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概 况 各项贷款同比多增 截至2015年底，青岛市银行业金融机构本外币各项贷款余额11577亿元，同比（下同）增长9.94%；比年初新增1046亿元，多增178亿元。按可比口径计算，全市贷款实际新增1567亿元，创历史同期最高水平。中长期贷款占据绝大比重，全年新增中长期贷款1043亿元，多增321亿元，占全部新增贷款的99.7%，重点投向工业、基础设施等领域，拉动全市固定资产投资增长15%左右，支持发挥投资对经济增长的稳定和拉动作用。 贷款投向持续优化 重点项目贷款增势良好 截至2015年底，全市200个市级重点项目贷款授信总额1062亿元；贷款余额539亿元，比年初增加206亿元，增长62%。青岛西海岸新区103个项目和企业贷款余额243.8亿元，比年初增加103.3亿元，增长74%。 加大对出口相关产业的信贷支持 重点支持机电产品、高新技术产品出口和对外承包工程项目及境外投资项目；2015年境外贷款增加74亿元，多增72.8亿元。 服务业贷款占比提升 2015年，全市现代服务业贷款增加510亿元，占全部贷款的49%，增长5个百分点。 小微企业贷款反转多增 2015年，全市小微企业贷款增加265亿元，多增86亿元。 加大对保障性住房和自住型商品房的支持截至2015年底，全市房地产贷款增加541亿元，多增230亿元。其中，保障性住房开发贷款比年初增加82亿元，多增16亿元；个人住房贷款比年初增加376亿元，多增197亿元。 直接债务融资形势良好 2015年，全市企业从银行间市场实现直接债务融资233.5亿元，多增40.5亿元。其中，金融企业发债74亿元，多增11亿元；非金融企业发债159.5亿元，多增29.5亿元。 各项存款同比大幅增长 截至2015年底，全市各项存款余额13155.7亿元，增长10.7%，比年初增加1275.1亿元，多增786.4亿元。分结构看，住户存款比年初增加407.9亿元，多增59.6亿元；企业存款比年初增加122.3亿元，多增248.7亿元；政府财政和机关团体存款新增28.4亿元，少增148.1亿元；非银行业金融机构存款新增722.7亿元，多增651.1亿元。 外汇收支规模下降 2015年，全市涉外收支规模1121.61亿美元，下降22.7%。其中，涉外收入641.4亿美元，下降11.21%；涉外支出480.21亿美元，下降34.1%；全年顺差规模161.19亿美元。全年全市银行结售汇规模600.95亿美元，下降16.8%。其中结汇357.22亿美元，下降14.47%；售汇243.73亿美元，下降19.99%；结售汇顺差113.49亿美元。 企业和个人贷款成本持续下降 2015年，中国人民银行5次下调人民币存贷款基准利率，有针对性地引导市场利率和社会融资成本下行，1年期贷款基准利率累计下调1.25个百分点。截至2015年底，全市一般性贷款加权平均利率降至4.97%，下降1.53个百分点，利率运行降至2011年以来的最低区间。全市票据贴现利率相伴下行，截至2015年底，主要品种银行承兑汇票（3～6个月期限）贴现加权平均利率为3.33%，下降2.25个百分点。（刘 杰） 中国人民银行青岛市中心支行 货币信贷调控 保持信贷投放平稳增长，支持地方经济稳增长 2015年，该支行应对经济下行压力，印发支持全市经济持续较快发展的意见，加强逆周期引导，保持信贷投放的连续性和稳定性。针对企业“贷款难”与银行“难贷款”问题，全市开展两轮“千户企业走访”活动，组织43家市级银行负责人走访2000余家企业，促成银行结构与企业达成融资协议额202亿元，山东省副省长夏耕要求在全省推广青岛做法，全市贷款增长企稳回升、反转多增，实现促进稳增长与防范风险蔓延同步推进。 优化信贷结构，促进经济机构转型升级 2015年，全市促进创新发展。加大“一谷两区”（青岛蓝色硅谷核心区、青岛西海岸新区、青岛红岛经济区）金融支持，该支行制定支持青岛西海岸新区发展意见，会同青岛西海岸新区管委组织“海洋＋金融”对接活动；推进科技金融深度融合，启动支持科技企业发展“千帆计划”，有关做法在全省转发。全市核定小微企业贷款风险补偿金3970万元，推动建立总规模10亿元的小微企业转贷引导基金；全年发放支援三农支持小微企业再贷款11.8亿元，申报全国农村承包土地经营权抵押贷款试点，金融支农工作的做法在全市农村工作会议上进行交流。建立银贸协作稳增长机制，促成全市银行业为32家重点企业增加授信60亿元；向中国人民银行落实短期外债余额指标5.5亿美元，比上年增长2.4倍；“一企一策”解决企业外汇难题，帮助青岛啤酒集团获批外债指标150亿元，获批额度居全国第三位。为青岛森麒麟轮胎股份有限公司设计跨境担保等一揽子外汇方案，保证其泰国橡胶轮胎生产项目顺利开工。 发展普惠金融，做好惠民生金融服务 2015年，全市深化农村支付环境建设，各村有支付设备均超过3台，所有助农取款服务点可跨行使用，开通现金汇款、转账汇款、代理缴费等业务功能，全市惠民生金融便民缴费服务平台累计布放3225个，覆盖行政村70%。该支行经理国库实现安全高效，全年办理地方公共财政预算收入889.3亿元，同比增长12%，没有出现资金差错、资金风险、资金案件。全市现金服务水平不断提升，全年发行基金投放增长9.9%、回笼增长21.1%，有效满足全市现金需求。金融IC卡多应用领域继续扩大，累计发卡1955万张，人均持卡超过2张，在公共交通等多行业领域实现应用，提升各类交易和管理的信息化水平，促进“智慧城市”建设。加快推进社会信用体系建设，推动健全市级层面领导机制，青岛市正式获批国家首批社会信用体系建设示范城市，在胶州市创建全国小微企业信用体系建设试验区。 深化改革创新 财富管理改革 2015年，落地青岛市金融改革23项，占全市争取改革政策的半数以上。落实中国人民银行专项额度支持，配合青岛市政府推出合格境内外有限合伙人制度，汇出首笔RQDLP项下资金2亿元，5家企业提出申请，7只基金进入批筹阶段，助推青岛市成为国内有影响力的私募基金新兴集聚区域。财富管理金融改革成为区域经济发展的新动力。 推进中韩金融合作 2015年，青岛市获批成为全国首个允许境内企业从韩国银行机构借入人民币资金的地区，截至2015年底，全市签约金额26.5亿元，实际汇入金额23.3亿元，业务规模居同批试点地区首位，相关做法被中央电视台《经济信息联播》等媒体报道。抓住中韩自贸协定机遇，推动人民币与韩元互换业务，全年交易金额4.03亿元，年均增长100%以上，继续居全国小币种挂牌交易量前列。跨境人民币资金池业务快速增长，10家跨国企业集团完成备案手续，涉及境内外成员企业140家，资金净流入上限185.9亿元，实现资金流入14.4亿元。全市跨境人民币结算累计金额超过5000亿元，全市有3700余家企业开办相关业务，企业数量超过全省1/3。 外汇管理改革 2015年，全市推动4家企业集团开展外汇资金集中运营管理，全年实现外币资金归集近300亿美元，年均节约财务费用近1亿元人民币。在全国首创海上运费全流程网上支付方式，业务用时缩至5分钟，为原来的1/60。直接投资业务下放银行办理，实施半年来为企业节约各类费用6000余万元。（刘 杰） 中国银行业监督管理委员会青岛监管局 综 述 截至2015年底，青岛市银行业资产总额18264.86亿元，比年初（下同）增加1905.71亿元，增长11.65%；负债总额17636.86亿元，增加1808.26亿元，增长11.42%；各项贷款余额11592.02亿元，增加1058.96亿元，增长10.05%；各项存款余额12217.46亿元，增加490.93亿元，增长4.19%；不良贷款余额减少37.7亿元，下降0.56个百分点。在全国31个省份和5个计划单列市中唯一实现“双降”。 业务监管 推进银行业改革 2015年，青岛银监局出台《银行业改革发展指导意见》和《金融创新指导意见》，提出50条措施，引领全市银行机构提升金融服务质效。提出普惠与高端并重的财富管理体系建设理念，有针对性支持财富管理、资产管理等机构落户青岛。对接青岛“三创”行动计划，总结推广四种具体模式，向全市573家科技型企业提供表内外授信536亿元。开发建设“银港通”大宗商品贸易融资信息系统，提升银企互信，11月1日，《经济日报》对此进行专题报道。主动对接市国税局、市地税局，开通“税贷通”企业涉税信息查询系统，有22家银行机构借助税务信息发放贷款4.9亿元。 普惠金融服务 2015年，建立城乡网点设立挂钩机制，农村基础金融服务覆盖率98.1%，莱西市在省内率先实现基础金融服务“村村通”。改进社区金融服务，新设社区支行65家，累计138家。持续开展银行业收费行为治理，全市银行业取消收费389项、整合精简1564项、降低收费标准200项、服务收费项目数量下降22%。发展住房、汽车、旅游等消费金融，促进扩大内需和消费升级，全年新增个人消费贷款居全市信贷投放业务首位。 国民经济重点领域贷款增长较快 2015年，青岛银监局引导银行机构针对国家和地方经济发展战略，加大对重点领域和重点项目的信贷投放。全年新增重点项目、战略新兴产业及绿色信贷贷款274.47亿元，高于辖区各项贷款平均增速11.57个百分点。创新产业基金、“商行＋投行”等模式，支持青岛西海岸新区土地整理、青钢集团环保搬迁等十余个项目建设。配合国家战略实施，支持企业“走出去”，新增境外贷款91.66亿元，增长91.73%。 推进小微企业和“三农”金融服务 2015年，青岛银监局建立小微金融服务承诺制度，配套实施“旬报、月谈、季审、年评”督导机制，引导银行机构落实小微企业续贷监管要求，深化“银税互动”合作，提升贷款获得率，推动市政府设立转贷引导基金，完善风险补偿机制。截至2015年底，全市小微企业贷款余额2801.72亿元，增加204.04亿元，增长7.86%，申贷获得率增长6.4个百分点，贷款户数增加0.55万户。完善农村金融服务督导机制，加强信贷精准投放，支持莱西、平度等县域经济发展，开展“云支付＋电子商务＋农户”等涉农服务创新。截至2015年底，全市涉农贷款余额2474.64亿元，增加194.59亿元，增长8.53%。 金融支持供给侧结构性改革 2015年，全市银行机构通过上收审批权限、加强总量控制及严格准入管理等措施，压降钢铁、平板玻璃、炼油等产能过剩领域表内外授信87.1亿元。全市银行机构主动对接区域产业转型升级和“三创”战略，加大对企业技术改造和设备更新的信贷投入，新增高新技术企业贷款67.48亿元，增长18.9%，高于贷款平均增速8.85个百分点，向近500家创业企业发放小额“孵化贷”79亿元，支持创业创新。 保护金融消费者权益 2015年，青岛银监局强化监管引导，在银监会系统内率先建立消费者投诉直接处理机制，选择重点银行机构，试点消保流程再造。完成对银行机构消保工作的首次考核评估，强化风险提示与督导。指导银行业协会出台意见，优化敬老金融服务。举办消保工作培训班，全市支行覆盖率61.94%。青岛银监局与青岛人民广播电台合作，开设“空中大讲堂”普及消保知识。开展“送金融知识进小学”试点，探索金融知识进入基础教育序列。 风险监管 加强风险防控机制建设 2015年，青岛银监局出台不良贷款防控化解意见20条，建立风险管理规则。明确银行主体责任，组织银行机构签订风险防控责任书，层层传导处置责任。推动市政府及相关部门出台加强企业资金链风险化解处置等6项文件。依托与市中级法院建立的联席会议制度，推动成立协调小组，为银行机构开通诉讼费缴纳“绿色通道”，便利银行维权。 加强化解与处置信用风险 2015年，青岛银监局推动银行机构通过重组等方式盘活存量不良，加强核销处置。指导协会组织成立特定客户联席会，协作帮扶3家企业走出困境，化解69亿元贷款风险。落实政府风险补偿金等政策支持，帮助3家银行机构化解6.2亿元不良贷款。组织开展风险排查，前瞻采取管控措施，避免贷款质量劣变。协调市政府设立转贷引导基金10亿元，推动多个区（市）政府设立转贷周转金，解决企业“过桥”难题。协调工商银行、华融资产管理公司在青设立瑞华国银投资管理有限公司，拓宽处置渠道。全年处置不良贷款是上年的3倍。 做好案件风险防控 2015年，青岛银监局组织银行机构主要负责人签订案防责任书，进一步明确责任。探索创新，对银行机构案防工作进行考核评价，保持案防高压态势。及时发布案防动态，促进交流，强化风险提示。开展外部风险向银行业传染专项排查活动，选取重点机构进行督查。 持续提升信息科技风险防控水平 2015年，完善制度框架体系，督促法人机构贯彻实施信息科技风险监管纲要，完善灾备中心建设，持续提升法人银行科技监管针对性。开展并完善商业银行信息科技监管评级并纳入机构总体评级。加强和完善跨局数据共享机制，持续推广EAST系统应用。全年未发生重大信息科技风险事件。 创新流动性风险管控模式 2015年，创建分支机构流动性风险评估机制，加强风险监测。开展评估，督导法人机构加快流动性风险管理信息系统和制度建设；持续优化负债结构，合理控制资产负债期限错配程度。持续推动主要法人银行完善流动性风险管理制度，法人机构流动性指标全面达标。 机构改革监管 推进法人机构改革 （1）业务治理体系改革初见成效。2015年，青岛银监局评估青岛银行、青岛农商银行同业和理财事业部制改革进展情况，针对问题提出整改要求，强化改革的后续跟踪。推进全市分支机构同业业务改革，有9家股份制银行分行同业业务实现统一授权、集中审批和集中风险管理。（2）公司治理体系持续完善。通过审慎监管谈话、约见会谈、窗口指导等方式，督促地方法人银行进一步完善公司治理，明晰战略规划。指导青岛银行完成新一届董事会部分股权董事及独立董事换届。督促青岛农商银行及时整改股东股权质押比例持续提高以及关联交易管理、年度薪酬报告披露存在的问题。辅导平度惠民村镇银行完成股份制改革，新三板上市取得进展。（3）法人机构资本补充工具持续创新。支持青岛银行在香港联交所主板挂牌上市，募集资金42.75亿港元，成为山东省首家、全国第五家在香港上市的城市商业银行。支持青岛银行完成20亿元定向增资扩股和22亿元二级合格资本工具的发行，资本充足率和核心一级资本充足率分别增长5.61和3.93个百分点。支持青岛农商银行发行二级资本债券15亿元，资本充足率增长1.56个百分点。 完善银行业机构体系 （1）完善银行业法人机构体系。2015年，鼓励地方法人银行申请设立金融租赁公司并获银监会批准。推动民间资本进入银行业，支持大型企业集团组建财务公司，通过产融结合，促进发展；配合推进民营银行筹备工作，持续开展监管政策辅导。（2）加强银行业机构引进工作。2015年，澳大利亚和新西兰银行、星展银行和韩国产业银行在青设立分行，外资银行数量达到17家。引导发展特色金融，继平安银行现代农业事业部落户青岛后，浦发银行蓝色经济金融服务中心在青成立。指导莱州农商银行胶州支行开业。（3）提升银行业金融服务辐射力。支持青岛银行、青岛农商银行设立异地分支机构。青岛银行烟台、滨州分行开业运营，省内异地分行数量达到8家。指导和推动青岛农商银行设立异地支行和村镇银行，截至2015年底，有6家村镇银行获批筹建，辖区银行机构的金融服务辐射能力增强。 日常监管 推进依法监管，提升监管有效性 2015年，青岛银监局制订《依法行政工作意见》，落实依法监管工作要求。落实银监会简政放权要求；修订行政处罚实施细则、行政处罚委员会议事规则，规范行政处罚程序，落实查处分离原则。持续开展银行业诉讼案件统计监测与分析，加强对银行业机构法律风险提示，持续提升依法合规经营水平。 加强风险预警和防控 2015年，青岛银监局发挥非现场监管识别及预警风险的核心作用。综合运用非现场监管报表分析、客户风险预警等方式，构建七大风险领域非现场监测框架，提升快速应急能力。 建立完善以季度《经济金融运行及银行业风险分析报告》为主、月度运行分析及专题分析为辅的系列统计分析产品，提高区域性系统性风险识别及研判能力。加强跟踪监测，强化对贸易融资、融资平台、房地产等重点领域的风险管控。落实银监会《关于进一步提升监管统计数据质量的通知》要求，修订《非现场监管信息系统管理办法》，建立局内数据质量管理分层责任制。强化监管约束，建立覆盖全辖所有银行机构的非现场监管关键指标承诺制度，推动银行一把手落实数据质量管理主体责任。拓展与政府部门间信息共享渠道和内容，有效服务区域风险化解和形势研判。完善银行信息共享和协调机制，推动银行将预警信息应用于信贷风险全流程管理。开展相关领域风险排查，提升对区域性风险早发现、早预警、早处置能力。 增强现场检查效能 2015年，青岛银监局加强统筹管理和工作调度，统筹协调全局性现场检查工作，牵头制订3个全局性检查项目的工作方案和现场检查方案，加强人力资源集成保障各项现场检查。按照银监会统一部署，集中力量开展专项检查，全年组织开展现场检查12项，检查机构27个，覆盖面45%。 在全辖通报检查发现问题，督导银行业机构进行对照自查，及时整改。印发《关于进一步加强辖区银行业金融机构内部控制的通知》以及相关典型案例，推动银行机构依法合规经营。全年行政处罚11家机构。 持续提高市场准入效率 2015年，青岛银监局落实银监会简政放权要求，修订行政许可实施细则等规章制度，提高市场准入效率和监管透明度。完善差别化准入措施，取消支行及以下级别分支机构开业现场验收环节，简化内部行政许可审批表8项，缩短审批链条。提高准入申请文件合格率。全年完成行政许可审批事项213项，平均审批时间缩短7天。（刘淑芳 刘金文） 国家开发银行股份有限公司青岛市分行 业务概况 截至2015年底，国家开发银行股份有限公司青岛市分行资产总额1373亿元，同比（下同）增长21%；各项贷款余额1165亿元，占市场份额的10.32%；人民币非个人中长期贷款余额1043亿元，占市场份额的24.19%；实现社会融资总量492亿元，其中表内贷款发放402亿元，多放132亿元，增长49%；不良贷款率降为零；实现拨备前净利润22.35亿元；纳税总额3.39亿元。 规划先行 2015年，该分行全程参与青岛市“十三五”规划编制工作，为青岛市发展献计献策。与市发展改革委、市商务局、市政府外办建立规划合作机制，联合开展《开发性金融支持青岛市参与国家“一带一路”战略研究》课题研究，共同谋划青岛市参与“一带一路”建设路径。《新预算体制下青岛市基础设施PPP模式研究》被列入2015年度青岛市社科规划资助名单。 “两基一支”业务 2015年，该分行推进“两基一支”（基础设施、基础产业和支柱产业）业务，助推地方经济和社会发展。（1）完成专项基金投放，投放资金45亿元，支持青岛胶东国际机场、地铁、棚户区改造、冷链物流等一批亟待解决资本金的重大项目。（2）支持新型城镇化建设。发放港口、公路、铁路及轨道交通项目贷款184亿元，支持“大交通”体系建设。发放青岛西海岸国家级新区重点项目贷款82亿元，支持该新区实现功能定位。助力产业转型升级。发放海洋经济发展贷款50亿元，贷款余额182亿元；支持董家口国际深水港区、中国北方水产品交易中心和冷链物流基地等项目建设。支持战略性新兴产业发展，服务“互联网＋”战略，融资支持海尔集团、特锐德电器股份有限公司、双星集团等重点企业。 国际业务 2015年，该分行与青岛市发展改革委签署合作协议，成为青岛市“一带一路”领导小组成员单位，参与梳理“一带一路”重大项目储备库。在《金融时报》《青岛日报》发表署名文章，为青岛市融入“一带一路”战略出谋划策。融资支持青岛企业“走出去”。该分行与津巴布韦工业部等相关方签署合作备忘录，与韩国新韩银行围绕跨境人民币合作签署谅解备忘录。发放外汇贷款5.12亿美元，支持海尔集团、青建集团、山东电建三公司、青岛赛轮集团等企业赴“一带一路”沿线开展经贸合作。助推海尔集团竞标并购美国通用电气家电业务项目。 民生业务 2015年，该分行助推青岛市棚户区改造工作，发放棚户区改造贷款111亿元，惠及拆迁居民约9万户。发放节能环保贷款11.05亿元、现代农业贷款4.95亿元、水利贷款2.55亿元，保证主要民生领域融资需求。开展助学贷款业务，为2000余名大学录取新生发放助学贷款1643万元。创新提供PPP、政府购买服务等新型融资模式，支持教育、医疗等民生领域加快发展。 风险防控 2015年，该分行贯彻全流程风险管控理念，资产质量继续保持优良。开展加强内控遏制违规经营和违法犯罪等自查，梳理问题并按照销号制原则及时完成整改。配合中国人民银行青岛市中心支行完成棚户区改造等现场评估，棚户区改造的合规运作和社会成效得到相关方肯定。成为中国人民银行青岛市中心支行全市征信考核A级金融机构。 综合金融服务 2015年，该分行巩固和发展同业合作关系，引导银团及信托资金支持青岛市的地铁、董家口港区等重点项目建设，提高综合金融服务能力。实现表外融资工作量112亿元。以同期市场最低价格成功发行青岛市地下铁道公司中期票据和青岛城市建设投资（集团）有限责任公司私募票据。承销发行青岛市市政项目建设债券44.85亿元，其中作为簿记管理人协助市政府发行政府置换债两批次41.85亿元。（郭 凯） 中国农业发展银行青岛市分行 业务概况 截至2015年底，中国农业发展银行青岛市分行各项贷款余额200.9亿元，比年初（下同）增加68.2亿元。其中，粮油购销储贷款余额41.5亿元，增加2.9亿元；中长期贷款余额156.7亿元，增加68.1亿元；商业性贷款余额2.7亿元，减少2.8亿元。不良贷款保持为零。各项存款余额33.1亿元，增加19.5亿元。其中，企业单位存款余额30.7亿元，增加19.3亿元；财政存款2.4亿元，增加0.2亿元。 贷款业务 服务粮食安全 2015年，该分行执行国家粮油收购和调控政策，做好收购资金供应管理工作，防范贷款风险、舆情风险，巩固粮食信贷的主导地位。全年发放粮油收购资金贷款16.8亿元，支持企业购入粮油66.4万吨，贷款企业粮油收购市场份额占当年粮油商品量的62.4%。其中，服务储备粮增储、轮换和跨省移库计划实施发放地方储备贷款3亿元，支持增加市级储备3.6万吨、县级储备7.9万吨；发放国地储轮换贷款3.1亿元、支持轮入粮食16.6万吨；发放跨省移库贷款1.6亿元，支持移入粮食5.9万吨。坚持“多收粮、收好粮、防风险”原则，支持资信好、实力强、自有资金充足、风险防控措施到位的粮油购销企业及产业化龙头企业入市自主收购，对22家收购企业的贷款资格进行认定，发放粮油收购贷款9.1亿元，支持企业收购粮食30万吨、花生2.4万吨。 服务城乡发展一体化 2015年，该分行坚持以支持水利建设和城镇化建设为重点，做大做强中长期贷款业务，拓展棚户区改造、改善农村人居环境等贷款业务，业务领域基本覆盖全部中长期贷款科目。加强营销统筹规划，主动联系地方政府和平台公司领导，了解客户需求，掌握经营动态，表达合作意向，加强对财力状况和信用环境较好、区位优势突出的项目营销。准确把握国家稳增长、调结构宏观政策形势下信贷需求增加的趋势，通过分析当地政府资金需求及偿债能力，将支农作用强、信贷额度大、引领和示范作用突出的整体城镇化项目和改善农村人居环境项目作为实现贷款规模快速增长的依托，做大项目。统筹辖内业务骨干单位组成调查评估小组，具体负责辖内机构的贷款前期策划、组织评估等工作；加大贷款营销调度频率，严格把关初评报告质量，将贷款申报与资料搜集同步，提高办贷效率。全年组织营销中长期项目21个、484.5亿元，向全市10个项目发放中长期贷款95亿元，促进城乡协调发展。黄岛区98.5亿元整体城镇化建设项目为全省农发行系统最大的单项贷款；即墨市棚户区改造项目经验作为案例入选中国农业发展银行年度社会责任报告。截至2015年底，该分行中长期贷款余额156.7亿元，增加68.2亿元。 服务农业现代化 2015年，该分行按照区别对待、调整优化、择优扶持、严控风险原则，做到老客户续贷无缝衔接，维护好老贷款优质客户。采取尽早提示办贷，专人跟踪督促，密切审查沟通等措施，先后为12家自营性贷款客户办理续贷4.6亿元，促进以粮油为主体的全农业产业链建设。 存款业务 2015年，该分行把握中长期贷款投放时机，落实贷前条件，争取资本金提前全额到位；动员下游客户和关联企业开户办理存款业务；加强与地方政府及财政部门沟通，扩大财政性存款份额。全年中长期贷款投放拉动日均存款增长12.9亿元；营销财政性存款11.4亿元。加强贷款企业账户管理，将企业存款情况作为贷款的重要条件，提高企业存款的贡献度。全年日均存款31亿元，同比增加14.2亿元。把握有利时机，开展同业存款业务，全年办理同业存出业务497亿元，实现利润1197万元。 中间业务 2015年，该分行坚持存、贷款和中间业务一体化发展，加强对拓展中间业务的宣传和营销。拓展咨询顾问业务，全年实现咨询顾问业务收入953万元，同比增加528万元；办理国际业务金额1.4亿美元，实现收益110.8万元。 业务创新 2015年，该分行推进支持农村土地流转和规模经营工作，采取“公司＋合作社”模式，以青岛大度谷物有限公司为承贷主体，根据其与青岛金穗粮油产销专业合作社签订的粮食种植与收购协议，保持原额授信5000万元、续贷2500万元，用于向青岛金穗粮油产销专业合作社提供种子、化肥、农药、土地流转、土地整理等生产费用，促进农业产业化、规模化和科技化水平提升。加强与地方发展改革委等部门对接，先后向2个项目投放基金2.3亿元。 风险与安全管理 2015年，该分行加强与地方政府和财政部门的沟通联系，落实收息责任制，清收历年表外欠息530万元。针对经济形势持续低迷状况，根据自营性贷款客户实际情况，加强重点行业、重点企业监测分析，有针对性地完善风险防控措施，优化信贷结构，提高抗风险能力。对两家企业创新并变更担保方式，改为动产浮动抵押担保。结合企业经营实际，通过提高存货周转率，完善粮食促销收贷工作。2015年，全市小麦购销比61%、收贷比55%，有6家企业实现贷款本息“双结零”，同比增加3家。对到期贷款项目建立收贷工作方案，落实项目还款资金来源渠道，拟订具体工作措施和应急预案，落实责任，定期调度还款资金到位情况，督导按期收回到期中长期贷款26.5亿元。（刘振东） 中国进出口银行山东省分行 业务概况 截至2015年底，中国进出口银行山东省分行本外币贷款余额689.86亿元，比年初（下同）增加166.51亿元，增长31.82%，新增规模居进出口银行各分行第一位。其中，人民币贷款余额498.89亿元，增加112.00亿元，完成总行计划指标的203.64%；外币贷款余额29.41亿美元，增加7.11亿美元，完成总行计划指标的142.2%。 经营管理 加大信贷投放 2015年，该分行发挥政策性银行弥补、引导和逆周期调节作用，加大信贷投放，降低企业融资成本，推动山东省外贸稳定增长和企业“走出去”。利用政策性低成本资金，支持高新技术产品、大型成套设备尤其是拥有自主品牌、自主知识产权和核心技术产品出口。支持生产型企业的贸易融资业务，增加进口信贷投放，重点支持省内重要资源、能源进口，促进进出口贸易发展。发挥品牌优势，推动企业拓展境外业务。创新小微贷款转贷模式，通过与地方政府融资平台、地方商业银行、企业搭建转贷平台，发放小企业统借统还贷款27亿元，累计支持小微企业443家，支持小微企业进出口业务。通过与山东省商务厅联合举办股权投资基金推介会、行内开辟绿色审批通道、开源使用海外低成本资金、为企业量身设计融资方案等方式，提高政策性银行金融服务水平和效率，落实供给侧结构性改革需求。 支持重大项目建设 2015年，该分行支持山东省“一带一路”（丝绸之路经济带、21世纪海上丝绸之路）、“一黄一蓝”（黄河三角洲高效生态经济区、半岛蓝色经济区）战略实施，增加基础设施建设贷款投放，推进国际产能和装备制造业项目合作，为地方经济转型升级提供长期稳定的资金支持。全年支持“一带一路”战略贷款项目20个，累计发放贷款83.65亿元。提供贷款10亿元用于支持青岛城际轨道项目建设；审批通过向青岛国际机场集团有限公司提供贷款40亿元，支持青岛胶东国际机场项目建设。重点支持一批地方重大项目和重点企业，推动国际产能和装备制造合作，向青岛武船重工有限公司提供船舶出口信用贷款2亿元，支持其在北极区内开展YAMAL天然气工业项目。加强与地方政府战略合作，探索多样化合作模式，支持国家级经济开发区建设，全年向经济技术开发区发放贷款6.67亿元。 应对经济下滑，化解风险项目 2015年，该分行根据“一户一策”原则，发挥政策性金融机构的引领作用，维护地区金融稳定，化解风险21.81亿元；现金收回3.96亿元风险贷款，累计化解风险26.11亿元。实现不良贷款“双降”。 创新服务品种，提升发展潜力 2015年，该分行拓展金融服务产品，完善金融服务手段，创新风险管理方式，开办服务贸易流动资金贷款、服务贸易基础设施前期费用贷款、节能环保贷款、境外中资企业发展贷款等创新业务，企业创新发展流动资金贷款、开放型产业基地建设项目贷款和企业自主创新固定资产项目贷款业务规模继续扩大。首次与中日节能环保投资基金合作向青岛润亿清洁能源有限公司发放能源综合利用贷款4亿元。发放创新业务贷款204.56亿元，占全年新发放贷款的46.21%；创新业务贷款余额364.83亿元，增长53.49%，占全部贷款余额的52.89%。 内部管理 建章立制，强化内控合规 2015年，该分行制定修订规章制度42项，涉及信贷业务、贸易融资、内控管理、风险控制、经营管理等环节，增强科学决策、合规经营能力，加强对权力运行的制约和监督。 多措并举，防范贸易金融风险 2015年，该分行针对贸易融资出现的风险问题，修订《中国进出口银行山东省分行贸易金融业务操作手册》，明确职责分工，完善业务流程。建立全链条业务审查体系，合理设置贸易融资业务后期管理方式和检查频率，改变贸易金融业务后期管理缺失状况。推进不良贷款责任认定工作，加大责任追究；集中对2015年发放的贷款进行全面风险自查，杜绝违规发放贷款、贷款资金挪用等情况，保证新增贷款合规合法。（邴其帅） 中国银行股份有限公司山东省分行（青岛地区） 业务概况 截至2015年底，中国银行股份有限公司山东省分行青岛地区本外币各项存、贷款余额分别为1020.77亿元和753.03亿元。2015年，该分行获青岛市地方纳税50强、执行外汇管理规定A级银行、“金融知识进万家”活动先进单位等称号，连续5年获“青岛金融机构最佳口碑”评选活动“岛城第一”称号。 公司业务 截至2015年底，本外币公司存、贷款余额分别为509.99亿元和484.17亿元。统筹资源，助推经济结构调整和产业转型升级，持续提升服务实体经济的能力，分别为青岛地铁、青岛胶东国际机场、海尔集团、海信集团等重大建设项目和重点企业核定大额授信总量，满足客户多元化融资需求。优化信贷结构，加强涉农金融服务，涉农贷款同比增长26.38%，高于中国银行贷款平均增速。围绕核心企业产业链和地方特色产业集群，丰富产品链条，优化内部流程，满足小微企业融资短、小、频、急的特点。该分行青岛地区小微企业授信余额154亿元，比年初增加10亿元，完成“三个不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）监管指标。搭建全球中小企业商务投资服务平台，邀请全市8家中小企业客户参加“跨境撮合论坛”，帮助企业寻找海外合作伙伴。 个人业务 截至2015年底，本外币个人存、贷款余额分别510.78亿元和268.86亿元。持续深化与政府机构和社保中心的合作，推进民生金融工程，累计制发社保卡61.07万张，为全市1.78万户参保单位提供优质金融服务。结合跨境消费新需求，统筹外币兑换、跨境汇款等特色产品，组织开展“出国留学巡展”“汇市争锋”等活动，提供“一站式”跨境金融服务；围绕全市财富管理金融综合改革部署，创新产品、优化服务，建成理财中心73家、财富管理中心3家、私人银行1家，为当地16.51万个中高端客户提供财富管理服务，管理客户资产494.21亿元，比年初增加57.62亿元。推广非现金支付工具，优化升级网上银行、手机银行功能。 国际业务 2015年，发挥中国银行外汇业务专长和产品创新能力，为青岛市外经贸发展做好金融服务。关注人民币国际化进程，把握在岸和离岸两个市场，加快跨境业务产品创新和推广，在跨境供应链融资产品、离岸人民币市场业务及跨境金融机构合作等新兴领域取得进展。全年为青岛市企业叙做国际结算、跨境人民币业务量分别为261亿美元和203亿元，市场份额均保持同业首位。联合青岛市政府举办贸易与融资发展专家讲坛，逐户走访对接重点外贸企业，支持青岛外经贸发展。发挥集团跨境联动优势，为跨国企业制订综合金融服务方案。为青岛地区“走出去”企业提供融资10亿元，向“一带一路”沿线国家开出保函1900万美元。配合全市6家企业办理对韩人民币贷款备案2.86亿元。全年叙做远期结售汇业务量18.19亿美元，帮助企业规避汇率波动风险。 银行卡业务 截至2015年底，信用卡累计发卡82.54万张，比年初增加10.75万张。借助企业园区IC卡一卡通平台，为青岛市23个大中型企业园区提供金融理财、生活服务、企业管理等一体化增值服务。针对消费记录良好的持卡客户制定简化发卡流程，实施外呼发卡、换卡及升级工作，优化客户体验，提高发卡效率。拓展跨境业务合作渠道，与外部媒体、旅行社、留学中介等机构联动开展跨境金融宣传，全年信用卡跨境消费额9.31亿元。围绕消费热点，推出涉农分期付款、教育培训费分期付款、车位分期及装修分期付款等特色业务，为客户提供消费便利，缓解一次性付款的经济负担。开展防范电子银行外部欺诈和电子支付安全宣传活动，提高客户风险意识，规避网络交易风险。 风险管理 2015年，该分行加强青岛地区的不良资产化解工作，采取领导班子成员分工包干、挂钩清收和组建不良资产清收中心等举措，推进不良资产分类处置。全年实现不良资产化解52.37亿元，同比增加30.50亿元。截至2015年底，该分行青岛地区表内不良资产余额18.29亿元、不良资产率2.43%，分别减少26.42亿元和下降3.56个百分点。整合内控资源，完善组织架构，创新监督检查、问责管理模式，提升内控管理效率。开展“平安中行”创建活动，加强人防、技防、物防规范化建设，增强安全防范能力，保持“无案件、无事故”良好局面。 优质服务 2015年，该分行统筹网点资源，按照网点风险管理能力进行差异化授权，鼓励网点突出特色、优化服务、提高效能。按照中国银行关于智能化建设试点要求，做好智能设备投放、人员结构调整、服务销售流程优化及客户邀约推广等软、硬件建设，建成智能化旗舰店1家、智能化网点54家，提升服务效率和客户体验。创新推广“中银e社区”业务，丰富服务场景，为小区居民提供“一站式”金融服务。制订服务提升三年规划。（刘炳峰） 中国工商银行股份有限公司青岛市分行 业务概况 2015年，中国工商银行股份有限公司青岛市分行缴纳税金5.14亿元，连续多年居青岛市国有大型商业银行第一名，经营效益保持青岛市同业首位；不良贷款余额和不良率比年初（下同）实现“双降”。全年无案件和重大风险事件发生。 贷款业务 2015年，该分行贯彻落实宏观调控政策和监管要求，持续加大对实体经济的支持，优化信贷业务结构。截至2015年底，本外币各项贷款余额1230.55亿元，增加87.05亿元，余额和增量均排名全市同业首位；个人贷款余额422.53亿元，增加68.6亿元，余额和增量同业排名首位；加强对小微企业的支持，小微企业贷款余额171.18亿元，增加22.37亿元，完成监管部门“三个不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）要求。2015年，该分行在中国人民银行青岛市中心支行货币信贷政策执行情况考核中居青岛同业首位。 存款业务 2015年，该分行各项存款实现持续稳定增长。截至2015年底，本外币各项存款（含同业存款）余额1178亿元，增加42.29亿元。其中，本外币储蓄存款余额632.95亿元，增加17.31亿元；本外币对公存款（含同业存款）余额543.4亿元，增加23.98亿元。 零售业务 2015年，该分行实施“大零售”发展战略，通过创新金融产品，寻找零售业务发展新增长点；以资产合理配置为导向，推动私人银行客户服务水平的提高。截至2015年底，个人客户金融资产规模超过1000亿元。全年信用卡业务发卡量突破100万张，消费额同比增长47.5%，分期付款余额同比增长118%。私银客户规模翻一番，客户资产和销售额均超过100亿元。 互联网金融业务 2015年，该分行以“三大平台”（“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行互联网金融平台）为中心，加快互联网金融业务发展。“工银融e购”实现B2B非金融交易额2.2亿元，实现B2C非金融交易额1.2亿元；“工银融e联”客户净增6.56万户；“工银融e行”手机银行客户净增22.73万户，“工银e支付”客户净增35.26万户。 智能网点建设 2015年，该分行通过调整网点布局、推广智能网点建设，增强网点服务承载能力，改善客户服务体验。截至2015年底，该分行累计投产智能网点55家，智能网点覆盖率44%。（栾经光 李 皓） 中国农业银行股份有限公司青岛市分行 业务概况 截至2015年底，中国农业银行股份有限公司青岛市分行各项存款余额1375亿元，比年初（下同）增加54亿元，其中个人存款增加49.9亿元；各项贷款余额976亿元，增加19亿元，其中个人贷款增加32亿元，增量创历史新高；小微企业贷款增加11.9亿元，实现“三个不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）；涉农贷款增加18亿元，增速高于全行7.1个百分点。实现中间业务收入8.9亿元，同比增加1009万元。实现拨备后利润15.9亿元。 对公业务 概况 截至2015年底，该分行本外币对公存款余额538.82亿元，法人客户贷款余额700亿元。 支持重点优质客户和重点项目建设 2015年，重点支持青岛胶东国际机场、市交通运输委、轻轨R1线、中船重工（青岛）轨道交通装备、国信集团等重点工程项目。开展“绿色金融”，支持华电莱西新能源“南墅风电场一期”、乐陵碧水源“污水处理”、中德生态园等建设项目。 支持实体经济转方式、调结构 2015年，新增贷款主要投向以海尔集团、海信集团、山东高速物流国际贸易等为代表的总分行核心客户。开展“千户重点企业走访活动”，走访企业238家，与60家企业达成融资意向。加强小微企业信贷支持，小微企业贷款增速高于全行10.9个百分点。 推进公司业务投行化 2015年，成功中标市财政主导的首支“青岛海丝老城区搬迁发展基金项目”，与农银国际控股有限公司联动为海信集团等核心客户办理定向资金管理计划。促成中国农业银行与海尔财务公司办理首笔美元外汇资金拆借业务。支持企业“走出去”，办理境外并购内保外贷业务6亿元，发放境外项目贷款3100万欧元。拓宽企业融资渠道，为客户办理首笔跨境人民币贷款2亿元。对接地方债承销，认购地方债8.9亿元，完成20.1亿元平台贷款定向置换工作。 个人业务 概况 截至2015年底，该分行个人存款余额814.49亿元，增加49.9亿元，日均增量56.98亿元。连续7年被中国农业银行授予“大行德广、伴您成长”个人金融产品综合营销活动示范分行。 推广个人理财服务 截至2015年底，该分行销售个人理财产品1097亿元；理财规模155亿元，增加28.38亿元。销售基金49.82亿元，同比多增27.47亿元，基金定投申购量7034万元。销售各类实物贵金属845千克，“金市通”交易量达到22.72亿元。研发“宝盈财富2号资产管理计划”和“宝盈财富6号资产管理计划”两款专属产品。 支持居民个人贷款和消费领域信贷 2015年，该分行开办个人助业贷款、个人生产经营贷款以及“房抵贷”“随薪贷”等业务，满足城乡居民消费创业需求。个人贷款余额（全口径，含农户贷款、信用卡透支）232.3亿元，增加32.2亿元。 构建协同高效的渠道服务体系 2015年，持续推进服务渠道转型，调整低效网点10个，新建自助银行26处，投放超级柜台176台、现金类自助设备176台，电子渠道分流率91.5%，比上年增长2.67个百分点。改进提升网点服务，5个网点入选中国银行业协会文明规范服务星级营业网点。持续推进“6S”（整理、整顿、清扫、清洁、安全、素养）管理在网点落地实施，完成城区和县域城区166家网点的“6S”管理推广。 创建私人银行服务品牌 2015年，实施私人银行业务下沉，完善私人银行“六项专属”服务，落实“伙伴计划”，私人银行客户增加175户；金融资产余额91.23亿元，增加22.10亿元。 中间业务 拓展新兴中间业务 2015年，该分行围绕理财、托管、代销基金、代理保险等12项重点发展中间业务，匹配专项资源。实现电子银行业务收入1.3亿元。优化投资组合，办理网下同业融出业务54亿元，实现收入3450万元。 推进国际业务 2015年，该分行实现国际结算量223.47亿美元；办理结售汇业务量79.34亿美元；跨境人民币结算量185.54亿元，同比增长5.02个百分点。实现本外币贸易融资额8.94亿美元，其中涉外贸易融资余额7.06亿美元。 提升金融市场、资产管理业务发展质量 2015年，该分行丰富对公核心客户理财投资品种，对公理财产品日均余额63亿元，增加34.2亿元。中标市财政局主导的首支“青岛海丝老城区搬迁发展基金项目”32亿元。参加地铁M1项目财务投资人竞争性磋商，与中国交建合作R3线一、二期PPP产业基金项目。 提升贷记卡业务发展质量 2015年，该分行贷记卡有效客户新增4.9万户，有效收单商户净增955户，专项分期交易额达到1.4亿元。实现中间业务收入1.24亿元，增长17.2%。实现信用卡消费额87.93亿元。 “三农”业务 2015年，推进“三农”金融事业部改革，县域支行贡献度全面提升，其中存款、贷款、中间业务收入、拨备前利润贡献度同比分别提高0.4、1.1、1.4和1.3个百分点。制订《打造“三农”金融服务品牌和亮点行动方案》，办理农村土地经营权抵押贷款，“农地抵押＋电子商务结算平台”东庵模式和“农贸通＋新型电商系统”蔬菜批发市场模式入选中国农业银行“服务‘三农’50个好案例”。支持新型农业经营主体332个，贷款余额2.6亿元。在9个无该分行网点的镇（街道）设立自助银行，在4个镇（街道）进行惠农金融便利店试点，电子机具行政村覆盖率86%。截至2015年底，涉农贷款余额215亿元，增加18亿元，增长9.1%，高于全行贷款平均增速7.1个百分点。 电子银行业务 概况 2015年，该分行个人和对公类客户电子渠道交易占比分别为91.8%和89.9%，分别增长2.8和2.3个百分点。 稳步提升网络金融 2015年，该分行个人网银新增31.3万户、企业网银新增4413户。电子渠道理财和基金销售占比分别为60.5%和57.7%，分别增长12.8和10.8个百分点。网银理财和基金销售占比为77.3%和77.6%。 加快发展移动金融 2015年，该分行发展“掌上银行”“短信银行”业务，新增“掌上银行”客户33.6万户，累计144.9万户；“掌上银行”动户率（客户对银行业务的使用频率）18.3%，高于全国农行系统平均值2.4个百分点。新增消息服务客户63.2万户，存量295.7万户。 电子商务实现跨越式发展 2015年，该分行新增电子商务重点商户、“E商管家”及渠道商户382户，实现电商交易量1500亿元。 风险管理 2015年，该分行强化信用风险防控与处置，不良贷款余额和占比分别减少1.54亿元和下降0.22个百分点。推进潜在风险客户退出和主动化解，退出潜在风险客户贷款22.8亿元。通过承贷主体调整、期限调整、再融资、业务品种调整等方式，化解风险贷款20.5亿元。开展案件风险排查，加强治理大额存款、理财“飞单”、第三方支付、信用卡套现等风险。推进“学制度、强素质、促发展”学习教育，开展案例警示教育。加强员工行为管理，在分支行推行“网格式”管理模式。加强安全保卫管理，开展安全生产大检查和自助设备、视频监控中心专项治理。完善突发事件应急处理机制。（宁吉会） 中国建设银行股份有限公司青岛市分行 业务概况 截至2015年底，中国建设银行股份有限公司青岛市分行本外币存款余额1158.57亿元，同比（下同）增加130.29亿元，增长12.67%；各项贷款余额1036.10亿元，增加80.38亿元，增长8.41%。实现中间业务收入9.93亿元，增加0.64亿元，增长5.41％；实现拨备前利润27.63亿元，减少0.46亿元。不良贷款余额18.96亿元，下降4.07亿元；不良贷款率1.83%，下降0.48个百分点。 经营管理 实施“项目强行”，促进业务拓展 2015年，该分行编纂完成涵盖全市10条工业千亿级产业链、七大战略性新型产业、六大维度企业客户、七大系统机构客户的《重点行业及项目营销指引》，引导精准营销。对事关全行重点业务发展，涵盖风险管理、市场营销、网点建设的60个重大项目，签订承诺践诺责任书，突出重点项目带动作用。中标胶州、平度社保基金代理项目；推进“八一工程”，营销13个驻青部队单位3000余人住房公积金业务，发放首批军人公积金贷款；为市住房公积金管理中心授信12亿元。与市国地税开展“银税互动”，搭建“税易贷”平台14个，实现税银企三方共赢；搭建“助保贷”平台3个和“供应贷”平台8个，发放贷款4.65亿元；小微企业贷款完成“三个不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）目标。 实施“客户倍增”，巩固业务基础 2015年，推进单位人民币结算账户、POS商户、国际收支客户三个“一点一周一户”竞赛活动。开展“一包三抓”（包户到人，落实主体责任；抓分配率，客户分配到人，不留死角；抓维护率，实现户户有走访、有记录，定期通报；抓提升率，依托系统找准客户、分析客户，提升客户产品覆盖度）活动。推进公私联动，加强重点客户群批量化营销拓展，开展代发工资客户联动营销，实现对公有贷款户代发率的高速增长，该分行获中国建设银行“抓代发、增客户、增存款、促发展”代发工资营销活动综合贡献一等奖。开拓ETC（不停车电子收费系统）业务，实现青岛同业首发，自11月18日上线至年底，OBU（放在车上用来和路边架设的RSU通讯的微波设备）安装量突破3.3万台，对个人客户增长及业务发展形成带动作用。住房贷款由“放贷款”向“做客户”转变，开展“个贷余额突破400亿元”等活动，全年新营销个贷客户32672户、楼盘208个；深化与优质房企合作，落实“一盘一策”；逐月梳理楼盘和重点中介名单，加强营销和业务储备。 实施“转型升级”，实现业务提速 2015年，加快“大资产大负债”业务转型。通过融资租赁、产业基金、股权投资等渠道，办理新型综合融资业务111亿元，是上年的1.91倍。通过融资租赁解决青钢集团搬迁项目8亿元融资需求；参与西海岸发展基金、李沧金水项目建设基金、地铁PPP基金等项目，总规模200余亿元。抓住中韩自贸区创建机遇，开辟跨境人民币借款新渠道，发放跨境人民币贷款18.3亿元，占比78.71%；实现海尔集团授信全球化使用，为海尔境外子公司境外放款40亿元，成为海尔集团海外银团贷款唯一入选的中资银行；在全市同业率先办理NRA（国内的外币账户）账户出口应收账款买断业务；在全市同业首家实现跨境人民币双向资金池的资金流入业务。组建金融市场部，关注客户和市场，创建“岛城最优的贵金属交易中心”。升级自助渠道“便利化、智能化和智慧化”，改善客户用卡环境和服务体验，新增自助设备175台，居全市同业首位，新增离行式自助银行80个，总量达到102个，居全市同业首位。依托“智慧校园”“银医金融”支付结算生态圈建设，中标市中心医院、市第八人民医院等4家医院“银医通”项目，营销青岛科技大学、青岛农业大学“银校通”项目、中国海洋大学“银校直联系统”等项目。推出“万象城卡”“岛城热购卡”“文惠龙卡”等，推进“龙卡”的生活场景应用与个人客户金融生态系统建设。 分类施策，激发“四大版块”内生动力 2015年，确定县域、青岛西海岸新区和综合型支行、单点型支行“四大版块”发展战略对4个县级市支行采取该分行领导挂点、部门对口帮扶等政策，加大资源占比，拓宽干部晋升通道；截至2015年底，存款余额新增27.7亿元，占比45%。该分行成立青岛西海岸新区发展管理委员会，筹建青岛西海岸新区分行；截至2015年底，存款余额占比26.4%，增长4.2个百分点，增加29.2亿元。提高综合型支行竞争力水平，强化“守土有责”意识，制定综合经营竞争力监测办法；新增存款31.6亿元，占比新增60.2%。加强单点型支行建设，从对标管理、班子调整和目标约束三方面入手，助推单点型支行发展；截至2015年底，新增存款45.5亿元，遏制三年来占比下滑局面。 风险管控 2015年，建立分行级领导重点不良挂点制度，落实总经理、支行行长“双责任制”，实施总额30亿元的十大风险项目处置活动，全年处置不良贷款36.81亿元。从源头上规避风险，加强信贷结构调整和对基础设施、民生领域贷款投放，此类贷款增长占比84%；强化贷后管理，加强风险监测、排查和预警；对重大风险隐患项目及时报请中国建设银行。（谭庆勋） 交通银行股份有限公司青岛分行 业务概况 截至2015年底，交通银行股份有限公司青岛分行在青岛十区市辖营业网点49个、普惠型网点12个；各项人民币存款余额800.91亿元，实质性贷款余额489.59亿元。连续多年被青岛市评为青岛市金融发展先进单位，连续多年被中国人民银行山东省分行评为山东省金融机构综合评价A级单位，多年被山东省政府评为省级文明单位。 公司业务 支持地方重点项目发展 2015年，该分行为青连铁路项目建设、青岛胶东国际机场建设、地铁项目建设、国信集团、城投集团等重点项目和本地重点企业提供授信支持400亿元。通过方案创新向本地某大型企业提供非信贷资金10亿元，为老企业搬迁改造提供资金支持；创新性地通过私募型企业资产证券化项目提供融资45亿元，解决青岛市公路养护资金需求问题；以直投项目的方式为港口码头建设提供资金支持21亿元。应用青岛市金融综合改革试验区的优惠政策，协调交通银行股份有限公司首尔分行向客户发放贷款3000万元。 2015年，该分行贯彻落实中国银监会关于“六项机制”（利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制）的要求，专门设立小企业金融部，提高小微企业金融服务专业化水平。探索推行小微专营团队模式，专设小微专职客户经理队伍，完善小微企业金融服务。设置专项贷款规模，持续加强对小微型企业信贷支持。全年小微企业贷款的增速、户数、申贷获得率实现“三不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）目标。 推进民生工程建设 2015年，推动本地民生金融结算升级。该分行是青岛市“城市一卡通”的主要合作银行：为“琴岛通”卡（整合公共交通、汽车加油、公用事业缴费、小额购物支出等功能）提供独家清算服务，是青岛市金融社保卡的主要发卡和服务行之一。上线青岛市出租车信息化支付管理系统，创新岛城出租车收单业务模式。中标绿城集团“社区联名卡”项目，实现银行卡“闪付”功能。引导市民使用银行卡消费，交通银行“最红星期五”活动成为优秀的信用卡活动品牌。作为青岛市公积金联名卡的主要发卡行，全市发卡25万张。是全市机关事业单位退休人员、自由职业者养老金收缴独家代理行。独家为青岛市市立医院、青医附院提供“医卡通”电子诊疗金融服务，推动青岛市居民就医结算模式升级进程。 加强内部管理 2015年，严密防范各类风险。针对国内保理业务、集群式客户、房地产关联企业、央企、民营企业、抵押类贷款状况、贸易融资、委贷、支付机构与“银商通”等业务，开展专项风险排查，及时化解项目风险。通过全面风险管理委员会例会，通过分析监管政策、风险热点、内外部审计、风险提示等，明确提出管控对策。 履行社会责任与优化服务 2015年，继续参与社会公益活动，连续15年协办“青岛市新年音乐会”，连续13年冠名“青岛市万人健康跑”活动，被国家体育总局评为“全民健身周活动先进单位”，连续9年冠名市纪委主办的青岛人民广播电台直播节目《行风在线》栏目。组织员工参加社会捐助和慈善活动。 举办“三一五”金融宣传，“消费者权益保护宣传日”和防范打击非法集资宣传展览，深化“打击假币犯罪”等活动，开展“金融知识万里行”，向大众传播金融知识，深入近100个社区，帮助市民答疑解惑。 落实国务院关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见，开展“走进交行、感受温馨”主题活动，坚持用细节、制度、体验“三部曲”推动服务质量提升。（袁季伟） 中信银行股份有限公司青岛分行 业务概况 截至2015年底，中信银行股份有限公司青岛分行资产总额1105亿元，比年初（下同）增加245亿元，增长28.5%；各项存款余额1055亿元，增加258亿元，增长32.3%；表内外融资余额1040亿元，增加72亿元，增长7.46%，其中各项贷款余额651亿元、增加55亿元、增长9.2%；实现营业净收入30.5亿元，同比增加3.56亿元，增长13.2%；实现拨备前利润18.4亿元，增加4.3亿元，增长30.8%；实现中间业务收入7.59亿元，增加1.17亿元，增长18.21%；中间业务收入占比24.89%，增长1.37个百分点；营业费用9.97亿元，减少0.28亿元，下降2.73%；成本收入比32.7%，同比下降4.84个百分点。不良贷款额10.92亿元，增加2.86亿元；不良率1.69%，增长0.34个百分点。 在中国人民银行济南分行、中国人民银行青岛市中心支行组织的评比中分获山东省金融机构综合评价A级单位、青岛市金融机构综合评价A级单位，被国家外汇管理局青岛市分局授予“A类银行”评级。 公司业务 负债业务 2015年，通过拓展授信客户、加强创新产品运用等措施抓存款营销，巩固对公负债业务领先优势。截至2015年底，对公存款余额637亿元，增加120亿元，增长23%；考核口径对公存款日均余额499亿元，增加37亿元，增长7.8%。 重点客户、机构客户营销 2015年，围绕重点行业授信指引，发展本地对公大项目，深化与军队、社保机构、医疗机构、烟草营销单位等重点客户合作，加强与辖内青岛港集团、青啤集团、城投集团等20余家重点客户合作。该分行战略客户存款日均余额135亿元，增加25.5亿元，增长23.3%；机构存款日均余额140亿元，增加16亿元，增长12.9%。 产品创新 2015年，成立海尔集团项目工作小组，推动海尔供应链网络金融业务快速发展，为721户海尔经销商开立结算账户，为174户经销商办理融资近5亿元，增加3.9亿元，拉动活期存款新增5200万元。7月，试点上线青岛市区域诊疗“一卡通”平台项目，上线仅4个月发卡21万张，带动存款近5000万元。 个人业务 2015年，该分行推进零售业务二次转型。持续开展服务品质提升和消费者保护工作，成为中信银行系统内唯一有两家网点入选“中国银行业文明规范服务百佳示范单位”的分行。新发放个人贷款加权平均利率6.25%，同比增长14.95%。截至2015年底，该分行个人消费贷款141.5亿元，增加56.3亿元。全口径个人理财产品总销量超过1600亿元，同比增长55%；实现零售中间业务净收入15136万元，同比增长103%。推广公积金网贷产品，累计放款超过14亿元，贷款余额8.8亿元；在全国率先推出“信e付”系列产品，累计交易金额21.2亿元；推进“合聚变融合”业务，新增信用卡有效发卡4.6万张，完成全年任务的113.7%。 国际业务 2015年，该分行深化结算＋融资＋交易产品创新组合运用，拉动存款33亿元；依托期权、掉期以及即远期结售汇，实现轻资本中收9100万元，占比增长7个百分点；实现外汇产品交易量880亿元人民币，带动金融市场中收8000万元，计划完成率145%。推进投行创新产品应用，实现考核口径融资规模166亿元，通过外部渠道为客户提供融资安排40余亿元，全年完成投行轻资本业务收入7480万元，计划完成率136%。同业存款时点和日均余额分别217亿元和139亿元，均创年内新高，金融同业存款日均余额计划完成率136%。办理票据类资产管理计划177亿元，增加收入4100万元。通过开展“存单质押信托受益权”创新业务，带动存款增长近13亿元。加强与地方商业银行合作，办理该分行首笔同业理财销售业务。 电子银行业务 2015年，该分行推进渠道建设和渠道互融互通及渠道全面融合。（1）物理网点渠道。以覆盖所辖区域全国百强县、填补同城空白区域为主要目标，推动网点多元化发展。（2）电子银行渠道。重点推行“手机银行”等举措，优化电子渠道交易流程，提升客户体验。新增“手机银行”客户24万户、个人网银客户16万户。电子渠道销售占比提升，理财产品、基金产品电子渠道销售占比超过98%。（3）第三方渠道。以海尔供应链网络金融业务为蓝本，为供应链核心企业、第三方电子商务平台等提供服务。通过“信e付”系列产品批量获取客户，拉动上游企业客户和下游经销商的结算业务，全年累计交易金额21.2亿元。（4）渠道融合通过线上线下、公私联动、“合聚变”项目等措施加强渠道间深度融合，带动渠道产能释放。（田鹏） 中国光大银行股份有限公司青岛分行 业务概况 截至2015年底，中国光大银行股份有限公司青岛分行资产总额912亿元，比年初（下同）增加392亿元，增长75.4%；负债余额904亿元，增长76.6%；一般存款余额367.27亿元，增加57.46亿元，增长18.55%；贷款余额363.57亿元，增加63.29亿元，增长21.08%；不良贷款额减少0.26亿元，不良贷款率0.5%，下降0.13个百分点，完成中国光大银行不良贷款“零增长”管控目标及青岛银监局“双降”（不良贷款额和不良率双降低）要求。2015年2月，中国光大银行股份有限公司临沂分行开业，是该分行所辖第二家二级分行。 深化改革 2015年，该分行贯彻总行深化改革举措，建立责、权、利相统一的管理机制；调整风险审批体系建设，设立授信管理部，成立信用卡业务部，加强风险管理，推动加快业务发展。推进政银合作，与青岛市政府签订战略合作协议。 信贷投放 2015年，该分行以资源整合带动结构升级。提高信贷资源管理水平，提升效益，抓好优质客户的信贷投放。截至2015年12月底，本外币对公贷款（含贴现）余额289.67亿元，增加54.30亿元，增长20.67%。 客户储备 2015年，该分行参与重点战略客户的营销工作，开展“百日百户”集中营销活动，为重点企业制订综合金融服务方案；针对国家发展改革委重大工程建设项目名单、青岛市重点PPP项目名单、营业收入超过1亿元企业名单等制订金融服务方案，做好大资产业务营销。 资产质量 2015年，该分行重视风险管控工作，创新风险化解手段，维护经营成果，资产质量保持优良。通过了中国光大银行“双违”检查、巡视组巡视和国家审计署延伸审计及内部常规审计等内外部综合审计检查。 队伍建设 2015年，该分行制订年度培训计划，确保培训覆盖面，采取“走出去引进来”方式丰富培训方法，结合业务实际和发展需要设计培训体系，全年完成培训200余项，培训2万余人次。（谭新道） 华夏银行股份有限公司青岛分行 综 述 截至2015年底，华夏银行股份有限公司青岛分行实现拨备前利润10.23亿元，同比（下同）增加0.9亿元；中间业务净收入3.23亿元，完成计划的110%；一般性存款余额341亿元，日均339亿元，增加3.3亿元；国际业务结算量84.8亿美元，完成计划的101.6%；后三类不良贷款余额5.9亿元，逾欠贷款余额18.9亿元；费用总额和成本收入比实现双降，小企业贷款达到监管部门“三个不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）监管要求。 公司业务 2015年，该分行推动精准化营销，增强综合金融服务能力，优化整体结构，强化产品创新与推广应用。其中，债务融资工具承销、理财项目融资等重点产品运用量42亿元，拉动中期收入增长4500万元；电子银行专属产品在华夏银行系统内综合考评排名第三；供应链金融及时调整经营方向，压缩退出现货质押业务，加大应收及预付类业务营销；全年有效收集目标客户信息128户，开发65户，占新开发授信客户的71%。成立平台金融工作小组，完成海尔日日顺等线上供应链平台业务的商务谈判和立项，进入开发阶段。 个人业务 2015年，该分行个人业务加快零售专营支行转型，强化社区服务体系建设，拓展信用卡业务，提高零售业务对全行发展贡献度。完成1家零售专营支行转型以及新建4家社区支行，加大社区支行专项资源配置。开业的8家社区支行储蓄存款达到4.4亿元，新增3.4亿元，新增客户8518户。推进信用卡业务，全年办卡3.55万张、活卡提升率15.9%，实现中期收入9315万元，增加3260万元，增长54%。截至2015年底，储蓄存款余额占比28.5%。 国际业务 2015年，该分行完成国际结算量84.8亿美元，实现国际业务收入1.2亿元，净增贸易融资授信客户43户，总户数达到410户，结售汇量25.6亿美元、跨境人民币结算业务量20.3亿元，主要指标均完成华夏银行下达的年度计划。增加远证即付、外汇保函、出口双保理等3项产品业务。在华夏银行系统内率先建立贸易融资动态管理机制，重点监控大宗商品用信状况。开展外汇业务柜台延伸工作，所有县域支行及部分城区支行扩大外汇业务经营范围，便利当地外贸进出口客户办理外汇收支业务。 金融服务 2015年，该分行结合发展战略与转型要求，推进金融服务建设，为客户提供无距离、多样化的服务渠道并配套专项费用加强对社区金融服务的支持。调整和优化现有营业网点、自助银行结构布局。全年完成迁址支行3家。截至2015年底，该分行有网点30家（含分行营业部），其中综合性支行19家、异地二级分行1家（日照分行）、社区支行10家。全年设立自助银行60家，其中28家同城支行均设立依附式自助银行，离行式自助银行32家。 电子银行业务 2015年，该分行电子银行业务产品不断丰富，公司网银客户达9897户，增长22.2%；公司网银使用客户9444户，增长25.3%；公司网银交易客户6979户，增长15.7%；新开公司客户开通网银比例82.01%；全年企业网银动账交易82.31万笔，增长21.45%。 内部管理 2015年，该分行加强发展规划、重点任务、关键业务、深化改革以及党的建设和廉政建设等方面重要事项的研究和决策，保证各项业务持续稳定发展，完成各项经营任务。 加强贷前调查，贷后管理，强化实地见证管理和放款环节。重视还款资金落实，多次开展联合实地检查。加强对问题资产清收化解，全年清收不良贷款7.4亿元，完成4家企业不良贷款核销、10户企业不良贷款的打包转让。 制订2015年案防工作计划，签订《案防目标责任书》和《遵守职业操守承诺书》，明确员工案防职责和“红线”规范。开展支行行长离任检查、员工异常行为排查和飞行突击检查工作，查处违规私售、参与民间借贷和“飞单”等违规行为。全年堵截风险隐患51起，涉及金额465.6万元。（曲文豪 王 睿） 招商银行股份有限公司青岛分行 业务概况 截至2015年底，招商银行股份有限公司青岛分行辖日照、威海、淄博、济宁等4家异地分行，在青岛地区有35家支行。2015年，该分行推进向轻型银行转型，提升服务水平，加强精神文明建设和企业文化建设，履行企业社会责任，树立良好的企业形象；该分行市南支行获全国文明单位称号。 资产业务 2015年，该分行按照招商银行信贷政策加快信贷结构调整，发挥区域经济特点和优势，抓重点大项目机遇；优先选择“弱周期”行业客户，降低信贷风险。强化风险预警与信贷检查工作；调整信贷结构，加强对风险客户群压缩退出工作；采取“一户一策”，开展不良资产风险化解；参与产品创新，促进综合收益提升。截至2015年底，该分行自营贷款余额500.65亿元，比年初（下同）减少96.15亿元，下降16.11%。不良贷款余额18.58亿元，增加7.87亿元；不良贷款率3.71%，增长1.92个百分点。 公司业务 2015年，该分行针对公司业务制定业务转型的经营策略，加强对公负债推动、创新产品应用工作，实现活期存款、机构存款占比提升，提高结构性存款规模。采取多种措施巩固基础客户群，提升核心客户服务能力，重点培育拟上市公司、新三板单位客户群，开展“千鹰展翼”推动工作。按照招商银行的战略转型部署，该分行成立交易银行部、投资银行部，加大交易银行、投资银行两大轻型银行业务体系建设。加强对机构客户业务营销。 个人业务 2015年，该分行加强零售整体规划管理，搭建大零售平台，推进各项资源整合，提升零售银行盈利能力。零售客群、零售营业净收入等指标超过预算目标，全年完成零售考核利润4.38亿元。巩固零售业务平台，推进代发业务发展，挖掘业务新增长点，加强财富销售，提升中收贡献，推进零售业务“轻”资产转型。 票据业务 2015年，该分行加强票据业务经营管理和渠道建设，以票据中间业务收入为主要经营指标，围绕直贴业务加速开展转贴现业务运作，累计实现非利息收入1.71亿元，完成总行全年预算的104%；净利息收入5122万元，完成全年预算的171%。 国际业务 2015年，该分行以回归本源为重心，加快业务转型，营销离岸资本通业务、海外工程项目营销、海外承包工程融资及国家战略扶持等项目；通过条线联动开展现金管理业务、互联网金融业务；以招商银行战略客户为核心，推动供应链金融业务发展。全年国际业务客户超过3200多户，C+账户净增300多户，超额完成全年计划。 电子银行业务 2015年，推动“超级网银”、手机银行、微信银行等电子金融服务，推广CBS等现金管理产品，提升非柜面交易替代率。推进电子银行整体活动，开展多种多样的线上、线下活动，提高电子银行产品吸引力。加强电子银行对客户群的交叉销售开发。全年网上银行新增17万户、手机银行新增32万户。 内部管理 2015年，该分行开展内控合规管理，提高精细化管理水平，加强纪检监察和安全保卫工作，推进总分行管理变革，落实双通道职业发展体系建设与人员结构调整，完成社区支行建设工作。（刘鑫） 平安银行股份有限公司青岛分行 业务概况 截至2015年底，平安银行股份有限公司青岛分行贷款余额247.97亿元，比年初（下同）增加69.26亿元；存款余额214.25亿元，增加2.47亿元；2015年，实现账面利润2.38亿元。辖营业网点16家、社区支行12家；有员工693人，其中正式员工673人。 公司业务 2015年，该分行推进青岛本地重点客户增长，扩大授信客户规模，结合“一行一策”，推进区域特色行业批量营销；运用网络技术提高效率，围绕区域信贷政策，推进客户发展储备工作，提升一二类客户占比。利用结构性存款、公司理财、定期存款收益权等业务产品，拉动客户存款增长。推动移动收款、智能收款、“公私账户E管家”、阶梯财富账户B计划等现金管理产品，拉动负债增长。 继续发展贸易金融、国际业务等传统业务，巩固提高基础中间业务收入。推广新产品、新业务，实现中期业务收入较快增长。推进托管业务发展，提升净值及规模增长率。 发展贸易融资业务，实现规模和客户快速增长；推进现金管理和网络融资业务，提高客户结算存款效率；营销类投行、类授信及托管业务，实现中期业务收入增长；推进公司理财业务和银票直贴及商票贴现业务，加强与同业业务联动。 小企业金融 2015年，该分行推动多个“小企业橙e项目”落实，实现批量业务增长。通过公私联动开发产业链融资链条，在新项目中得到体现并复制推广。开展发票贷业务、淘宝贷业务、POS贷、渔船贷、房易贷等创新项目。 该分行有4家支行实现转型。 投行业务 2015年，该分行重点发展投行业务，在产业基金、资本市场、债融、投后管理等方面取得进展，落实多笔特大型、创新型投行业务。坚持“从企业中来，到券商（私募、信托、基金等）中去”工作思路，以“精细管理，智慧经营”为指导，深化改革转型，加强各项管理，扩大投行业务规模，加速投行业务发展。 资金同业 2015年，该分行通过拓展客户渠道、提升资产转速，优化同业资产负债结构，提升盈利能力。做好存量客户维护及新客户开拓工作，关注票据市场走势，适时开展电子票据业务，增加业务品种，降低业务风险；开拓非标债业务，助力事业部、投行部产业基金项目落实；根据票据市场波动，加速票据流转；利用“行E通”系统平台方便快捷的优势，提升理财产品销售能力；灵活操作非标准债券投资业务。 国际业务 2015年，该分行通过产品创新和客户结构调整，实现中间业务收入增长和极低的贸易融资不良率，离在岸国际业务保持稳定发展。在岸业务通过调整客户结构、控制风险，加强对外向型、生产型大客户的支持，推动海外代付、外汇衍生品等业务发展，实现中间业务收入和结算量的双增长。离岸业务通过客户风险排查和业务转型规划，推动离岸资产业务发展和离在岸联动业务，为境内“走出去”企业和跨国企业提供支持。 零售业务 加强客户经营、社区运营管理 2015年，该分行以提升财富客户为核心，以客户接触、权益推广、资产配置为导向，加强综拓、汽融、信用卡、公私联动等渠道协作，提升客户经营效率。通过外部宣传、平安财富论坛等举措，扩大社会影响力；围绕社区所在地周边开展客户服务及经营活动，为周边零售客户提供综合金融服务。 推动综拓业务稳步发展 2015年，该分行依托平安集团综合金融战略，搭建与养老险、产险、财富等子公司的业务合作平台，为企业客户提供工资代发业务，为个人客户提供“一站式”综合金融服务。 消费金融业务 2015年，该分行优化新一贷进件渠道，落实风险管理，提升放款量，实现新一贷持续发展。挖掘存量房贷客户、财富客户，借助平安集团内部资源优势，增加“金领通”“薪易通”授信客户数量。加强外部渠道建设，实现持证抵押、按揭贷款等业务批量增长。（李明蛟） 上海浦东发展银行青岛分行 业务概况 2015年，上海浦东发展银行青岛分行实现营业收入17.95亿元，比上年增加4.55亿元，增长34%；实现全口径利润11.47亿元，比上年增加4.14亿元，增长56%。截至2015年底，该分行资产总额765亿元，比年初（下同）增加175亿元、增长30%；全口径存款511亿元，增加89亿元、增长21%；各类贷款288亿元，增加2亿元、增长1%；不良贷款余额1.15亿元，减少0.21亿元；不良贷款率0.43%，下降0.06个百分点。资产质量有效提升，实现不良贷款余额、逾期贷款余额“双降”。 2015年，该分行入选上海浦东发展银行“十佳”分行、青岛市最具影响力企业，获全国法律风险管理工作先进单位、青岛市最佳雇主等称号。 经济管理 2015年，确定发展思路，公司业务、零售业务、金融市场业务均衡推进，探索“商业银行、交易银行、投资银行、财富银行”协同驱动，推进“专业化、数字化、轻型化、综合化、集约化”战略转型，不断提升经营管理水平。（黄旭东） 恒丰银行股份有限公司青岛分行 概 况 截至2015年底，恒丰银行股份有限公司青岛分行资产余额362.11亿元，各项贷款余额161.87亿元，各项存款余额261亿元，各项存款日均240亿元，实现账面利润3.62亿元。 内部管理 2015年，该分行规范内部管理，建立业务推动联席会议制度，加强组织领导，强化部门协作配合，提高沟通效率，及时、准确做出决策，解决经营中遇到的问题。全年组织召开业务推动联席会议7次，解决存款增长模式、龙头项目推进、风险资产分配、管理制度体系改造及流程优化等问题。加强队伍建设，推进人才选拔、培养和任用规范化，强化专业人才引进。启动平衡计分卡，完善绩效评价体系。平衡计分卡作为考核的主要依据，分为财务、客户、内部运营、学习成长等4个维度，通过系统考核公正评判员工每项工作，提升工作效率。 对公业务 截至2015年底，该分行企业金融条线完成存款余额225.5亿元，围绕重点业务领域，制定和出台管理措施，为对公业务开展提供指引，取得良好经营业绩。2015年，该分行制订《恒丰银行青岛分行2015年企业金融业务营销指引(讨论稿)》，该《指引》在综合考虑外部市场环境、业务机会和该分行管理要求的基础上，通过信贷行业投向、区位及客户定位、产品目录等对一线营销开展指导。对重点客户、重点项目，开展从谈判到方案的制订及项目后期审批和出账落地全程参与推动，提高工作效率和项目落地的成功率。 个人业务 截至2015年底，该分行有个人客户13.39万户，储蓄存款规模35.85亿元，在青岛股份制银行中规模排名居第九位。借助青岛市发展蓝色海洋经济的契机，发展小微经济及个人消费类贷款业务，创新金融产品，做好批发式营销、“一站式”营销和分层营销，注重厚利营销，利用行内外营销渠道，借力媒体、银行产品和行业联盟，形成以客户为中心的金融生态圈。 风险管理 2015年，该分行加强风险管控，重视不良清收工作，严防操作风险，应对资产质量下滑。重视业务开展前的风险防控，在对公条线率先试点信贷资格准入制度，全面审视和梳理授信业务流程、强化授信队伍建设和优化节点风险控制。做好信用风险评审工作，通过专题会议、支行调研等方式做好客户准入工作，掌握客户的真实经营状况，做好风险防范。集中上收各经营单位不良资产，成立贷后和资产保全中心统一进行处置。全年清收处置传统业务43笔，涉及金额17.1亿元。加强支付结算管理，做到全年零风险、零损失。（邹璐泽） 中国民生银行股份有限公司青岛分行 业务概况 截至2015年底，中国民生银行股份有限公司青岛分行资产总额420.73亿元，比年初（下同）增长8.69%；本外币存款余额378.54亿元，增长9.41%；本外币贷款余额273.83亿元，增长11.44%；不良贷款占比3.16%；辖青岛、烟台、威海等3个地市分支机构的35家机构（含营业部），其中2家二级分行、16家县域支行、17家同城支行。2015年，实现经营利润2.92亿元。 经营管理 2015年，该分行深化转型升级，增强盈利能力。在公司业务方面，围绕“一个中心、两个难点、三个亮点、四个重点”开展工作（“一个中心”：以提升客户满意度和忠诚度为中心，加强客户群建设；“两个难点”：优化赢利模式转型和储备优质基础资产；“三个亮点”：结合青岛辖区经济特点，推动港口金融、海洋渔业、黄金产业为特色的业务发展；“四个重点”：抓好“员工队伍建设、产品综合运用、考核政策完善、公私业务联动”等四项重点工作）。加强基础管理，坚持理性稳健发展。金融市场业务加强营销，巩固客户基础。票据业务强化同业负债营销，增加中间业务收入，提高盈利水平。投行业务抓市场机遇，把握平台契机，开展营销走访，做好项目储备工作。零售业务提升“做大客群、优化管控、提升效益”三大经营能力。小微业务开展“e押贷”“超吉贷”等创新产品营销，优化小微信贷结构，提升大零售交叉销售，做好优质客户的开发工作，完善供应链金融发展模式。持续重点开展供应链金融推动工作。个人金融重点推动“民生·微尘联名卡”业务，推进消费信贷业务，重点关注产品收入。私人银行业务做好高净值客户开发维护，以资本市场项目的落地为目标，做好私人银行业务区域市场状况分析，组织私人银行市场开发、营销活动。 中间业务 2015年，该分行根据市场变化调整策略，完善收费业务管理体系，由主要依靠结算手续费收入逐渐向理财、托管等新业务领域转移，新产品和服务不断扩展，成为节约资本和利润增长的助推因素。 电子银行业务 2015年，该分行通过推行手机银行、资金归集、“乐收银”和“新网银”等产品，提升结算产品质量与客户覆盖率。截至2015年底，手机银行有效客户39.6万户；跨行资金归集有效客户4.55万户，归集资金50.6亿元。全年所有业务系统运行稳定正常，未出现任何非计划停机事件；受理“95568”服务热线渠道客服工单6648条，完成数据分析报告18篇。 内部管理 2015年，该分行理顺组织架构，提升风险把控和业务服务水平。坚持民主管理，通过全员宣教、制度建设、民主监督、权益保护等推进民主管理实施。加强内部风险监管，提升安全管理水平，加强预警管理，提高风险提示工作效果，提升对风险信息的敏感度；拓宽风险监控领域，掌握经济动向，对受经济影响较突出的行业加强风险管控；构建员工道德风险管理“防火墙”。（李晶） 兴业银行股份有限公司青岛分行 业务概况 截至2015年底，兴业银行股份有限公司青岛分行资产总额884.83亿元，比年初（下同）增长120.5亿元；负债总额878.84亿元。其中，各项存款551.32亿元，增加288.10亿元，增长109.45%；各项贷款190.58亿元；净营业收入16.32亿元，实现税前考核利润8.3亿元，同比增长48.21%。不良贷款率0.84%，完成各项风险管理指标。2015年，在兴业银行股份有限公司综合考评中居18家三类行第五名，提升7位。 业务拓展 公司业务 2015年，该分行加快改革转型，企业金融业务保持持续快速发展。投行业务办理青岛和系统内的多个首笔业务，非金融企业债务融资工具承销规模和支数在当地同业均居第二名。通过推动“移动医疗”、“e缴费”等“收付直通车”业务、银商转账、银财直联等现金管理类业务系统上线，提升结算型存款占比，降低存款付息成本。营销日照运输总公司、青岛交运集团、青岛能源开源热电有限公司等交通、供热企业，推动移动支付产品上线，开展“互联网＋商超”支付模式。拓展机构业务，客户及存款余额指标超额完成兴业银行股份有限公司下达的计划，各级财政存款增长42.15%。推进小企业业务，与市国税局、市地税局签订银税合作协议，与市中小企业公共服务中心签订小微企业转贷业务合作协议，与市林业局合作开展“青岛市林业创客大赛”活动，推出“小企业三大优惠计划”和“小微企业服务专员制度”，完成监管机构“三个不低于”目标。 个人业务 2015年，该分行持续推进厅堂标准化改革，实施厅堂劳动组织模式改革，服务能力和服务水平不断提升。成立私人银行部，推进私人银行业务改革，发展高端客户。不断提高零售信贷审批效率，优化审批流程，严控风险，推广信贷工厂模式，截至2015年底，个人贷款余额增长84.48%。优化网点布局，搭建线上业务支付渠道，完善支付流程，加强客户拓展。 同业业务 2015年，该分行实现资产管理业务项目落地52笔177亿元，完成年计划的442%。资产托管业务规模达1340亿元，全年新增托管收入1.44亿元，年内实现1.12亿元。金融市场条线与零售、企金条线联动，加强理财产品发行。 风险管理 2015年，该分行在兴业银行系统内率先完成全行风险管理体制机制改革工作，成立包括尽职调查中心、检查中心、贷后检查中心和押品核保中心在内的“四中心”，各支行设立风险管理小组。加强信用风险管控与准入管理，推出“授信客户新增白名单制度”；落实风险管理及信用审查派驻制度，通过加强到期业务和逾欠客户管理、完善“退出客户沙盘”等措施加强存续期管理，做好风险预警监测与贷后管理工作。开展专项检查，加强追究不良资产处置和信用责任。 内部管理 2015年，该分行推动重点业务集中上收，加强检查监督和处罚，会计结算工作安全平稳运行。加强科技营运管理、防控科技风险，满足业务发展和经营管理需求。实施按人均EVA分条线动态核定人员编制，实现人员编制科学化，做好人员引进工作，建立能上能下用人机制；通过持证上岗、选派优秀干部到支行锻炼等措施，加强人才培育工作。加强安保基础工作，全年未发生安全事故，在青岛银监局金融机构安全评估中居全市银行业第一名。（张安琪） 青岛银行股份有限公司 经营概况 截至2015年底，青岛银行股份有限公司资产总额1872.35亿元，比年初（下同）增长19.9%；各项存款余额1153.22亿元，增长13.36%；各项贷款余额726.96亿元，增长15.41%。2015年，实现净利润18.14亿元，同比增长21.29%，不良贷款率1.19%；12月3日，青岛银行股份有限公司在香港联合交易所主板挂牌上市，合计新发行H股9.47亿股、募集资金44.99亿港元。 业务发展 公司业务 2015年，该银行重点营销各类政府基金项目及财政类专户，与医院、交通、教育等民生行业以及上市、拟上市公司开展战略合作。截至2015年底，该银行公司存款余额710.15亿元、公司贷款余额528.63亿元，分别增长5.7%、12.61%。票据业务保持稳步增长，全辖全年票据资产实现账面收入1.9亿元、利差收益856万元。小企业贷款完成“三个不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）监管要求。 零售业务 2015年，推进“一卡通”项目，依托产品、服务、科技优势和公私联动，新增发卡57.85万张，增长28%；持续开展理财节和各类主题营销活动巩固客户基础。储蓄存款增加76.92亿元，增长21.82%。理财业务保持高速增长，销售超过1000亿元。个人住房按揭贷款增长，年底余额198.33亿元，增加36.4亿元，增长23%；发展按揭和消费贷款，优化个人信贷资产结构，按揭和消费类个贷占比达到69%。 金融市场业务 截至2015年底，金融市场条线管理的表内外资产合计1282亿元，增长45.52%；全年银行间债券交易量48213亿元，增长57.58%，居全国城市商业银行第十一位；实现“中收”（中间业务收入户，下同）4.35亿元，增长40.78%，占该银行“中收”的58%。2015年，发行二级资本债券22亿元，推出“资管宝”“青鑫共享”同业代销理财产品；提高零售、公司条线综合理财能力，理财余额超过400亿元，销售理财产品1448亿元。 机构建设 2015年，该银行烟台分行、滨州分行相继开业；成立前湾港支行、地铁支行两家特色支行，筹建蓝色硅谷支行；成立社区支行9家。截至2015年底，该银行机构数量超过100家，提前一年实现机构发展阶段性目标。 业务创新 实施“接口银行” 2015年，该银行联合23家境内外法人金融机构发起成立“一带一路金融联盟”，牵头146家法人金融机构组成山东省银行间市场金融战略平台；通过业务系统的无缝对接，实现与港口、地铁、医院、高校、政府缴费机构及大型集团客户的深度合作，与海关合作搭建海关税费电子支付平台，与海尔电商等合作开展线上供应链融资服务模式，拓宽批量获客渠道。 业务创新 2015年，该银行针对上市及拟上市企业，推出“融创合赢”业务品牌；针对进出口企业客户，推出“银关税费通”业务；针对小企业客户，在全国首推知识产权质押保险贷款业务；针对个人客户，推出覆盖全生命周期的“幸福家庭计划”，实现单一产品营销向全方位客户资产管理转型；与可口可乐公司合作开展线上供应链金融业务，推出仅1个月即授信50笔、金额2100万元。12月，与青岛地铁集团合作推出带有闪付功能的“地铁联名卡”业务，当月发卡30万张。 移动金融及科技建设 2015年12月25日，直销银行正式对外发布，首款产品“小胖挖宝”上线销售；“财富e屋”上线推出付款保函业务，截至2015年底，发布项目28期，金额2.9亿元；移动金融优化项目持续开展，手机银行业务获2015年中国电子银行金榜奖“区域性商业银行最佳手机银行用户体验奖”。承担的“云计算技术在商业银行数据中心的深入应用研究及全面推广实践”课题获中国银监会“银行业信息科技风险管理研究”三类研究成果。（文洪进 郭 松） 中国邮政储蓄银行青岛分行 业务概况 2015年，中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛分行资产总额412.6亿元，拨备覆盖率285%。各项贷款余额187.55亿元，同比（下同）增长46.39%；各项存款余额超过400亿元，增长15.06%；单位存款34.16亿元，增长48.78%；储蓄存款366.62亿元，增长12.59%。截至2015年底，辖一级支行12家，有营业网点266个，ATM机500余台。 零售金融 2015年，该分行重点依托个人金融、消费金融、小微金融三大业务，持续提升零售金融价值贡献。截至2015年底，个人业务人民币储蓄余额74.75亿元，增加6.7亿元；日均余额71.23亿元，增加3.6亿元；外币储蓄余额667.99万美元，增加224.87万美元；理财余额10.74亿元，净增4.13亿元，增长62.48%。推进个人客户营销系统应用，开展精准化营销，全年VIP客户3.48万户，新增0.6万户，增长21%，个人客户资产增幅超过20%，居中国邮政储蓄银行各分行第二位。重点发展POS机业务，新增POS机（直联）1817台，新增POS机日均存款规模实现6400余万元。全年消费贷款规模突破107亿元，增加40.3亿元，增长68.5%；市场占有率5.08%，居青岛银行业第六位，新增市场占有率居第三位。推进汽车消费贷款、信用消费贷款等非购房类消费贷款结构调整，全年净增贷款额2.75亿元。加快产品创新，开办保证贷款、优学贷款等新业务。开展“三农”金融服务，推广家庭农场（专业大户）贷款和再就业担保贷款等产品，开展小额贷款“三天放款”和农业龙头企业“走总部”活动，提升“三农”服务水平。截至2015年底，小额贷款结余7.1亿元，净增0.32亿元，居全国计划单列市的邮政储蓄银行分行第二位。全年累计创新产品17项，各类创新产品结余4.08亿元，占比57.46%。开展“服务小微，政银合作”专题活动，开展两次重点企业集中走访活动，试点开办“税贷通”和平度市政府“助保贷”等政银合作产品，完成小微企业运行指数数据采集等工作。全年小企业贷款新增2.03亿元，新增贷款不良率得到有效控制。推广“小微贷款升级版”产品、“税贷通”、“助保贷”、“医院贷”等新产品，完善产品体系。全年信用卡业务进件1.99万件，发卡1.34万张，增幅居全国计划单列市的邮政储蓄银行分行第二位；实现收入548万元，增长82.7%。创新开发“车主卡”，全年发放车主卡3.4万张，沉淀资金日均余额4.1亿元，卡均余额1.24万元。 公司业务 2015年，该分行聚焦机构客户、现金管理、公司贷款、票据业务、贸易融资，通过项目拉动、产品创新，增强业务能力和市场竞争力。全年公司存款规模实现34.9亿元，增加10亿元，增长40.3%；机构理财增加9.83亿元；公司贷款余额20.7亿元；实现收入5158万元；票据贴现金额70.2亿元，实现净收入1923万元，收益率1.51%，均居全国计划单列市的邮政储蓄银行分行首位。推进敞口承兑、商票贴现、理财产品质押开票等产品办理，该分行成为中国邮政储蓄银行首家签发电子商业承兑汇票的分行。开办福费廷业务，实现5.75亿元。 金融市场业务 2015年，该分行金融市场业务实现收入7725.7万元，收入贡献度12%；实现票据转贴现收入6000万元；银证合作业务10亿元；纯资产托管业务增加72亿元；推进债券投资自主平衡理财、三方存管业务；完成青岛地铁产业基金项目计划投资24亿元的合同签署。 内控管理 2015年，该分行组织开展四项风险管理综合整治工作，制定风险管理考核办法，推进全面风险管理体系建设。实行重点不良贷款集中管理模式，组织开展不良贷款清收“跨年度竞赛”及“百日竞赛”活动，推进抵押类贷款清收处置工作。加强内控合规管理，提升基础管理规范化程度，有效解决屡查屡犯问题。开展反洗钱标杆化建设、加强反洗钱案情分析，提升从业人员反洗钱工作能力。开展民间借贷等专项整治、检查活动，及时排除风险隐患。开展各类专项审计以及非现场分析监测工作，及时就存在的问题和突出隐患进行风险提示；通过非现场与现场审计手段有效结合，提高各支行风险应对的及时性。通过开展安保工作持证上岗，营业场所、自助设备安全风险分类分级管理，强化营业场所预案演练等工作，提升案防水平。通过推进监控设备统一维保、监控中心全天24小时值守、营业场所预报警联网工作，实现自营网点监控全覆盖，提升营业场所技防能力。（陈艳梅） 日照银行股份有限公司青岛分行 业务概况 截至2015年底，日照银行股份有限公司青岛分行资产总额68.10亿元，比年初（下同）增加16.09亿元，其中贷款余额29.42亿元，减少2.42亿元；负债总额66.16亿元，增加16.44亿元；存款余额64.95亿元，增加15.72亿元；表外授信总额35.86亿元，减少21.07亿元。全年实现账面利润0.94亿元。设营业网点7个，其中支行6家；有员工225人，其中正式员工186人。 公司业务 投行业务 2015年，该分行以与南京银行上海分行“结对子”为契机，联合鑫沅资管有限公司为青岛黄岛发展集团办理该分行首笔结构化融资业务5亿元。联合黄岛区政府国资办举办青岛西海岸新区建设发展金融服务推介会，邀请南京银行、江苏金融租赁有限公司、鑫沅资管有限公司等战略合作伙伴就直接融资工具、产业投资基金、融资租赁、资产证券化等金融工具产品提供专业讲解和面对面交流座谈，搭建政银企交流合作平台。引资引智，支持青岛西海岸新区重点项目建设和产业发展，为青岛董家口开发建设有限公司发放结构化融资3亿元。 银赁通业务 2015年，该分行引入江苏金融租赁有限公司为青岛胶州湾科技投资有限公司先后投放租赁项目资金1亿元，是该分行首次引入外部渠道开办融资租赁业务。 服务小微企业 2015年，该分行引入贷款履约保证保险，接洽中华联合财产保险股份有限公司开展贷款保证保险业务合作相关事宜。该分行胶州支行成为胶州市政府该项业务首批四家试点银行之一。通过开展银保合作，共同分担和防范化解小微企业的贷款风险。 绿色信贷投放业务 2015年6月，日照银行与世界银行集团节能减排项目金融服务签约后，该分行迅速与世界银行就山东泰山钢铁集团有限公司燃气热电工程、稼禾生物股份有限公司秸秆利用项目、青岛钢铁有限公司钢水渣资源综合利用等项目进行营销对接，年内对泰山钢铁项目实现首期2000万元投放。绿色信贷成为该分行对公业务特色品牌。 非银同业存款业务 2015年，根据《保险业务外汇管理指引》要求，主动营销青岛地区首笔保险监管非银同业外汇存款业务，吸收阳光资产管理股份有限公司的同业存款5000万美元，开办该分行首笔非银同业外汇存放业务。 扩大票据贴现量 2015年，该分行贴现18.33亿元，贴现利差收入294.31万元。 个金业务 推广优质产品 2015年，该分行通过推出优质理财产品，实现销售额18.36亿元，增加10.67亿元；理财余额5.12亿元，增加2.36亿元。通过“阳光贷”业务，投放995笔1.6亿元，余额1.8亿元，增加8500万元。 社区服务 2015年，该分行开展社区活动1466次，发展社区商户130户，发展社区服务监督联络员175人。建立微信运营值班制度，全员参与做微信，截至2015年底，该分行微信设订阅号与服务号两个官方公众号，合计“粉丝”关注量超过2.32万余人，推送信息240余期，发送文章1200余篇，阅读量17.8万人次。 跨业态合作 2015年，该分行与青岛万和春排骨米饭28家连锁店合作收银业务，实现向消费者的打折优惠；与青岛凡夫子10辆移动销售餐车开展微信关注二维码有礼互动活动，30余辆餐车成为该分行的移动宣传平台。 贸金业务 创新贸易融资担保模式 2015年，该分行借助与无锡感知集团“物联网”监管合作契机，建成标准化的物联网动产质押保税监管仓库。青岛保税区得邦国际物流有限公司的感知监管库已正式启用，首批900吨橡胶入库监管。接入青岛银监局和青岛港主导建立的“银港通”贸易融资信息系统。 创新应用境外融资渠道 2015年，该分行利用富邦国际融资租赁有限公司外债额度，出具融资性备用信用证，为其向青岛胶州城市发展投资有限公司的售后回租业务融资1400万欧元。该项业务为该分行首笔融资性保函业务，也是首次通过融资租赁公司境外银行放款支持地方政府基础设施建设。 创新外资同业授信合作 2015年，该分行以中韩自贸区建设为契机，对接韩资银行推动外资同业授信合作，获企业银行1500万美元同业授信业务。 创新福费廷转卖回款 2015年，该分行借助在境内买断行开立的同业账户进行资金交付，实现当日签约、当日发报、当日收款，满足客户资金需求。提高“福费廷”转卖回款速度，提高资金周转效率。 内控管理 2015年，该分行制订并实施《日照银行青岛分行信贷资料合规审计暂行实施细则》，实现信贷资料合规审计常态化，重点查找业务流程中的薄弱环节和风险点，针对规范授信业务流程、精简环节提高效率、理清职责提出合理化建议。检查授信业务364笔，涉及授信18.6亿元，提出管理建议6条，发现严重类问题6个、隐患类问题8个、一般类问题52个，信贷问题差错率由原来的33.88%降至10.92%。（初绍琳） 威海市商业银行青岛分行 业务概况 截至2015年底，威海市商业银行青岛分行各项存款余额70.44亿元、各项贷款余额43.59亿元，累计销售理财产品3.3亿元；小微企业贷款余额21.36亿元，比年初（下同）增长24.95%，高于全部贷款增速30.74个百分点。2015年，实现经营利润1.27亿元；实现利税3299.87万元，同比增加427.45万元，增长14.88%。 业务发展 2015年，该分行围绕创建零售银行的工作思路，立足本地市场，逐步提高品牌影响力和市场占有率，扩大发展规模和空间。应对克服经济下行等因素，发挥高端客户营销、产品创新、重点项目推进等专业小组作用，加强高端业务营销，实现一批重点项目落地。加强零售及小微业务推广，推出履约保证保险等新业务，通过创新业务推广，优化客户结构和业务结构，提高该分行的市场占有率，推动实现零售业务的战略布局和转型发展。 风险管理 2015年，加强监测预警和过程管控，创新风险管控模式并全流程覆盖各项业务环节，严守客户准入风险底线，坚持“合法合规”原则，加强风险管理。加强操作风险、科技风险、声誉风险、案件风险防范，抓实案件防控工作，坚持“零容忍”。强化全员的安全意识和责任意识，通过组织开展安全生产大检查、“合规年”“安全月”等活动，实现全年无事故的目标。加强条线内控与合规操作管理，依托内控检查、合规审计等形式，排查重点业务环节及流程风险隐患，完善责任体系、落实问责制度，提升风险管理水平。 业务创新 2015年，创新拓展业务，通过联动配合提升服务质量。发挥现有的高端、创新和重点项目推动小组的作用，通过开拓市场盘活存量客户。梳理公、私条线客户名单，畅通客户资源共享机制，为客户提供综合化、“一站式”金融服务。通过公私联动、零售业务批发等方式，拓展源头型业务，优化客户结构。通过履约保证保险业务拓展，扩大业务规模，发挥区域优势和产业优势，依托综合带动作用，推动基础端业务发展。优化普惠金融服务，依托县域网点，重点加强对“三农”经济、小微实体经济的支持。（刘学悝） 齐鲁银行股份有限公司青岛分行 业务概况 2015年，齐鲁银行股份有限公司青岛分行坚持“防化风险、创新营销、提效增益、稳健发展”的经营方针，落实“服务地方经济、服务中小企业、服务城镇居民”的市场定位，坚持业务发展与防化风险并重，及时调整思路，加强营销工作，加快培育创新业务，经营与管理工作稳步发展。该分行营业室获“青岛银行业文明规范服务示范单位”称号。 业务发展 2015年，坚持以营销为核心的发展思路，整合资源，开展营销。多措并举，负债业务实现触底反弹；坚持定位，持续优化授信业务结构；全员参与，依托网点优势，加强营销，全年电子银行业务快速增长。 风险管理 2015年，落实上级监管要求，开展内控执行大检查，提升内控管理水平；强化合规管理，杜绝操作风险。堵截数起客户假冒他人身份证办理银行卡业务、对公虚假开户业务，协助客户化解电信诈骗1起，避免客户资金损失。完善信贷管理，严控信用风险，通过全面排查，有针对性采取风险防控措施，化解信用风险。 安保工作 2015年，加强安全保卫制度建设，建立健全安保工作责任机制。制订《齐鲁银行青岛分行安全保卫工作管理暂行办法》《齐鲁银行青岛分行安全保卫检查实施细则》等工作制度，该分行领导与所辖各单位负责人签订年度安全保卫工作责任书、安全防火责任书。强化教育培训，完善安保队伍建设。落实月度安全工作会制度，定期组织开展突发事件应急演练，全年累计组织各类安保培训、应急演练10余场次，300余人次参加。该分行获青岛市公安局授予的集体三等功称号。（杨晰文） 青岛农村商业银行股份有限公司 业务概况 截至2015年底，青岛农村商业银行股份有限公司资产总量1660亿元、存款1294亿元、贷款948亿元，分别比年初（下同）增加203亿元、93亿元和86亿元；国际业务结算量连续两年超过100亿美元；五级分类不良贷款18.8亿元，占比1.99%，分别减少1000万元和降低0.2个百分点，实现不良贷款“双降”（不良贷款总额、不良贷款比例下降）。2015年，实现各项收入98.3亿元，实现净利润17.1亿元，上缴各项税金11.8亿元，税收贡献持续保持在全市各银行机构首位。 业务创新与发展 全国首创开办“税贷通”业务 2015年4月，该行与市地税局合作开办“税贷通”业务，重点针对A级纳税信用企业，以市地税局认定的纳税人年纳税额、从业经验及财务状况为授信依据，为企业开展融资服务。“税贷通”创新性地将企业商业信誉与其纳税信誉、税收贡献相关联，在全国首创以“信”养“信”的企业融资新模式，受到国家税务总局的重视并在全国推广。截至2015年底，该行为纳税信用企业中存量客户217户提供授信近100亿元。 发起设立8家蓝海村镇银行 2015年1月28日，中国银监会批准同意青岛农商银行作为主发起人，联合其他非金融企业法人及自然人，在广东深圳罗湖，江西德兴、弋阳，山东日照东港、济南平阴、济宁金乡和北湖、临沂沂南等地发起设立8家村镇银行。本着“打造品牌、拓展影响力”的指导思想，该行决定将这8家村镇银行统一命名为“蓝海村镇银行”。10月28日，该行在江西省弋阳县蓝海村镇召开银行发起人大会，标志着由该行发起设立的8家村镇银行均完成前期筹备工作，转入开业筹建阶段。 创新小微云支付系统 2015年，该行自主研发在国内银行业首创的互联网小微云支付系统，成为专为农村居民和小微商户创建的互联网综合性服务系统。该系统利用互联网、云计算和大数据等技术，整合上下游的农产品生产、物流、消费等环节，为用户提供统一的金融、电子商务、公共资源服务等，形成以银行为中心的互联网金融生态圈。7月，该行互联网小微云支付系统在“2015年全国农村金融银行家圆桌论坛”公布；10月底，在“中国金融创新年会暨第十届中国金融CIO年会”上获“2015年度中国最佳金融信息化与创新案例”奖项。 创建蓝海同业服务平台和服务中心 2015年，该行创建全国中小银行的财富管理服务中心、国际结算代理中心和科技研发输出中心，提升地方金融品牌影响力，助推青岛财富管理金融改革试验区建设。该行全年开办蓝海金融同业讲堂3次、组织同业交流20余次，代理全国21家中小银行的理财服务和资金运营业务、49家中小银行的国际结算业务，通过平台媒介，向内蒙古、四川、贵州等7个省（自治区）的农村金融机构输出小微云支付终端的专利服务。（郑凯） 中国银联股份有限公司青岛分公司 业务概况 截至2015年底，中国银联股份有限公司青岛分公司联合全市银行卡产业相关单位，优化辖区银行卡受理环境，加大投入，创新发展，满足商户和持卡人支付需求；全年全市银行卡交易笔数和交易金额同比分别增长23.3%和27.7%。 优化产业环境 2015年，该分公司完成生产机房托管搬迁，优化受理环境，银联卡交易更加安全可靠。加强银行卡系统安全和风险防控；延伸受理网络。银联卡已拓展到消费领域，除在境内使用外，可在境外140余个国家和地区使用。 年内，银联“云闪付”推出后，该分公司与全市各商业银行、手机厂商合作，做好非接IC卡受理环境改造和商圈建设，日常小额支付更加方便；普及应用“银联在线”，网上购物、缴纳学费生活杂费、买机票火车票门票及境外消费均可在线快捷完成。 优化服务 服务手段日趋丰富 2015年，该分公司加强与交通行业的业务合作，继出租车行业开通“闪付”受理银联卡后，下半年联合青岛银行、青岛市地下铁道公司发行青岛“地铁联名卡”，在国内率先实现持金融IC卡“闪付”乘坐地铁。根据市场需求，借助外部合作，开发金融IC多行业应用和重点商户清算两个服务平台，为商户和持卡人提供丰富多样的增值服务。 银联信用卡权益持续增强 2015年，围绕强化银联信用卡权益，开展“62儿童消费节、99重阳感恩季、95折加油、9元洗车、1元机场停车、利群超市周末95折购物”等30余项营销活动；通过拓展“银联钱包”，为持卡人提供专享打折优惠平台，全年投入资源近1000万元，带动产业各方投入近3000万元折扣消费让利于民；全年银联信用卡活卡率增长7.5个百分点。（任 辉） 外资金融机构 概 况 机构及人员 截至2015年底，青岛市有外资银行分行17家，比年初（下同）增加3家［星展银行（中国）有限公司青岛分行、澳大利亚和新西兰银行（中国）有限公司青岛分行、韩国产业银行青岛分行］。外资银行分行中，汇丰银行（中国）有限公司青岛分行、渣打银行（中国）有限公司青岛分行、东亚银行（中国）有限公司青岛分行、南洋商业银行（中国）有限公司青岛分行、瑞穗实业银行（中国）有限公司青岛分行、企业银行（中国）有限公司青岛分行、新韩银行（中国）有限公司青岛分行、韩亚银行（中国）有限公司青岛分行、华侨银行（中国）有限公司青岛分行、三菱东京日联银行（中国）有限公司青岛分行、德意志银行（中国）有限公司青岛分行、星展银行（中国）有限公司青岛分行以及澳大利亚和新西兰银行（中国）有限公司青岛分行等13家机构为外资法人银行分行，日本山口银行股份有限公司青岛分行、韩国釜山银行股份有限公司青岛分行、国泰世华商业银行股份有限公司青岛分行以及韩国产业银行青岛分行为外国银行分行。17家外资银行分行设同城支行19家，与年初持平；14家外资银行分行（不含年内增加的3家）有员工944人，增加20人。 业务规模及资产质量 截至2015年底，全市17家外资银行分行资产总额385.25亿元，增加32亿元；负债总额329.02亿元，增加22.46亿元；外资银行资产总额占辖区银行业金融机构资产总额的2.11%，回落0.05个百分点；负债总额占辖区银行业金融机构负债总额的1.87%，回落0.07个百分点；不良贷款余额增加1.13亿元，不良贷款率上升0.35个百分点。 贷款损失准备及盈利 截至2015年底，全市外资银行贷款损失准备金余额5.95亿元，增加1.73亿元，其中当年新提贷款损失准备金1.77亿元；实现账面利润4.11亿元，减少2.63亿元。（刘淑芳 刘金文） 汇丰银行（中国）有限公司青岛分行 截至2015年底，汇丰银行（中国）有限公司青岛分行辖同城支行4家。于2007年4月取得对当地居民提供人民币零售业务资格，开展外汇业务和人民币业务。 2015年，该分行存贷款业务指标比上年实现平稳增长，资产信贷质量良好，业务发展居汇丰银行中国各分行前列。按照汇丰银行（中国）有限公司的统一安排，落实组织结构优化、业务流程改善、激励机制完善等工作，推进新业务开展；借助海外中国事业部，依托集团的全球网络，助力企业海外融、投资。该分行在中国人民银行青岛市中心支行2014年反洗钱自律考核评价和金融机构执行人民银行管理规定综合评价中，分别评为B级单位第一名、B级机构；在国家外汇管理局青岛市分局2015年度执行外汇管理规定考核中被评为“A级行”。年内，该分行举办年度高端经济论坛，汇丰银行首席经济学家及汇丰中国业务高管向近200名省内企业高管解析最新经济、金融动态，帮助企业了解海外并购、融资业务，助推企业在人民币国际化进程中把握发展机会。［汇丰银行（中国）有限公司青岛分行］ 日本山口银行股份有限公司青岛分行 截至2015年底，日本山口银行股份有限公司青岛分行有员工28人。该分行支持中小企业客户，以收益性较高的人民币融资业务为中心积累优良贷款资产；以人民币计价以及外币计价的存贷款业务办理国内国际结算业务、企业投资咨询业务等。业务客户除部分中国企业外，多数是在青岛市乃至山东省投资的日本企业，向上海、北京以及其周边地域拓展。 2015年，该分行推进业务发展，加强信用风险和流动性风险等管理，提高内部控制制度的有效性，贯彻合规经营。安排优秀员工参加业务研修，提高业务知识和事务处理能力。（日本山口银行股份有限公司青岛分行） 南洋商业银行（中国）有限公司青岛分行 截至2015年底，南洋商业银行（中国）有限公司青岛分行本外币存款余额68.44亿元，比年初（下同）增加5.31亿元；本外币贷款余额63.02亿元，下降2.72亿元。 该分行借助港沪平台效应和在跨境贸易、本外币海外融资、离岸业务等方面的服务优势，推动境内外企业提供特色跨境金融服务及本外币综合金融服务，突破币种和服务对象等传统界限，实现离、在岸一体化经营。该分行可为境外机构开立境内账户办理离岸业务，为国内“走出去”与海外“走进来”的企业提供金融解决方案；发挥统筹国内外双方市场的渠道优势，推进跨境人民币结算、保函、贸易融资等业务，为境内外机构提供专业化、差异化、多元化金融服务。通过外币存款业务、外币按揭贷款、海外基金、银行卡、特色理财、民生金融等产品和服务，帮助客户实现全球资产配置，满足其跨境融资、跨境投资、家族财富管理等金融服务需求。［南洋商业银行（中国）有限公司青岛分行］ 韩亚银行（中国）有限公司青岛分行 截至2015年底，韩亚银行（中国）有限公司青岛分行存款余额27.76亿元，各项贷款余额30.97亿元；辖3家支行，有正式员工98人。经营业务包括存款、贷款、人民币结算、贸易融资、国际结算业务及个人理财产品的销售。服务对象包括中国居民在内的所有客户群体，可为境外机构开立境内账户办理离岸业务。 2015年，该分行重点推进本土化转型，促进信贷业务发展，发放全国首笔跨境人民币贷款，降低本市企业融资成本，推出中小企业合并产品、“168系列”产品，包括借记卡、住房按揭贷款、理财产品等，丰富个人银行零售产品种类，增加银行服务项目,提升存贷款利润收入，增加个人零售产品创利空间与客户数量，提高客户质量。 加强员工职业道德建设，提高文明服务质量和水平。强化遵纪守法和依法合规经营意识，实施稳健性经营，全年未发生金融案件。加强业务知识技能教育培训，组织员工通过各类内外部培训，提高业务水平和业务素质。（郭磊） 企业银行（中国）有限公司青岛分行 截至2015年底，企业银行（中国）有限公司青岛分行资产总额15.33亿元，同比下降4%；存款余额14.24亿元，贷款余额12.49亿元，存贷款余额均出现小幅减少；辖城阳支行及青岛经济技术开发区支行，有员工60人。2015年，实现净利润1168.61万元。外汇结算量达到17.24亿美元，同比增长8%。不良贷款余额21.64万元，不良贷款率0.02%。实现不良贷款“双降”，有效防范和化解各类金融风险。 2015年，该分行遵守监管法律法规，配合当地监管机构开展各项工作。通过采取多种方式提升职员的职业道德修养，参加各类银行业务相关考试，提升自身业务水平。开办电子商业汇票业务，拓展各类金融产品的业务范围。通过推进本土化进程，该分行与青岛市客户的交易占比持续增长。 在中国人民银行青岛市中心支行关于2014年全市金融机构执行人民银行管理规定综合评价情况的通报中，该分行被评为外资银行A级机构。［企业银行（中国）有限公司青岛分行］ 新韩银行（中国）有限公司青岛分行 概况 截至2015年底，新韩银行（中国）有限公司青岛分行资产总额29.08亿元，各项存款总额25.83亿元；有员工61人。经营各类外汇业务和人民币业务，包括存款、贷款、人民币结算、票据承兑与贴现、贸易融资、国际结算业务、理财产品的销售等。 借记卡业务 2015年3月，该分行金融IC卡项目正式上线；截至2015年底，IC卡发卡量近2.6万张，占当年发卡量的87%。为该分行持卡客户在京东购物提供服务业务于2015年12月17日正式上线。 对公存款产品 2015年，该分行推出“Global Cash Management Service，Swift Score”业务。韩国母公司可以通过网上银行对已在新韩银行全球网点开户的分公司进行资金流的实时查询和归集，实现集团财务集中处理模式。加强对保险资金的营销。 个人贷款业务 2015年，该分行开发两款个人消费贷款产品“薪享贷”和“优享贷”。7月，推出个人住房贷款业务。 国际业务 2015年，该分行推出外汇批量汇款业务，改善远期信用证出口押汇业务系统操作流程，增加人民币资本项下定期存款产品及欧元、韩币国内外汇贷款专户产品，与中国农业银行签订国内信用证合作协议。 风险、合规管理 2015年，加强业务审查和放贷审核及贷后风险预测、评估，防范信用风险和操作风险。完善规章制度，规范业务操作，制订全年的合规自查计划，提高业务规范化管理水平。 服务管理 2015年，优化客户服务，在青岛银监局举办的2015年“青岛银行业金融知识进万家活动”中获“先进单位”称号。（刘素娟） 渣打银行（中国）有限公司青岛分行 2015年，渣打银行（中国）有限公司青岛分行推进各项业务发展，资产负债各项指标稳定，不良贷款维持在较低水平。支持中小企业发展，城阳支行作为以小微企业作为服务对象的专营支行和外资银行在青开设的首家小微企业专营支行为小微企业提供企业贷款、现金管理、贸易与供应链融资等金融产品。5月，该分行与青岛蓝海股权交易中心签署战略合作协议，加快拓展资本市场融资渠道。 2015年，该分行优化信贷结构，根据优质客户需求，支持实体经济转型升级。综合运用除传统银行贷款以外的结构化融资、银团贷款，资本市场融资等新兴融资方式，解决企业经营发展中的资金需求。支持小微企业金融服务，实现小微企业“两个不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期）目标，支持实体经济持续发展。 截至2015年底，渣打银行（中国）有限公司青岛分行各项存款余额11.64亿元、单位存款8.7亿元、个人存款2.94亿元；实现净利润7215万元；不良贷款余额76.81万元，减少182.63万元；不良贷款率0.05%；各项贷款余额14.12亿元，比年初（下同）减少6.24亿元；普通贷款项下余额8.98亿元，减少7.37亿元，为严控信贷风险，主动减少或回收部分企业贷款；全年贸易融资余额5.07亿元，增加1.36亿元。 6月，举办“中小企业信心指数论坛暨企业家高峰研讨会”，吸引240余家中小企业主参会。8月，由该分行城阳支行、青岛市城阳物流协会、《现代物流报·山东专刊》联合举办的“2015年银企洽谈会”在城阳区举行。青岛泽鲲物流有限公司等80余家企业参加会议。（宋柏） 瑞穗银行（中国）有限公司青岛分行 瑞穗银行（中国)有限公司青岛分行业务范围为各类客户的外汇业务和除中国境内公民以外客户的人民币业务，包括存款、贷款、票据承兑与贴现、提供信用证服务及担保、办理国内外结算、提供资信调查和咨询服务等。业务服务区域主要覆盖山东省及周边地区。 截至2015年底，该分行有营业网点16个、注册资本金95亿元；各项存款余额比年初（下同）增长6.56%；各项贷款余额增长5.87%，整体资产质量良好，未发生不良贷款。2015年，该分行以日资客户为基础，重点拓展非日资客户，业务稳步发展。根据客户多样化需求，加强和完善固有的传统商业银行业务，丰富的金融服务种类和优质的公司治理为客户提供服务。（李香淑） 三菱东京日联银行（中国）有限公司青岛分行 截至2015年底，三菱东京日联银行（中国）有限公司青岛分行主要开展存款、贷款、结售汇、进出口、贸易融资、金融衍生产品以及中国银行业监督管理委员会批准的其他业务，为山东省内的中、外资企业提供金融服务。 2015年，该分行完善风险管理、合规经营、人才培训、系统建设等内部管理工作，开发新客户，通过吸收存款、扩大结算和外汇交易等金融服务，优化以往偏重贷款业务的盈利模式，实现收益多元化。（孙珩） 华侨银行（中国）有限公司青岛分行 概况 截至2015年底，华侨银行（中国）有限公司青岛分行设企业银行部、金融机构部及营运部等3个职能部门。主要业务：为企业客户提供金融服务，为中外企业提供的业务包括账户服务、支付业务、存贷款业务、国际结算业务、票据、投资理财等。主要客户涉及煤炭、化工、橡胶轮胎、金属冶炼、金属制品、石化及钢铁等领域的大中型企业，开展办理结构性存款业务、人民币定活期存款、保证金存款、票据贴现、美元贷款、外币远期信用证、跨境人民币业务、进口代收、出口托收、出口押汇、福费廷、人民币贷款等业务。 业务拓展与管理 2015年6月8日，新加坡华侨银行与该分行及青岛钢铁控股集团有限公司在新加坡签订《青钢集团与华侨银行共同推进银企战略合作框架协议》，为青钢集团在新加坡展业发展提供全方位金融服务支持。加强贷后管理，相关业务部门对借款人的经营状况及还款来源等进行定期审核及评估，未发生不良贷款、垫款等。加强关键环节操作风险管理，完善风险控制体系，结合实际定期进行风险排查，提高工作效率和抵御风险能力，截至2015年底，未发生违规情况。［华侨银行（中国）有限公司青岛分行］ 韩国釜山银行股份有限公司青岛分行 2015年，韩国釜山银行股份有限公司青岛分行发挥韩国釜山银行与地区结合的优势，通过内部信息共享等方式，挖掘客户金融需求，为客户量身开发金融产品。依托韩国釜山银行种类丰富的国际贸易结算产品、资源和经验支持，为客户提供多样化的国际结算服务和贸易融资产品。 该分行注重支持绿色产业、新兴产业及高科技产业的中小企业发展，通过完善信用评价和风险管理体系，加强风险控制。针对该分行的中小企业客户主要集中在制造业，在现有经营范围内，开发新的业务品种，在发放常规流动资金贷款之外，开拓贸易融资领域。为客户提供信用证项下的各类业务、进出口押汇、托收等结算融资服务。2015年12月，该分行获准开展人民币业务。截至2015年底，该分行保持开业以来不良贷款率为零的纪录。（韩国釜山银行青岛分行） 德意志银行（中国）有限公司青岛分行 德意志银行（中国）有限公司青岛分行于2013年9月4日开业，是德意志银行（中国）有限公司继北京、上海、广州、天津、重庆之后的第六家分行。 2015年，该分行以公司业务作为主要的业务拓展方向，经营外汇业务和除中国境内公民以外客户的人民币业务，经营范围包括吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理票据承兑与贴现，提供信用证服务及担保，办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇，从事同业拆借，提供资信调查和咨询服务以及经批准的其他业务。［德意志银行（中国）有限公司青岛分行］
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