有限公司青岛分行 业务概况 截至2016年底，中国民生银行股份有限公司青岛分行资产总额389.24亿元，同比（下同）下降7.48%；本外币存款余额318.91亿元，下降15.75%；本外币贷款余额319.97亿元，增长16.85%；不良贷款占比6.78%。辖青岛、烟台、威海、日照等4个地市分支机构的37家机构，其中二级分行3家、县域支行16家、同城支行18家。 经营管理 2016年，该分行强化内部管理，推进机制改革，提升经营层次，发挥竞争优势。在公司业务方面，围绕加快改革创新，促进企业提质增效，开展一系列工作安排，制定相关制度，加大对实体经济信贷支持力度。金融市场业务加强营销，奠定客户基础。票据业务加强同业交流与业务合作，拓展完善同业转贴现业务网络和渠道。投行业务梳理辖区大型国企、民企，满足客户投资理财需求，实现分行中间业务收入。零售业务回归客群经营本源，提升客户综合价值。2016年5月，小微业务发售“小微添利盈”专属理财产品，满足小微客户日趋增产的财富需求。推进新增抵押业务开展，借助“优房闪贷”平台获客，提升客户体验，提高产品知名度，推动各机构尽快开拓市场，开展抵押业务营销工作；加快贷款结构调整，实施弱担保业务向强担保转化，持续提高抵押类贷款占比。个人金融业务以“微尘卡”挖掘客户来源，推进收入转型；基金销售注重静态向动态转变，保险销售注重期、趸交协同发展。推动消费信贷、提高零售收入水平。联合地产事业部及民生银行的网络金融部对接大型开发商，提高整体市场占有率。私人银行业务做好高净值客户开发维护，以资本市场项目的落地为目标，做好私人银行业务区域市场状况分析，组织分行私人银行市场开发、营销活动。 中间业务 2016年，该分行根据市场变化调整策略，完善收费业务管理体系，确保达到监管要求，未出现不利舆情，维护良好市场形象。业务收入从主要依靠结算手续费收入，向理财、托管等新业务领域转移，新产品和服务不断扩展，新业务亮点不断涌现，推动资本节约和利润增长。 电子银行业务 2016年，该分行重点推动手机银行、资金归集、乐收银和新网银等产品，提升结算产品质量与客户覆盖率。全年所有业务系统运行稳定正常，未出现非计划停机事件。截至2016年底，该分行客服热线95568渠道共受理客服工单6381条。 内部管理与企业文化建设 2016年，该分行多方位梳理组织架构，提升风险把控和业务服务水平。坚持民主管理，推进民主改革，通过全员宣教、制度建设、民主监督、战略落实、权益保护推进民主管理实施。加强内部风险监管，提升安全管理水平，加强预警管理，提高风险提示工作效果，提升对风险信息的敏感度；拓宽风险监控领域，紧密掌握经济动向，对受经济影响较突出的行业加大风险管控力度；构建员工道德风险管理防火墙。关注职工权益，着力筑牢家园文化，以“情感抚慰、帮扶到位”为工作重心，创新员工服务模式，增强职工的归属感和幸福指数；建立特殊情况处理制度，加强员工人文关怀，了解员工生活中的实际困难和身体健康情况，为员工排忧解难。 （柴 静） 兴业银行股份有限公司青岛分行 业务概况 2016年，兴业银行股份有限公司青岛分行着重提升创新能力、联动能力、风险把控能力，完成“稳增长，保平安，促转型，强基础”的基本任务。截至2016年底，资产总量首次突破1000亿元大关，达1034.92亿元，居青岛市同类股份制银行首位；全口径存款余额855.13亿元，比上年（下同）增长162.04亿元，居青岛市同类股份制银行第三位。被当地权威媒体评为2016年最佳财富管理银行、综合实力财富管理机构、最佳中小企业合作伙伴金融机构等。 业务拓展 公司业务 2016年，该分行加强预判，提早布局，公司业务保持良好经营发展态势。成功突破轨道交通、棚户区改造、政府类业务等重点领域，先后中标青岛市轨道交通13号线项目、“十三五”期间轨道交通项目合作银行资格、青岛市市级非税代收项目、青岛市高等教育发展基金、青岛蓝湾整治、全球财富等重点项目，落地青岛西海岸科教文卫发展基金、青岛海湾集团老企业搬迁、即墨市棚户区改造等重点业务，实现多个青岛市“首笔”，与市区级政府、平台公司、重点企业建立业务合作关系。投资银行业务继续保持传统优势，发行兴业银行系统内首笔、青岛市唯一一笔永续中票业务，非金融企业债务融资工具发行规模和发行支数均居青岛同业首位。 个人业务 2016年，该分行将个人业务发展提升到战略高度，坚持夯实基础与改革转型双管齐下，推动公私联动和全员营销，个人业务再上新台阶。推进零售条线组织架构改革，释放体制机制红利，成立社区支行工作办公室，力促产能和服务提升；成立零售信贷业务拓展部，试点支行零售业务拓展部，逐步推进零售营销专业化提升和外延式扩张。品牌建设和织网工程建设成效显着，特惠商户新增300余户，初步构建较为完善的特惠商户体系，青岛万象城海洋球节、“一元早餐”、“8元观影”等信用卡促销活动深受市民喜爱。支付场景不断丰富，发展移动支付业务，加强对ApplePay、AndroidPay等移动支付业务的推广力度，电子银行、网上银行及手机银行签约客户大幅增长，促进新支付手段的普及与推广。 同业业务 2016年，该分行同业业务坚持以“轻资本、轻资产”为业务发展导向，把握经济形势变化，调整经营思路，发挥“创新、高效”的优势，保持强劲发展态势。资产、负债及业务利润在当地市场保持领先，考核利润、中收、经济增加值及经济资本收益率等指标稳步发展。推动业务发展模式由规模扩张型向专业服务转型，强化培训与考核，提升在资产管理、资产托管、同业负债等方面的专业化服务能力和服务水平，提升业务落地效率、数量及质量。 风险管理 2016年，该分行坚持“从严治行”，风险管控能力进一步提升。强化信用风险管控，把好准入关，加强贷后管理，加大信用责任追究力度。做好不良资产防控工作，成立不良资产清收化解督导小组，灵活运用各类不良化解政策，提升处置效率，提高处置收益率。加强内控合规管理，将员工异常行为排查、案件防控、合规文化建设作为内控管理工作的重中之重。开展员工异常行为常态化检查，将每年第二季度作为“内控合规专项治理季”，通过制作合规文化宣传片、组织合规制度考试竞赛、印发员工合规手册等方式塑造合规文化。 内部管理 2016年，该分行坚持“服务立行”，运营保障体系更加安全、高效、有力。运营管理条线围绕规范执行和效率提升，在保障安全运营的基础上，发挥对一线部门的服务支持功能。加强科技创新步伐，研发上线青岛市财政非税代收系统、话费代缴系统、供暖费代缴系统等，自主研发财务资源配置系统、培训管理系统、综合考评统计系统等。运营管理加大集中作业上收力度，提升会计人员业务技能，优化业务流程，支持分行业务的发展。科学进行编制管理和人员动态配置，多措并举拓宽人才引进渠道，创新员工教育培训工作，打通营销序列员工晋升通道，进一步推进“能上能下、任贤用能”的用人机制。狠抓安保基础工作，通过开展每月巡查、安全消防演练等工作，为业务发展保驾护航。完善“职工之家”，组织开展各类特色文体活动，全力推进兴业特色家园文化建设，彰显文化活力。 （张安琪） 青岛银行股份有限公司 业务概况 截至2016年底，青岛银行股份有限公司资产总额2779.88亿元，同比（下同）增长48.47%；净利润20.89亿元，增长15.15%；存款总额1416.05亿元，增长22.79%；贷款总额871.68亿元，增长19.91%；不良贷款率1.36%，继续保持青岛同业较低水平；拨备覆盖率194.01%，资本充足率12.00%。2016年，在“世界银行1000强”排名中，该银行攀升130位，居第353位；在商业银行稳健发展“陀螺”评价体系中居城市商业银行第五位；连续6年获“金龙奖”，首次获代表全球服务业最高荣誉的“五星钻石奖”。 零售业务 2016年，该银行推进接口银行项目，一卡通业务快速发展，银医通业务初具规模，便民缴费项目持续增长。发展消费金融、供应链金融初见成效，创新互联网小额消费贷款。截至2016年底，零售客户达313.02万户；金融资产总额达978.22亿元，增长23.63%。供应链金融业务客户遍布全国24个省市，与可口可乐（中国）饮料有限公司、中国汇源果汁集团有限公司、内蒙古蒙牛乳业(集团)股份有限公司等核心企业的400余户经销商建立信贷关系。加快移动金融布局，逐步完善以手机银行、海慧生活、微信银行为主的移动金融产品框架，截至2016年底，企业网上银行客户近6万户，个人手机银行客户近78万户。 公司业务 2016年，该银行贯彻公司银行业务投行化转型，调整信贷结构，拓展民生金融、科技金融、绿色金融等业务领域，压缩产能过剩、落后行业的授信额，推动公司银行业务快速稳健发展。紧盯市场热点、客户需求，推动产品创新，探索投贷联动、PPP（公共私营合作制）项目融资、绿色信贷等业务。截至2016年底，公司存款余额达926.49亿元，占各项存款余额的65.43%，增加227.21亿元，增长32.49%；公司贷款总额(含票据贴现）达624.64亿元，占贷款总额的71.66%，增加96.44亿元，增长18.26%。 金融市场业务 2016年，该银行金融市场业务着力于支持实体经济发展，在自营投资、同业业务、资产管理、投资银行等领域取得突破性发展；金融市场业务的资产管理规模达2147.19亿元，增长70.30%。资产管理业务着力推进理财资产和销售渠道建设，理财产品余额592.74亿元，在全国银行间市场债券交易量89080亿元，在全国金融机构中居第27位、城市商业银行中居第7位，成为全国银行间市场资金交易最为活跃的机构之一，被评为2016年度中国债券市场优秀自营商。2016年，该银行获得多项业务资格，获得非金融企业债务融资工具B类主承销商资格，推出债权融资计划；成为全国首批、唯一的城市商业银行绿色金融债券发行行，发行两期总额为80亿元的绿色金融债券；承销全国首单社会效应债，总金额5亿元，在金融扶贫领域起到社会示范效应。 （郭 松） 中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛分行 业务概况 2016年，中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛分行资产总额476.7亿元，拨备覆盖率294.22%，信贷资产不良率为0.47%，资产质量居中国邮政储蓄银行一级分行第七位。人民币各项存款462.5亿元，新增61.4亿元。贷款规模254.5亿元，新增66.9亿元。新增存、贷款均居青岛市金融机构前列。 零售金融 个人金融创新引领 2016年，该分行应对利率市场化挑战，以“乐邮生活商圈”、“乐邮付”、POS（销售终端，下同）、车主卡为突破，储蓄存款新增7.2亿元，日均余额新增3.75亿元，均居全国计划单列市的邮政储蓄银行分行第一位。POS存量规模突破1万台，全年布放7501台，均居全国计划单列市的邮政储蓄银行分行第一位，沉淀余额5.6亿元。信用卡突破5万张；年新增激活1.05万张，居全国计划单列市的邮政储蓄银行分行第三位。车主卡新增5.56万张，总量达8.9万张，卡均余额1.01万元。 “三农”金融转型升级 2016年，该分行创新产品（含要素调整）12项，实现放款2.03亿元。围绕现代农业示范区支行建设，新型农业经营主体类贷款净增6039万元，增长122.45%。推动小额循环抵押贷款、土地承包经营权抵押贷款、烟草贷、三农保证保险贷款等新产品落地，发放青岛市金融机构首笔“无附加第三方担保或其他抵质押物”的农村承包土地经营权抵押贷款。响应国家精准扶贫政策，创新金融扶贫模式，在贫困乡镇推出对建档立卡贫困户或对贫困户有扶持带动作用的农户优惠利率政策。 消费金融质效双升 2016年，该分行以产品创新、结构调整及流程优化为重点，推动汽车消费贷款、信用消费贷款等业务发展；创新“汽车保证保险”，推广“网贷通”业务，开办代理中邮消费金融业务，实现多元化经营。消费贷款净增41亿元，规模达148.8亿元，结余量居全国计划单列市的邮政储蓄银行分行第二位。其中，汽车消费贷实现突破，净增额居全国计划单列市的邮政储蓄银行分行第二位。 小企业金融全国领先 2016年，该分行开展“走千家访万户”“重点工业企业走访”“能力建设大提升”等活动，“快捷贷”“税贷通”“医院贷”等民生类业务稳步发展，“电商贷”“发票贷”“新三板产品”等新业务实现突破。小企业贷款（含个商）余额25.35亿元，净增2.75亿元，新增规模居中国邮政储蓄银行各分行第七位，资产质量控制居中国邮政储蓄银行各分行第五位。 公司业务 公司业务释放活力 2016年，该分行应对金融脱媒、利差收窄、财政及集团类客户资金集中上收等因素影响，投资地方债获配财政资金、现金管理等业务实现良好突破。公司存款余额47.36亿元；日均余额41.2亿元；年日均新增16.52亿元，居全国计划单列市的邮政储蓄银行分行第二位。紧跟供给侧改革方向，依托核心企业，深挖地方项目，提高市场反应速度及金融服务水平，新增青岛胶东国际机场、大唐（青岛）风力发电有限公司等公司授信客户12户；贷款规模28.9亿元，净增8.6亿元，居全国计划单列市的邮政储蓄银行分行第一位。 国际业务稳步推进 2016年，该分行公司外汇存款规模1301.9万美元，年净增1127.1万美元。国际结算业务量16141.20万美元，年净增429.86万美元。“福费廷”包买金额9.26亿元，余额1.44亿元；公司客户贸易融资授信准入5户，国内贸易融资（不含“福费廷”）放款2亿元，国际贸易融资放款363.92万美元，美元流动资金贷款放款148万美元，开立国内信用证1亿元，国内信用证项下议付业务1亿元，多项业务实现“零”突破。 金融市场业务实现突破 2016年，该分行完成收入计划的101.68%，居全国计划单列市的邮政储蓄银行分行第三位。非标投资业务取得实质性进展，通过理财投资青岛城市建设投资（集团）有限责任公司融资项目10亿元、青岛银行资管计划收益权转让项目9亿元。托管业务带动中收能力显现，截至2016年底，纯托管规模137亿元。通过参与资产证券化、投贷债联动、PPP（公共私营合作制）等新型投融资项目，业务联动发展实现新突破。 内控管理 风险管理能力持续提升 2016年，该分行完成以资产质量控制为核心的各项限额管控目标，资产质量居中国邮政储蓄银行各分行前列。进一步提升风险监测预警及督导化解水平，全年发布信用风险周报50期、风险监测通报36期、风险内参24份、风险提示12份、各类风险报告10份。规范开展资产风险分类、评估机构准入、新业务风险评估、风险管理履职考评等工作，风险管理重点建设项目有效实施。《青岛分行以“三大平台”为核心的内控管理体系建设》获2016年度全国邮政企业管理现代化创新成果三等奖。 资产保全工作有序推进 2016年，该分行明确保全考核激励机制，夯实保全基础管理，全面推行重点不良贷款集中管理模式，加大保全督导力度，全年超额完成各项保全计划，实现移交后不良贷款清收3362.7万元，是中国邮政储蓄银行计划的1.2倍。其中，核销后贷款清收835万元，是中国邮政储蓄银行计划的4.2倍；核销呆账4966.9万元，是中国邮政储蓄银行计划的1.2倍。 法律与合规工作服务支撑到位 2016年，该分行推进内控体系建设，开展“内控达标年”活动，对照同业监管处罚开展自查整改工作。加强合规检查，开展“两个加强、两个遏制”（加强内部管控、加强外部监管，遏制违规经营、遏制违法犯罪）回头看工作，组织开展六项专项检查及2次网点（含代理）全覆盖合规检查。开展防范“非法集资及电信网络新型违法犯罪”工作，保持经营活动零案件。强化问责，落实“十条禁令”要求，开展不良资产责任认定工作，提升责任认定管理水平。推动反洗钱标杆化网点建设，实施岗位资格认证动态管理，获“反电信网络诈骗洗钱工作优秀奖”。完善消费者保护制度及应急预案，推进分行理财专区及“双录”（录音、录像）建设工作，获青岛银监局“金融知识进万家”活动先进单位称号。 审计监督职能进一步强化 2016年，该分行开展项目审计，加大对新业务、高风险、管理相对薄弱等领域关注，完成审计项目及调查19项，出具审计意见书56份，促进分行整章建制9项。完成工程审计18项，送审额609.7万元，审减值为47.5万元，审减率7.79%。推进分行整改机制持续完善，制定《审计结果运用实施细则》《审计追踪工作指引》，开展“十项重点问题”审计追踪。提升非现场审计能力，开展个人贷款增长及结构分析等3项主题分析。加强重点监测与创新，全年运行模型63次，下发风险核查通知书38份，成功编制模型15个。开展审计研究，研究成果获中国邮政储蓄银行审计研究征文三等奖，一篇论文在国家级刊物发表。 （陈艳梅） 日照银行股份有限公司青岛分行 业务概况 截至2016年底，日照银行股份有限公司青岛分行资产总额87.74亿元，比年初（下同）增加19.64亿元，同比多增3.55亿元；存款余额80.82亿元，增加15.87亿元，同比多增0.14亿元；贷款余额30.15亿元，增加0.73亿元，同比多增3.15亿元；表外授信总额36.07亿元，增加0.21亿元，同比多增22.28亿元；实现账面利润2104.89万元，实现拨备前利润5239.05万元；存款市场份额24.61%，提高2.91个百分点，居青岛市场同质同类银行业首位。有营业网点7个，其中支行6家。有正式员工190人。 公司业务 建立综合化营销机制 2016年，创新建立综合化营销机制，会同风险、贸金、个金等部门参与平行作业和项目服务方案会商。通过分析支行所在区域、主要产业的营销重点，确定营销重点与范围，陪同支行拜访客户，带动客户经理营销等，及时反馈中后台意见，提升服务效率。2016年下半年，对公业务下滑局面得以扭转，各支行、团队授信客户上报数量与质量双提升，业务申报材料质量提高。 引进政府背景担保公司 2016年，该分行准入青岛融资担保中心有限公司等3家有政府背景的担保公司，落地城投圣康达体检中心、青岛灯塔酿造有限公司、青岛中建联合建设工程有限公司等多笔贷款，累计3150余万元，通过引进担保为企业融资增信获得支持。推动青岛国信融资担保有限公司对青岛万和装饰门窗工程有限公司的担保业务，以恒大地产集团有限公司应收账款质押作为反担保措施，尝试与青岛国信融资担保有限公司“链易宝”业务开启合作，探索业务合作经验。 开展非银合作 2016年，该分行营销财务公司，作为集团客户营销的突破口。落地西王集团财务有限公司、青岛啤酒财务有限责任公司同业授信业务，青岛港财务有限责任公司同业授信在上报中。加大对海尔集团、海信集团和青岛港财务有限责任公司的营销力度，探索银票直贴、买入返售、同业存放、资产证券化等多种业务的合作，延伸服务集团产业链上下游企业，夯实客户基础。落地财务公司业务合作，贴现收入贡献高，其中西王集团财务有限公司2亿元银承贴现业务成功落地。第三季度提前完成全年贴现考核任务，全年累计实现贴现利息收入975.47万元，超计划77%。 开拓动产质押业务 2016年，该分行依托港口，延伸内陆实体工厂，做专贸金业务的经营策略，贸金直营小组有序筹备，推动人员选拔。梳理“银港通”大宗商品贸易融资业务流程，营销青岛港，与钢铁企业、汽车进口企业对接，对港口出口货运、汽车动产质押进口等创新业务进行前期储备；推动青岛道合供应链管理有限公司异地监管仓库建设、系统测试等工作，落地山东泰山钢铁集团有限公司远程物联网监管仓库项目，开拓动产质押业务。 推进投行业务 2016年，该分行成立投行小组，明确投行业务推动和客户储备。走访青岛市平台公司，了解同业竞争情况与各支行营销困难，掌握额度、价格、期限、担保、用途等资料。借助日照银行组织的南京银行投行业务对接会的契机，加强与其上海分行的沟通，派驻专人驻点，就具体客户的产品方案进行对接，明确业务方向和方案，提高投行推动效率和精准度，专人推进、专人调度，做好投行业务储备、报批和投放工作。 个金业务 储蓄存款创历史新高 截至2016年底，该分行储蓄存款余额14.8亿元，增加7.63亿元，增长106.42%。在青岛市的异地城市商业银行中，储蓄存款增量、储蓄存款总额以及管理资产总额均居首位，辖内7家支行均超额完成全年储蓄计划目标。理财产品超额完成全年计划目标，截至2016年底，个人理财余额为9.52亿元；辖内7家支行均超额完成计划目标。财富卡增势良好，优质客户群不断扩大。 成立营销策划小组 2016年，该分行成立营销策划小组，策划营销活动，每个节日前制定营销指引，引导支行宣传方向，拟定宣传主题。社区营销向主题社区转变。各支行在方圆2千米的范围内选1～2个重点社区，与居委会、小区物业、街道办等联系，加强与客户的互动，提升客户认知度。通过营销竞赛，促动业务快速增长。先后开展第一季度“开门红”营销活动、第二季度“迎行庆，送真情”活动、第三季度“理财大拓疆”和“个贷大破冰”竞赛活动。 发展“敬老银行”品牌 2016年7月，该分行被青岛市养老服务协会授予“敬老银行”称号，为青岛市首家。借助“敬老银行”的品牌和“养老尊享”产品，做大做强“老年事业”。8月，策划组织参加2016年中国（青岛）国际养老产业与养老服务博览会；12月，策划参加青岛人民广播电台开展的“歌声做伴，年华正好——城市新生活新年欢唱会”。各支行深入社区、老年大学，围绕老年人举办“送金融知识进老年大学”、走进敬老院服务、反金融诈骗讲座、象棋大赛等系列活动。 开展异业合作 2016年，该分行探索与异业联盟的形式，与青岛世园（集团）有限公司、日照花仙子农业发展有限公司、山东龙门崮风景区有限公司、青岛市养老服务协会等达成合作意向，资源共享。为客户提供更多服务点，拓宽营销和宣传渠道。 形成明察暗访机制 2016年，该分行形成针对网点服务营销工作进行明察与暗访的工作机制，每月安排人员对7家网点进行明察或暗访，定期开展服务工作通报会。通过明察暗访工作以及比赛活动，引导支行长和员工重视服务质量提升，重视服务与营销有机结合，打造服务品牌。每季度进行服务礼仪比赛活动，提高员工服务素质和应对能力。第四季度开展行内星级网点打造工作，邀请青岛市银行业协会帮助“把脉”。 成立个贷中心 2016年，成立系统内首家个贷中心，通过公开竞聘负责人、配备专职个贷工作人员等方式，充实管理人员力量，增强条线管理能力。公开竞聘外访岗，将青岛市区和青岛经济技术开发区的外访岗位上收到个金部，增强风险管控能力。检查档案，提高档案管理水平。压降不良，全年累计收回不良贷款80余万元，将不良率压降到2.32%。开展不良责任认定工作，明确前期人员责任，为后续业务发展工作“卸包袱、铺道路”。 贸金业务 “银港通”业务和动产质押融资业务实现突破 2016年，推动贸易融资无锡感知物联网监管的实施落地，于4月7日召开物联网智能监管仓库启动暨“物联网+”创新金融服务模式研讨会。参与“银港通”协议文本的讨论与反馈，7月，为山东泰山钢铁集团有限公司开立“银港通”业务模式下进口信用证一笔，金额449万美元；11月，与青岛港集团有限公司签订“银港通系统”监管业务合作协议；通过“银港通”和青岛道合供应链管理有限公司有机结合，将港口的货押业务置换厂区成品货押，为山东泰山钢铁集团有限公司办理120万美元的货押业务。 参与“青、沪、杭三地橡胶产业交流峰会” 2016年9月，该分行参加在青岛前湾保税港区举办的“青、沪、杭三地橡胶产业交流峰会”。该分行作为青岛地区唯一一家金融机构参加会议并作主题发言和产品推介，并与橡胶协会进行现场签约。 创新贸金产品 为适应出口业务、内贸外贸转型发展的思路及客户的需求，该分行创新出口“退税宝”和“汇融宝”两个产品。截至2016年底，“汇融宝”业务办理10笔。其中，开立国内证1笔，金额111.8万元；开立国际证10笔，金额132.8万美元。“退税宝”业务得到日照银行批复。 创新服务模式 2016年，该分行在走访客户过程中总结提炼“出口企业便利化服务营销四步曲”工作法（上门收集开户资料、电话通知汇入汇款、企业外汇网银结汇、定期快递客户回单）。克服尚未开办贸金业务的支行距离分行较远的不足，拉近与客户的关系。贯彻落实“部室沉下去、支行走出来、客户请进来”的工作思路，加强对客户的跟踪督导，每周汇总，每月分析。截至2016年底，共计走访323户，开立结算账户47户，占比15%，实现国际结算量19266万美元，其中出口退税账户4户、办理企业外汇网银5户。 （董海蕊） 威海市商业银行青岛分行 业务概况 截至2016年底，威海市商业银行青岛分行各项存款余额65.8亿元。其中，对公存款余额57.56亿元，储蓄存款余额8.24亿元。金融总资产10.16亿元，各项贷款余额50.12亿元，实现账面利润1.88亿元。 业务发展 2016年，该分行创新思路，把握发展机遇，坚持“两端”战略：对高端客户，按照名单制进行营销和管理，围绕青岛市2016年重点项目建设和“千家重点企业”走访活动，精耕本地市场，开展公司债券直投等创新业务，拓宽业务发展渠道，实现业务增长；对基础端客户，依托“快乐存单”、行庆专享及日常理财、按揭贷款及房易贷等新产品的营销推广，夯实客户基础，多方联动，提高业务发展质量。创新开展供应链融资业务，缓解企业对上游客户的付款压力，实现银行、企业共赢发展。 风险管理 2016年，该分行重视风险防控管理工作，通过理顺管理职能、防控各类风险，加大风险管控力度。开展“两个加强，两个遏制”（加强内部管控、加强外部监管，遏制违规经营、遏制违法犯罪）回头看专项检查工作，根据自查要点进行全面梳理，杜绝风险隐患，提升风险防控水平。依托制度有效性大检查、常规审计检查等形式，梳理风险管理各个环节，提升制度执行力和风险管控能力水平。加强对各类风险的防控，组织开展案件防范“一盯一”、“安全防范月”等活动，落实操作风险、声誉风险、科技风险等排查工作，杜绝各类隐患，全年未发生任何安全事故。 业务创新 2016年，该分行依托行庆活动，推出行庆专享理财，发挥联动效果，在小企业条线，创新开展供应链融资业务，缓解企业对上游客户的付款压力。强化联动，放大营销合力。梳理公、私条线客户资源，畅通共享机制，为客户提供综合化、一站式的金融服务。通过公私联动、零售业务批发做等方式，做大源头型业务，提高中高端客户比重。推进“税易融”“网易贷”等产品业务，促进零售业务发展。依托微贷中心落户青岛市的契机，加强业务储备，完善队伍建设，借助小微提数量、打基础，优化客户结构，推动纵深发展，为城乡居民提供更为便利和多样化的金融服务。 优化服务 2016年，该分行树立“以客户为中心”的服务理念，按照加强规范化服务的相关要求，加强网点走访，提高服务效能，提升服务口碑。参加当地公益事业，参与“‘三一五’消费者权益保护日”“2016年全国科技周”等活动，践行社会责任，先后获青岛金融团工委授予的“青岛金融系统五四红旗团委”称号；获青岛银监局授予的2016年度“金融知识进万家”活动先进单位称号；获“青岛新闻网”举办的2016中国（青岛）财富管理风云榜“最佳收益理财银行”奖。 （刘学悝） 齐鲁银行股份有限公司青岛分行 业务概况 2016年，齐鲁银行股份有限公司青岛分行坚持“锐意营销、防化风险、提质增效、突破发展”的经营方针，落实“服务地方经济、服务中小企业、服务城镇居民”的市场定位，明确发展为本年度第一要务，开拓营销，推进转型，加强企业文化建设，各项经营与管理工作稳步发展。该分行营业部、青岛莱西支行分别获2015～2016年度青岛市金融业“青年文明号”称号。 业务发展 2016年，该分行合理摆布投放，信贷规模平稳增长。根据齐鲁银行信贷政策的变化，坚持调结构与稳增长并重的原则，开阔思路，用足、用活风险资产，确保信贷资金有序投放，资产结构得到持续改善。 风险管理 2016年，该分行强化合规，严控风险，确保资产安全。突出信贷基础管理，强化信用风险防范。落实齐鲁银行授信政策，优化授信客户结构，强化授信风险管理，提高业务合规操作水平。突出精细化管理，打好授信管理质量提升战，将2016年作为“授信精细化管理提升年”，突出抓细节、抓管理、抓执行，提升贷款“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）及精细化管理水平。突出合规管理，筑牢风险防控底线，从源头上防范操作风险，化解案件隐患。 安保工作 2016年，该分行落实责任，提升安保工作水平。落实“一把手”责任制，确保安全工作责任到人，组织领导与各单位负责人签订2016年度案防安保责任书，把案防安保工作的具体责任落到实处。落实安全检查制度，强化教育培训，定期组织开展突发事件应急演练。全年组织各类安保培训、应急演练24场次，400余人次参加，全员安全防范意识和技能得到显着提升。 企业文化建设 2016年，该分行秉承齐鲁银行“稳健经营、持续创新、正直诚信、精细高效”的文化纲领，树立“忠诚、责任、创新、效率”的核心价值观，培育优秀企业文化，构建和谐向上的发展氛围。组织开展“三一五”金融消费者权益保护、普惠金融服务宣传月、防范打击非法集资、反洗钱、“送金融知识下乡”“金融知识进万家”等公益宣传活动10余项，增强公众风险防范意识，提升品牌形象。 （杨晰文） 青岛农村商业银行股份有限公司 业务概况 2016年，青岛农村商业银行股份有限公司经营业绩居全市金融机构前列，实现内涵增长、品质发展。资产规模、存款、贷款、营业收入分别达2065亿元、1524亿元、1002亿元和102亿元。保持服务“三农”（农村、农业、农民）主力银行、中小企业伙伴银行的战略地位，涉农贷款、小微企业贷款分别达468亿元和611亿元，均居全市各商业银行首位。全年实现净利润19.5亿元，上缴各项税金12.2亿元，上缴税金连续四年居全市金融机构首位。 业务创新与发展 蓝海村镇银行和异地分支机构挂牌开业 2016年，青岛农村商业银行股份有限公司首批发起设立的八家蓝海村镇银行——山东日照蓝海村镇银行、山东平阴蓝海村镇银行、深圳蓝海村镇银行、江西弋阳蓝海村镇银行、江西德兴蓝海村镇银行、山东沂南蓝海村镇银行、山东济宁蓝海村镇银行、山东金乡蓝海村镇银行相继开业。2016年4月15日，青岛农村商业银行股份有限公司首家异地分支机构——青岛农村商业银行股份有限公司章丘支行开业。2016年12月26日，青岛农村商业银行股份有限公司首家异地分行——青岛农村商业银行股份有限公司烟台分行开业。蓝海村镇银行和异地分支机构的开业，标志着青岛农村商业银行股份有限公司“根植青岛、扩展山东、辐射华东六省”的集体化、综合化经营战略实现重要突破。 蓝海金融合作联盟成立 2016年8月，由青岛农村商业银行股份有限公司倡导发起的“蓝海金融合作联盟”举行成立仪式。“蓝海金融合作联盟”由青岛农村商业银行股份有限公司和全国12家农村商业银行机构共同发起成立。联盟成员依托蓝海金融同业联盟，在金融市场、财富管理、投资银行、国际业务、互联网金融和微贷业务等多个领域优势互补、共御风险、合作共赢，通过定期组织高管论坛、专题会议促进信息共享和经验交流，促进彼此业务发展，提高“三农、小微企业”金融服务能力，为国家经济发展提供金融服务保障。 A股IPO首发申请获中国证监会受理 2016年10月，青岛农村商业银行股份有限公司收到《中国证监会行政许可受理通知书》，标志着青岛农村商业银行股份有限公司A股IPO（首次公开募股）首发申请获中国证监会受理，成为全国银行机构第五家（农商银行第一家）和青岛市首家A股报会排队的金融企业。 （郑 凯） 中国银联股份有限公司青岛分公司 业务概况 2016年，中国银联股份有限公司青岛分公司联合青岛市银行卡产业相关单位创新发展、合作共赢，拓展辖区银行卡受理市场，提高对商户和持卡人的服务水平，开创业务发展新局面。全年全市银行卡交易笔数和交易金额同比分别增长14%和41%。 加强银行卡产业联盟 2016年，该分公司贴近市场，主动求变，深化与辖区银行的沟通合作，加大对重点商户的有效投入，发挥银联商务有限公司、非金融机构的作用，调动青岛市场各方积极性，借势借力合作共赢，巩固产业联盟，提升市场份额。 完成银行卡价格改革 2016年，该分公司组织实施辖区银行卡受理价格改革工作。召开辖区银行卡价格改革工作交流会，加大对银行、非金融机构的培训宣贯和“点对点”的服务推动，完成商户协议换签、存量非标商户现场注册、系统改造测试等工作。在青岛市场各方配合下，价改政策平稳落地，规范了银行卡收单市场。 业务创新 2016年，该分公司与全市各商业银行、手机厂商合作，推广银联“云闪付”，做好非接IC卡受理环境改造和商圈建设，日常小额支付更加方便；推广“银联钱包”，联合辖区银行开展营销活动，与青岛海信广场、青岛万象城、青岛麦凯乐等重点商户合作，叠加各方营销资源，放大“银联钱包”优惠功能，拉动注册用户数和交易量迅速增长。 加强行业合作 2016年，该分公司重点加强与交通行业的业务合作，继出租车、青岛地铁开通“闪付”受理银联卡之后，探索二维码支付试点，率先推出青岛地税缴税、社保卡缴费的二维码行业应用；青岛地铁二维码支付项目取得进展，提高银联创新支付的影响力。 银联信用卡市场份额提升 2016年，深化与发卡行的合作关系，与辖区所有银行卡中心签订发卡协议，锁定新增发卡份额，约定活卡率指标，借力银行渠道，推广银联信用卡；实施高端信用卡精准营销，推动重点发卡银行，以银联高端信用卡为新增发卡主打产品，提升高端卡活卡率；围绕增强“购物、出行、休闲”权益，开展权益营销，引导全市银行将银联权益加载到银联信用卡权益中，提升银联卡含金量。全年辖区银联信用卡活卡率同比提升6.7个百分点。 （任 辉） 外资金融机构 概 况 机构及人员 截至2016年底，青岛市有外资银行分行17家。其中，汇丰银行（中国）有限公司青岛分行、渣打银行（中国）有限公司青岛分行、东亚银行（中国）有限公司青岛分行、南洋商业银行（中国）有限公司青岛分行、瑞穗实业银行（中国）有限公司青岛分行、企业银行（中国）有限公司青岛分行、新韩银行（中国）有限公司青岛分行、韩亚银行（中国）有限公司青岛分行、华侨银行（中国）有限公司青岛分行、三菱东京日联银行（中国）有限公司青岛分行、德意志银行（中国）有限公司青岛分行、星展银行（中国）有限公司青岛分行以及澳大利亚和新西兰银行（中国）有限公司青岛分行等13家机构为外资法人银行分行，日本山口银行股份有限公司青岛分行、韩国釜山银行股份有限公司青岛分行、国泰世华商业银行股份有限公司青岛分行以及韩国产业银行青岛分行为外国银行分行。17家外资银行分行设同城支行18家，比年初（下同）减少1家；有员工822人，减少62人。 业务规模及资产质量 截至2016年底，全市17家外资银行分行资产总额470.59亿元，增加85.34亿元；负债总额409.23亿元，增加80.18亿元；外资银行资产总额占银行业金融机构资产总额的2.21%，增长0.1个百分点；负债总额占银行业金融机构负债总额的1.98%，增长0.11个百分点；不良贷款余额减少1.45亿元，不良贷款率回落0.56个百分点。 贷款损失准备及盈利 截至2016年底，全市外资银行贷款损失准备金余额5.71亿元，减少0.24亿元，其中当年新提贷款损失准备金0.39亿元；实现账面利润4.32亿元，增加0.21亿元。 （刘金文） 汇丰银行（中国）有限公司青岛分行 汇丰银行（中国）有限公司青岛分行于2007年4月取得对本地居民提供人民币零售业务资格，开展外汇业务和人民币业务，辖4家同城支行。 2016年，该分行经营稳健，资产信贷质量良好。在业务不断发展的同时，开源节流，有效控制业务管理费用增长，业务发展情况居汇丰银行（中国）有限公司各分行前列。2016年，该分行按照总行统一安排，落实公司治理及内控与风险管理的各项措施，推进各项业务平稳开展；依托汇丰集团的全球网络，帮助青岛本地企业把握参与世界经济合作的机遇，借助人民币国际化的发展趋势，更好地捕捉青岛企业与世界其他地区日益增长的机会。 （安 源） 韩亚银行（中国）有限公司 青岛分行 截至2016年底，韩亚银行（中国）有限公司青岛分行存款余额38.75亿元，各项贷款余额31.77亿元，辖青岛城阳支行、青岛经济技术开发区支行和青岛崂山支行，有正式员工83人。经营业务包括存款、贷款、人民币结算、贸易融资、国际结算业务及个人理财产品的销售。服务对象为包括中国居民在内的所有客户群体，可为境外机构开立境内账户办理离岸业务。 2016年，该分行重点推进本土化转型，资信贷客户中95%以上为本土化以来的新客户。重点培育青岛国信金融控股有限公司等一批风险较小、综合收益较高的客户。促进个人零售产品业务，推出1QBank［韩亚银行（中国）有限公司与合作企业共享的，集韩国投资、旅游、医疗观光、购物等于一体的互联网金融平台］，系国内外资银行首家上线的直销银行。2016年9月，该分行推出开放式理财产品，客户申购赎回灵活，提高资金流动性。增加个人零售产品创利空间，增加客户数量，提高客户质量。截至2016年底，该分行控制经营管理成本，CIR（利率模型，全称为科克斯—英格索尔—罗斯模型）由上年的46.8%下降至32%，取得显着成果。加强员工职业道德建设，提高文明服务质量和水平，保持金融消费者“零”投诉的良好口碑。强化遵纪守法和依法合规经营意识，实施稳健经营，全年未发生金融案件。加强业务知识技能培训、案防教育和法制教育，全年多次组织员工进行相关内外部培训及考试，提高员工业务水平和业务素质。 （郭 磊） 企业银行（中国）有限公司 青岛分行 企业银行（中国）有限公司青岛分行前身为韩国中小企业银行青岛分行，辖城阳支行和青岛经济技术开发区支行，有员工60人。截至2016年底，该分行资产总额18.76亿元，同比（下同）增长22.37%；存款余额17.43亿元，增长22.44%；贷款余额10.41亿元，下降16.67%。全年实现净利润1370.88万元，增长17.31%。不良贷款余额29.46万元，不良贷款率0.03%。 2016年，该分行遵守监管法律法规，配合当地监管机构开展各项工作。结合经济形势，设置专职营销岗位，增加本地企业客户，开发新产品，加强与第三方支付机构的合作，推进本土化进程。推进电子商业汇票业务、科威特第纳尔业务和对公客户网银结汇业务。通过推进本土化进程，该分行与本地客户的交易占比持续增长。 在中国银行业监督管理委员会青岛监管局举办的2015年度青岛辖区银行业金融机构监管统计工作评比中获三等奖；在2016年青岛黄岛区外汇业务知识竞赛中获团体二等奖；在2016年中国人民银行青岛市中心支行举办的金融统计业务竞赛中获团体三等奖。 （种 冲） 新韩银行（中国）有限公司青岛分行 概况 截至2016年底，新韩银行（中国）有限公司青岛分行员工总数63人，资产总额28.22亿元，各项存款总额26.50亿元，各项业务稳步发展。经营各类外汇业务和人民币业务，包括存款、贷款、人民币结算、票据承兑与贴现、贸易融资、国际结算业务、理财产品销售等。 手机银行 2016年8月，该分行个人手机银行和企业手机银行正式上线，实现账户管理、存款、贷款、审批等功能。针对手机银行业务设定中长期计划，坚持不断创新、不断完善的理念，为客户提供更好的服务体验。 财付通快捷支付和微信支付 2016年1月，该分行与财付通支付平台签署合作协议，经过近10个月的开发、测试、试运行，于11月17日正式上线财付通快捷支付和微信支付服务。 小企业金融服务创新 2016年3月，该分行与中国中小企业协会签订战略合作协议，以金融服务创新为基础，通过加强双方客户共享、中小企业信用体系建设、金融产品创新、投行业务合作等多方面合作，推进中小企业产业转型升级，扩大双方在中小企业金融服务领域的影响力，树立金融服务新典范，带动社会资源共同参与，合力助推中小企业成长。 “新韩全球实时汇入”产品 2016年5月16日，该分行正式上线“新韩全球实时汇入”产品。新韩银行个人客户在办理单笔金额5000美元以下（含）的境外汇款业务时，可以直接汇款至新韩银行（中国）有限公司青岛分行的个人账户，收款人可以实时入账。 风险管理 2016年，该分行加强业务审查和放贷审核，防范信用风险和操作风险，加强贷后管理，强化预警管理。加强对企业材料真实性的调查审核，准确把握信贷政策，开展抵质押物的风险排查，加强贷后风险预测、评估。 合规管理 2016年，完善规章制度，细化操作流程，规范业务操作，构建完善的风险管理体系，制订全年的合规自查计划，提高业务规范化管理水平。 服务管理 2016年，该分行重视客户服务，设置专人负责消费者权益保护工作，在新韩银行（中国）有限公司组织的客服评比中获优秀等次。全年未发生客户投诉事件。 安保工作 2016年，该分行与全体员工签订2016年度安全保卫工作责任书，实行安全工作责任制；加强常规性检查与突击性排查，加强员工培训，提高员工的安全保卫意识。该分行在青岛市公安局、青岛银监局联合开展的2016年全市银行金融机构安全评估活动中获“先进集体”称号。 （刘素娟） 渣打银行（中国）有限公司青岛分行 2006年12月，渣打银行（中国）有限公司青岛分行成立。设企业及机构客户部、商业银行客户部以及个人客户部等3个客户单元，辖4家支行。 中小微企业金融服务是渣打银行（中国）有限公司特有的业务单元。截至2016年底，该分行业务发展稳健。该分行城阳支行是渣打银行（中国）有限公司在华北地区设立的专门以小微企业作为服务对象的专营支行，也是外资银行在青岛市开设的第一家小微企业专营支行，为各类小微企业提供企业贷款、现金管理、贸易与供应链融资等金融产品。 2016年6月，该分行举办以“一带一路”（丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路，下同）为专题的中国企业高端金融论坛，与本地客户分享资本和金融市场最新动态，帮助本地企业准确把握国内外发展环境和条件的深刻变化，抓住“一带一路”和自贸区等重要战略机遇。2016年8月，该分行举办针对中小企业的“企业家高峰论坛”，邀请100余家企业出席活动，支持当地中小企业的发展。 2016年，该分行致力于服务当地社会，保持可持续性发展，先后开展“看得见的希望”、保护环境、低碳办公等公益活动。 （宋 栢） 东亚银行（中国）有限公司青岛分行 东亚银行（中国）有限公司青岛分行于2006年12月开业。个人银行服务包括各类账户服务、个人网银、本外币理财产品销售、信用卡业务、个人住房按揭贷款、个人房产抵押贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款“新时贷”等业务品种；企业银行业务包括各类账户服务、支付结算业务、结售汇业务及各类对公授信业务品种（包括房地产开发贷款、商业抵押贷款、定期贷款、循环贷款、银团贷款、酒店贷款、国际结算及贸易融资、承兑汇票、银行保函等）。 2016年，该分行坚持审慎经营、风险可控的原则，选择性拓展抗风险能力强、规模大、声誉好的央企、国企以及上市公司、大型企业。对异地商业按揭贷款，提高对抵押物现场检查的频率、增加走访次数，加强对抵押物在异地的授信管理；对非房产类贷款，选取与民生紧密相关且受经济波动较小的行业，客户群体定位于国企、上市公司、大型民企等抗风险能力较强的客户。保持存贷款规模持续上升，加强跨境金融、供应链金融、票据业务、资金业务、NBFI（非银金融机构，下同）业务及贸易融资业务的发展，开拓基础客户群。营销客户的派生普通存款。对原有存量客户，加强跟进其贷款的综合收益，吸收普通存款，降低资金成本，应对利率市场化带来的利差收窄的影响。拓展非房类贷款客户，继续推进“P+I”（本金+利息）全额银行承兑汇票业务，严控风险，开展差额银承业务，吸收低成本存款。拓展跨境金融业务，吸收稳定存款，做大跨境业务客户群，有效降低存贷比。在拓展NBFI存款业务方面取得显着成果。零售类业务推行个人网上银行、电子银行个人结售汇服务，主营两地通金融服务、车位分期业务、显卓理财、网银理财服务、信托类人民币理财产品、国内基金代销业务、银行保险代理业务等，为客户提供多元化服务。重视员工操守、案件防控和合规建设，加强合规、内审工作和员工培训与管理，组织相关排查，确保银行内部的正常运作。 （任 杰） 瑞穗银行（中国）有限公司青岛分行 2008年4月，经中国银行业监督管理委员会核准，瑞穗银行(中国)有限公司青岛分行成立，该分行主要面向山东地区提供金融服务，经营范围为各类客户的外汇业务和除中国境内公民以外客户的人民币业务，包括存款、贷款、票据承兑与贴现、提供信用证服务及担保服务、办理国内外结算、提供资信调查和咨询服务等。 2016年，该分行以日资企业作为主要且稳定的客户基础，深入挖掘日资业务，进一步扩大非日资客户的开拓范围。利用全球网络优势和该分行设立在海外的GlobalChinaDesk（全球中国业务办公点）加强对跨境业务的开拓。2016年，该分行业务取得稳步发展。截至2016年底，各项贷款余额比年初（下同）增长13.04%，各项存款余额有所下降，整体资产质量良好，全年未发生不良贷款，取得良好的经济和社会效益。 （李香淑） 三菱东京日联银行（中国）有限公司青岛分行 三菱东京日联银行（中国）有限公司青岛分行主要开展存款、贷款、结售汇、进出口、贸易融资、金融衍生产品以及中国银行业监督管理委员会批准的其他业务，为山东省内的中、外资企业提供金融业务服务。 2016年，该分行通过完善风险管理、合规经营、人才培训、系统建设等内部管理工作，稳固已建立业务关系的客户，不断发展新客户，通过吸收存款、扩大结算和外汇交易等金融业务服务，优化以往偏重贷款业务的盈利模式，实现收益多元化。 2016年，该分行秉承“奉献于社会”的价值理念，开展各类公益活动。11月，在市南区八大关景区组织环保宣传活动，向本地居民和外地游客普及环保知识并免费发放环保购物袋，提高公众环保意识；12月，向青岛大学75名品学兼优的经济困难大学生资助奖学金。 （孙 珩） 韩国釜山银行股份有限公司青岛分行 韩国釜山银行股份有限公司青岛分行于2012年12月26日正式开业。2015年12月，获准开展人民币业务。 2016年，该分行发挥韩国釜山银行与青岛地区结合的优势，通过内部信息共享等方式，挖掘客户金融需求，为客户量身打造金融产品。依托韩国釜山银行种类丰富的国际贸易结算产品、资源和经验支持，为客户提供多样化的国际结算服务和贸易融资产品。 该分行致力于支援中小企业发展。支持绿色产业、新兴产业以及高科技产业的中小企业发展，探索信用评价和风险管理体系，有效进行风险控制。客户主要集中在制造业的中小企业，根据这一特点，在现有经营范围内，开发新的业务品种，在发放常规流动资金贷款之外，开拓贸易融资领域。为客户提供信用证项下的各类业务、进出口押汇、托收等结算融资服务。截至2016年底，该分行资产规模超过1亿美元，保持开业以来不良贷款率为零的纪录，发展进入新阶段。 （韩国釜山银行股份有限公司青岛分行） 德意志银行（中国）有限公司 青岛分行 德意志银行（中国）有限公司青岛分行于2013年9月4日开业，是德意志银行（中国）有限公司继北京、上海、广州、天津、重庆之后开设的第六家分行。 2016年，该分行以公司业务作为主要业务拓展方向，包括存款、信贷、贸易融资、资金管理和外汇、利率风险防范业务等。利用德意志银行的全球网络和产品，为区域内的跨国企业和本地企业提供优质和快捷的服务。 2016年，该分行整体发展情况良好。资产总额自开业以来稳定增长，资产负债比增势良好。截至2016年底，资产总额较年初（下同）增长45.98%，主要为贷款资产的增长；各项贷款总额增长44.97%，主要为系统内存放款项的增长。该分行严格把控信贷及操作风险，保持信贷资产质量，强化员工合规经营意识，案件防控工作效果良好，全年无不良贷款发生，为持续健康发展打下良好基础。 （岳 洋） 国泰世华商业银行股份有限公司青岛分行 国泰世华商业银行股份有限公司青岛分行于2014年10月16日开业，是第一家进驻山东半岛的台资银行和国泰世华商业银行股份有限公司在中国大陆设立的第二家分行。营运资金为6亿元人民币，初期办理美元等外币币别存款、授信、国际贸易结算与贸易融资业务，2015年7月3日获青岛银监局批准经营除对中国境内公民以外客户的人民币业务，2015年9月正式开办人民币业务。截至2016年底，该分行在职员工20人，均为大学本科以上学历；设企业金融业务组、存汇组、信贷贸融组、合规组、会计组、IT组等六大部门专职岗位。业务主要为单位客户经常项下各类结算业务，信贷融资业务在持续开展中。该分行恪守监管机构“两个加强、两个遏制”（加强内部管控、加强外部监管，遏制违规经营、遏制违法犯罪）工作要求，严防人为内控及风控缺失，确保稳健经营。 （李 霞） 星展银行（中国）有限公司青岛分行 2015年4月30日，星展银行（中国）有限公司青岛分行开业。截至2016年底，设企业及机构银行业务部、科技及营运部、合规部、财务部；除上述分行设立的各部门外，涉及环球交易服务部、信贷审核、风险管理、财资市场、人力资源及法律事务等方面的事项由总行支持或北京分行、天津分行相关部门代管。 该分行是星展银行（中国）有限公司在山东省设立的第一家分行网点，提供企业银行服务，涵盖存贷款、贸易融资服务、现金管理、财资市场服务等各种企业银行解决方案。作为星展银行（中国）有限公司在山东省的枢纽，辐射环渤海地区，支持该地区客户发展，服务本地经济；建立和亚洲市场的互联互通，为企业客户从山东省走向亚洲市场提供支持。2016年，根据业务发展计划，坚持审慎经营原则，控制与管理合规风险，指导业务规范运作，各项业务逐步开展，经营情况良好。该分行主要面向实体经济，以传统制造业为主，产品方面以贸易供应链为基础，开发客户的上下游企业，为企业客户提供全面、便捷的金融产品和服务。 （韩彦平） 韩国产业银行青岛分行 韩国产业银行青岛分行于2015年11月12日经中国银监会批准设立，是韩国产业银行在中国境内设立的第五家分行，于2015年12月18日正式对外营业。该分行以成为“山东省领先的外资银行”为目标，本着务实的经营态度，为当地中资企业及在华韩资企业提供资金支持及高质量、综合性、全方位的金融服务。发展对公业务，为具有发展潜力的中韩企业提供发展所需资金，扶持韩国企业在华投资，帮助山东省企业取得更好发展。2016年，经过一年的努力和探索，该分行在各方面均取得重大突破。拓展客户网络，现有客户遍布多个行业和省市。实现业务多样化，除发展贷款外，发挥韩国产业银行具有较高国际信用等级和在国际市场的专业化优势，开展代客结售汇、贸易融资业务和贸易融资代付，满足客户多方位的金融需求，扩大收益来源和盈利空间。实现本外币资产规模的大幅增长。 （王 岩）
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